4.62億!銀監(jiān)會2018首張億元罰單來了，這一次，矛盾直指銀行掩蓋不良貸款問題。

1月19日，銀監(jiān)會公布依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件。四川銀監(jiān)局公布對浦發(fā)銀行成都分行案做出處罰，共罰沒4.62億元，原浦發(fā)成都分行行長王兵被"雙開"。

銀監(jiān)會方面對浦發(fā)銀行成都分行的違規(guī)案件定性也極為嚴(yán)重。

"這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。"銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。先來看看主要處罰有哪些：

1、四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元;

2、對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款;

3、相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理;

4、對195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)，并在全行啟動(dòng)大輪崗;

5、銀監(jiān)會黨委責(zé)成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓(xùn)，并對四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。

案件回放：涉案金額高達(dá)775億

浦發(fā)銀行成都分行案在2017年4月被曝光。媒體曝光后，銀監(jiān)會在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關(guān)問題進(jìn)行全面核查。通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進(jìn)行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

據(jù)了解，浦發(fā)銀行成都分行實(shí)則利用超1000個(gè)殼企業(yè)承債式收購，以騰挪不良貸款，違規(guī)操作資金規(guī)模近千億。

所謂承債式收購，是不良貸款騰挪的一種手段。比如甲企業(yè)由于欠息在銀行的貸款即將成為關(guān)注類，這時(shí)銀行找來乙企業(yè)(如空殼企業(yè))以一筆資金收購甲企業(yè)的這部分債務(wù)。與此同時(shí)，銀行給乙企業(yè)新發(fā)放一筆貸款，乙企業(yè)再用這筆貸款的資金償還此前甲企業(yè)欠銀行的利息。通過上述一番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。

通過這番不良資產(chǎn)騰挪，浦發(fā)銀行成都分行出現(xiàn)了長期"零不良"的繁榮假象。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。

暴露問題：主要有三方面問題

處罰中提到，此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：

一是內(nèi)控嚴(yán)重失效。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內(nèi)控體系未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正。

二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當(dāng)手段，粉飾報(bào)表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名。

三是合規(guī)意識淡薄。為達(dá)到繞開總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問題。

主要處罰：浦發(fā)內(nèi)部近200人被問責(zé)

此案在2017年4月被曝光后，銀監(jiān)會成立專責(zé)小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，通過采取強(qiáng)有力的措施推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置和整改問責(zé)工作。

在銀監(jiān)會統(tǒng)籌指導(dǎo)下，四川銀監(jiān)局制定實(shí)施"特別監(jiān)管措施"，實(shí)行"派駐式監(jiān)管"，開展多項(xiàng)專項(xiàng)排查治理，積極推動(dòng)合規(guī)整改工作。

銀監(jiān)會方面透露，浦發(fā)銀行根據(jù)監(jiān)管要求，在摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，對違規(guī)貸款"拉直還原"做實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，舉全行之力采取多項(xiàng)措施處置化解風(fēng)險(xiǎn)，并按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)，并在全行啟動(dòng)大輪崗。

截至2017年9月末，浦發(fā)銀行成都分行已基本完成違規(guī)業(yè)務(wù)的整改，目前該分行班子隊(duì)伍穩(wěn)定，總體經(jīng)營平穩(wěn)正常。

在四川銀監(jiān)局今日公布的行政罰單中，四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元;對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

對監(jiān)管處罰：嚴(yán)肅問責(zé)并黨紀(jì)政紀(jì)處分

值得注意的是，這起案件不僅對浦發(fā)銀行成都分行作出重大行政處罰，四川銀監(jiān)局監(jiān)管人員也遭罰。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，鑒于四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導(dǎo)不力，對其監(jiān)管評級失真，銀監(jiān)會黨委責(zé)成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓(xùn)，并對四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。

這已是今年以來第二起機(jī)構(gòu)、地方監(jiān)管人員一起被罰的案件。此前工行黑龍江分行因違規(guī)銷售超50億對公理財(cái)一事，被罰超3000萬元，同時(shí)黑龍江銀監(jiān)局相關(guān)監(jiān)管人員也因監(jiān)管督導(dǎo)不力被問責(zé)。

在前不久銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》中就強(qiáng)調(diào)，對監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行使不規(guī)范、監(jiān)管問責(zé)處罰不嚴(yán)不實(shí)的機(jī)構(gòu)或部門，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)進(jìn)行問責(zé)處理。

其中設(shè)定的8大亂象中，就有"案件查處不到位"，具體包括"處罰問責(zé)力度與案件危害程度不匹配，監(jiān)管處罰和機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)寬松軟，涉嫌刑事案件但未主動(dòng)移送司法機(jī)關(guān);風(fēng)險(xiǎn)排查走過場，后續(xù)整改流于形式，同質(zhì)同類案件反復(fù)發(fā)生等"。

1月17日，在銀監(jiān)會黨委傳達(dá)學(xué)習(xí)十九屆中央紀(jì)委二次全會精神的會上，銀監(jiān)會主席郭樹清也表示，將重點(diǎn)查糾防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、金融信貸中涉及銀行業(yè)監(jiān)管的失職失責(zé)問題，對監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行使不規(guī)范、監(jiān)管問責(zé)處罰不嚴(yán)不實(shí)的機(jī)構(gòu)或部門，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)問責(zé)處理。

在四川銀監(jiān)局公布的罰單案由中，浦發(fā)銀行成都分行存在9大問題，其中包括"不積極配合監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查，對現(xiàn)場檢查的順利開展形成阻礙"等。

浦發(fā)行回應(yīng)：處罰金額全額計(jì)入公司損益，不構(gòu)成不利影響

針對銀監(jiān)會處罰，浦發(fā)銀行當(dāng)日(1月19日)晚發(fā)了關(guān)于成都分行處罰事項(xiàng)的公告，主要回應(yīng)事項(xiàng)如下：

1、針對成都分行上述違規(guī)經(jīng)營事項(xiàng)，公司高度重視，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方政府的指導(dǎo)和幫助下，及時(shí)調(diào)整了成都分行經(jīng)營班子。

2、對資產(chǎn)狀況進(jìn)行了全面評估，分類施策、強(qiáng)化管理，按照審慎原則計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)。目前，成都分行已按監(jiān)管要求完成了整改，總體風(fēng)險(xiǎn)可控，客戶權(quán)益未受影響，經(jīng)營管理邁入正軌。

3、公司在全行范圍內(nèi)認(rèn)真開展舉一反三教育整改工作，深刻反思，統(tǒng)一思想，吸取教訓(xùn);端正全行經(jīng)營理念，更加關(guān)注安全性、流動(dòng)性和效益性的平衡發(fā)展，強(qiáng)化統(tǒng)一法人管理;將防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，強(qiáng)化合規(guī)內(nèi)控體制機(jī)制建設(shè)，著重提升內(nèi)控執(zhí)行力和有效性，確保全行依法合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。

公司將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大精神和全國金融工作會議、中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效防控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);堅(jiān)持"回歸本源"。

4、處罰不構(gòu)成重大不利影響，上述處罰金額已全額計(jì)入2017年度公司損益，對公司的業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響。

小結(jié)："如果違規(guī)，就讓你無利可圖"

從廣發(fā)銀行惠州分行因"僑興債"違規(guī)擔(dān)保案被罰超7億，到郵儲銀行、恒豐銀行等因"僑興債"違規(guī)出資同樣被開出億級罰單，再到浦發(fā)銀行成都分行此次被罰4.62億元，銀監(jiān)會的監(jiān)管"實(shí)錘"越敲越重。

銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人對媒體表示，加重處罰的目的，是切切實(shí)實(shí)做到"處罰一個(gè)，教育一片"，將處罰落到實(shí)處，才有可能樹立銀行業(yè)"向合規(guī)要業(yè)績"的理念。

"銀行業(yè)過去可能覺得違規(guī)產(chǎn)生的效益更大，現(xiàn)在如果違規(guī)，就讓你無利可圖。"銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人稱。

銀監(jiān)會還方面表示，此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：

一是內(nèi)控嚴(yán)重失效。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內(nèi)控體系未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正。

三是合規(guī)意識淡薄。為達(dá)到繞開總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問題。