近日，恒豐銀行與金能量公司、風華公司之間的金融借款合同糾紛終于迎來一審判決。

判決書顯示，2015年6月金能量公司以風華公司支付給金能量公司價值3.5億元的商業承兌匯票做質押，在恒豐銀行北京分行貸款3.28億元用于煤炭采購，貸款期限1年，自2015年6月10日至2016年6月10日，年利率為6.12%。

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借款期限屆滿后，金能量公司于2016年6月12日向恒豐銀行歸還利息4446.42元，同年6月21日歸還利息3.59元。2017年3月17日向恒豐銀行歸還本金6500萬元。其余借款本金及利息一直沒有歸還。

根據恒豐銀行與金能量公司簽訂的《匯票質押合同》，金能量公司以其合法取得的商業承兌匯票為主債權設立質押擔保，若主合同項下的全部或部分債務本金或利息履行期限屆滿，質權人恒豐銀行未受清償的，恒豐銀行有權依法實現質權，并以所得價款優先受償。

匯票到期后，恒豐銀行向出票人風華公司提示付款，風華公司多次以資金緊張為由，拒絕付款。恒豐銀行認為兩被告的行為嚴重損害了該行的合法權益。為此特向法院起訴，以維護合法權益。

恒豐銀行被騙3.28億元

事實上，恒豐銀行被騙了。

黑龍江省哈爾濱市中級人民法院的一份刑事判決顯示，2015年初，金能量公司實際控制人孟勇從恒豐銀行北京分行信貸部朱某處獲知，可以用國企商業承兌匯票做質押從該分行貸款，遂找風華公司原總經理曹琦提供風華公司的商業承兌匯票。

同年6月3日，曹琦配合孟勇出具虛假貿易合同等材料，后又在明知風華公司無相應承兌能力的情況下，未經上級單位批準，擅自指示本公司財務人員以風華公司名義給金能量公司開具了11張，共計人民幣3.5億元的商業承兌匯票，孟勇以此做質押，從恒豐銀行北京分行騙得貸款人民幣3.28億元。

其中被孟勇個人使用2.41億元，用于歸還貸款及利息4805.6萬元，用于其他支付3872.1萬元。2017年3月17日歸還恒豐銀行北京分行6500萬元，未歸還2.63億元。

據孟勇供述：“用于辦理恒豐銀行融資的煤炭貿易業務不是真實的，主要用途是歸還之前貸款產生的債務。關于恒豐銀行的事情我違法了，從行為上我給恒豐銀行騙了，騙了貸款，我和曹琦欺騙銀行貸款。”“這次貸款背景不是真實的，就是為了貸款緩解資金。”

黑龍江省哈爾濱市中級人民法院一審判決，曹琦、孟勇均被判處無期徒刑，并責令兩人共同退賠恒豐銀行人民幣2.499億元。

不過，判決書顯示，恒豐銀行尚未收到刑事判決中應予返還及退賠的款項。

虛假質押“匯票”被涂改

判決書顯示，本案訴爭借款合同所涉款項與孟勇、曹琦共謀利用質押虛假商業承兌匯票實施詐騙行為所涉款項系同一款項，孟勇和曹琦構成貸款詐騙罪。但本案系恒豐銀行根據借款合同要求金能量公司承擔民事責任，本案與上述刑事案件雖然涉及同一筆借款，但兩案法律關系并不完全同一，且承擔民事責任和刑事責任的主體并不完全相同。

風華公司作為出票人，本應在匯票到期之日，有義務履行付款或有責任承兌。

風華公司辯稱，因案涉19張商業匯票承兌日期均被修改，承兌匯票為無效票據，不能取得票據權利。恒豐銀行基于不潔票據取得匯票，構成重大過失，且與金能量公司惡意串通，其工作人員在這筆業務中收受金能量公司的賄賂，違法違規進行授信、放款，而后還用自有資金償還案涉3.28億貸款內部化解。

對此，恒豐銀行稱票據是出票時由風華公司自行涂改。法院最終認定證據不足，故該票據無效，恒豐銀行不能取得涉案票據的權利，其向風華公司主張質權擔保不予支持。

法院認為，本案中借款合同實際已經履行，恒豐銀行已經發放貸款金額，金能量公司已經實際獲得貸款利益，金能量公司雖支付了部分貸款和利息，但未按約定償還剩余本金及利息，已經構成違約，應當按合同約定返還剩余借款及相應利息、罰息及復利。

最終法院判決，金能量公司向恒豐銀行北京分行支付借款本金2.63億元及借款利息。

恒豐銀行北分原行長獲刑7年

據金融界梳理，該“3.28億票據案”曾牽涉出多起案件，除金能量公司實際控制人孟勇、風華公司原總經理曹琦依法被判刑之外，時任恒豐銀行北分原行長邱野因“化解3.28億元不良貸款”違規出具金融票證、受賄，最終也被判處有期徒刑7年。

據了解，金能量公司在恒豐銀行北京分行的這筆3.28億元貸款到期后出現逾期。這給成立不久的恒豐銀行北京分行的經營業績造成較大影響，也給當時該行北京分行首任行長邱野帶來很大壓力。

為化解該筆逾期貸款，恒豐銀行北京分行由邱野牽頭成立清收化解領導小組，經過研究，決定用資產轉換的方式來化解此筆不良貸款。在此期間，邱野違反銀行辦理保函的相關規定，擅自同意出具承諾函，并在用印審批單上簽字。除違法開具保函，邱野還存在收受賄賂的違法犯罪行為。可見其內部管理存在較大問題。

成也蕭何敗蕭何，曾有著“票據之王”之稱的恒豐銀行，現在卻因票據業務而面臨著嚴峻考驗。據了解，近幾年恒豐銀行涉及多起票據業務民事糾紛，涉案金額合計高達數十億元。在這些案子中，牽涉銀行眾多，既有村鎮銀行，也有城商行、農商行、股份行。一旦風險暴露，往往會引發連環訴訟，導致四五家銀行同時深陷其中。銀保監會去年11月份表示，健全銀行業保險業公司治理的任務仍然十分艱巨，必須常抓不懈、久久為功。

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