未按规定识别客户身份罚单占九成

从违规事由看，主要为未按规定履行客户身份识别义务、未按规定开展初次客户身份识别。相关罚单占据了罚金的近九成。通过近年罚单发现，该行为可谓是“屡教不改”，常年占据罚因榜首。

从处罚的岗位看，总公司、支公司均有人被处罚，比如有分公司总经理，反洗钱执行小组组长、也有合规负责人，还有反洗钱岗位以及业务一线人员。

客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”，是指金融机构需要了解客户的真实身份、交易目的和交易性质、资金来源和资金用途，以及实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。业内人士表示，对于保险公司而言，需要严格按照履职要求，认真做好客户身份初次识别、 持续识别和受益所有人识别等工作。

缘何处罚原因多集中于未按规定履行客户身份识别义务?宁威表示，违反上述法规并不能说明是在洗钱，但如果想要达到洗钱的目的，上述法规必然会触犯。所以这是监管部门、行业以及从业工作者都要遵守法律法规的内在逻辑。对于规则的制定者而言，相关法律法规的出台，都是积累了长期的、多发的案例所凝结出来的有效经验，是针对反洗钱工作中的薄弱环节等一些具体细节所作出的规定。

办理业务过程中为什么要核实身份?“因为犯罪分子通常会盗用身份去开户，从而作为洗钱的‘中转站’。如果说保险从业人员没有去核对客户的身份，会使得‘中转站’顺利建成。”宁威补充道。

全员履行义务背景下，保险业更应“果断”冲锋

早在2011年发布的《保险业反洗钱工作管理办法》便指出，保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份。此外，保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训。

2021年10月，黑龙江银保监局开出3张罚单，这是自2019年《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》实施后，银保监会系统对反洗钱开出的首批罚单。虽然处罚主体是银行，彼时，业内人士表示，反洗钱开启了双重监管的大门。

不仅仅是监管趋严，法规的完善、监管主体联动性的加强、监管科技的升级、监管信息披露及时性和透明度都在增加。因此，在转变观念层面，保险公司要不断深化反洗钱重要性、紧迫性认识，切实担负起反洗钱履职的主体责任，加大反洗钱工作力度。

对此，业内人士建议，保险公司要全面审视、评估当前反洗钱工作开展情况，及时发现反洗钱工作中的不足和问题。反洗钱岗位人员要认真学习反洗钱相关知识，抓好抓实抓细内控机制建设各项工作;业务员、出单员、理赔人员等关键岗位人员，要熟练掌握反洗钱三项核心义务实务操作要求，做好客户身份识别以及客户身份资料和交易记录保存，大额和可疑交易报告，客户风险等级划分等工作。

同时，上述业内人士还表示，保险公司应坚持“风险为本”理念，加大客户身份识别力度。要提高客户身份识别“完整性”;提升客户身份识别“精准度”。坚持“全员义务”宗旨，扩大反洗钱义务主体范围，包括扩大反洗钱义务机构范围、加强反洗钱宣传教育。并坚持“有效履职”目的，实现工具创新和数据共享，细化完善操作规范，建立信息共享平台，加强反洗钱工作指导。

归根结底，反洗钱攻坚战不仅是监管层面的任务，须由行业及社会中的每个人参与，但作为金融业重要组成部门，保险业更需要体现表率作用。宁威表示，反洗钱涉及社会安定、经济规则、经济秩序、公平，甚至包括人身安全等。所以反洗钱工作不仅仅是监管部门的责任，我们社会中的每一个人、公司、行业，都要担负起反洗钱相应的责任。保险企业作为金融领域中非常重要的行业，保险企业必然也要行使自己的权利和义务。(记者 陈婷婷 胡永新)

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