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各位尊敬的領導和小伙伴們,中國互聯網金融協會發布的《互聯網金融逾期債務催收自律公約(試行)》,不管對我們有沒有約束力,政策就是政策,我們要知道上級的意思。

今天惜才君要和小伙伴們一起來“歪讀”一下這份《公約》,此時不用鼓掌,認真領會即可。

①. 建立催收業務系統

“鄉親們,你們現在遇到困難了,我們把會下金蛋的雞,送給你們,千萬別把雞煮了!”

“行長,您看我家這么這么一回事……”

“行長,我的這個貸款能審批的再快點不,你們行可是我們老百姓心中最可信懶的銀行。”

到期了,我們客戶經理看著貸款記錄與守約記錄的對比,臉色蒼白:鄉親們,你們可要遵守誠信喲。

誠信的還款同志,打來了電話:“張經理,我的貸款到期了,我提前還款了,您查一下。”

張經理在心里悄悄的為他點了1000個贊:這同志值得信任,以后多關心他一下。

下班后,趙經理和張經理說:哥,你比我進入行早,這我批的貸款,現在人聯系不上,苦悶中。

行長看著大家士氣低落,鼓勵大家:是不是我們的方式出了問題?大家貸款放出去后,還要時不時關心一下鄉親們嗎,錢有沒用在刀刃上,有沒有解決他們的難處,還需求我們怎么幫助他們。

這樣的行長,讓員工心里暖暖的,不批評我們還幫我們想辦法。

行長回到家,想了想,就給惜才金融研訓院打了電話,安排了一些事宜。

于是,指揮中心成立,作戰分部待命,針對不守約的對象,我們在合法合規的情況下,清收大戰不得不戰。

②. 催收記錄

以各行為主導,惜才金融研訓院提出參考意見,我們做出來的催收記錄,是非常完美的。

誰敢在錢上做小動作,誰就不是聰明的好同志。因為,每筆錢的來處、去處,都有線索。在哪里斷了,就是哪里出的問題。比如客戶不能還款,問題就出在客戶那里。

客戶還款了,還的方式,或者延續了,每一筆錢,誰負責誰使用,大家都門清。工作做得好,不是我們說了算,要接受上級的檢查和監督。

③. 官網上披露催收方式

其實,用到“催收”這兩字,多半是針對失信者。失信者,有失信的理由。

我們的每次清收,不僅僅是官網披露了,所有的通訊、媒介等平臺都用上了。因為,父老鄉親們有很多還不知道“官網”是什么東西,你官居網披露不披露,對他們來說基本是聾子的耳朵--擺設,形成了一種單方約定的局面。(原諒,沒有任何岐視!)

好,您不認“官網”,我們做告知書、通知單等等。

于是,又有伙伴說:惜才君,我們那里不認字的還有一批呢,只會寫自己的名字和記得密碼。對,您說的這很個現象很正常,不同年代人文教育的環境是不同的。但,事情還得探索著向前推進。

“老鄉們,我們上門來協商,你們總不至于還“關門放狗”吧。”

其實,有些時候,還真得象擠牙膏一樣,擠一擠,敲一敲,給點適當的提醒。因為,鄉親們可不管這些什么政策,法規,往往是“犯事”后才知道法規法律的存在的意義。

甚至,你打電話過去說:哥,貸款到期了。對方會說:呀,什么時候貸款的,什么時候到期的,我都忘了。

清收的信息披露,我們各行做的比其它一些大行,甚至更完善,更有實效。

④. 不當催收

以行為家,以民為源。殺雞取卵,別人做得到,我們做不到。互聯網金融引出的不良清收的反面案例,多之又多。是怪這個時代誘惑太多?還是怪孩子們年少無知?傷了誰?誰又對誰負責?好象是死去的,就安息吧。沒有收回來的,就晾那吧,畢竟都是兩敗慎傷了。

有人把罪名加到第三方機構,甚至連帶銀行聲名狼藉,網上對銀行口誅筆伐報道,不是沒有過。但是,當所有的風波和危機,都過去后,金融機構和第三方機構,照樣每天工作。但,受傷害的家庭,是真的一蹶不振。歌者自歌,痛著自痛。

不當催收和不良催收,是兩碼事,我們不打擦邊球。我們是系統化,有組織,專業化高,服務意識強的隊伍。既和父老鄉親做好關系,又協助他們把款項問題處理好,走的是雙贏。既不讓鄉親們難過,又讓他們感謝我們銀行。

⑤. 信息保護

這一項,應該是互聯網金融比較多。前段時間,曾經出現裸貸照片泄密,FaceBook的老大公開承認信息失竊等。對于我們不良清收工作來說,一半是傳統方式,一半是科技新手段。三鄰五里的,都是不遠的人。自家地盤,自家菜,清楚的很。何況授信審批的時候,情況都基本掌握差不多。

當然,我們還是要遵照《公約》,讓我們的不良清收工作的信息保護與上層對接,該提高覺悟的時候,絕不能落后。

⑥. 催收記錄相關數據要保存5年以上

這個就屬于檔案管理的范疇了,紙質和電子檔案,各行都有嚴格的保密措施,在這里不重復。如果沒有的,立即建立起來,并做好編碼,方便以后查詢。不然,五年以上,累加起來的數據,沒有科學的檔案管理方法,讓我們的柜員或檔案管理人員去查,少說一天,多則三天都不止。

⑦. 外包管理

這個比較嚴重,但對于我們各行來說,如果沒有涉及互聯網金融這塊,還是暫時用不到。最多,請第三方咨詢公司來優化一些細節,比如我們惜才金融研訓院。

這一點,應該是信用卡行業比較泛濫。往往發卡行,一是沒有大量的時間和精力來執行催收;第二有些方法手段,發卡行做不出來。于是,就產生了第三方外包清收機構。第三方清收機構的手段和方法,我們也看到過不少案例,在這里也不敢說誰對錯。畢竟,所有的錯是用戶失信在先引起的,至于道德和情理,就交給雙方當事人去把握度吧。

總結:《公約》的推出,是為了金融業的的健康發展。既不損害自己的利益,不傷廣大老百姓的感情,這個時候,是該推出的時候了。

我們要做的,就是學習和了解《公約》細則,有則改正,無則加冕。腳踏實地的,為當地的經濟發展和民生,做堅強的后盾。多去基層走走,聽聽老百姓的需求。多去企業轉轉,聽聽企業家的心聲,再沒有比做好這兩項工作重要了。

要不斷提高銀行的服務品牌形象,銀行從業者的品牌形象,兩者必須一致結合,發展我們的核心客戶,實現雙贏!

惜才君著重從以上幾個方面,和大家交流了一陣子。如果您有更好的看法或反對意見,歡迎您投稿,開放式投稿,郵箱地址一經采用,既付稿費。我們在等候著!

最后,惜才君期待大家取得更好的成績,在銀行業不斷變革下,為自己所在銀行,種下一棵細苗,綠化一片沃土。