保險(xiǎn)業(yè)反洗錢嚴(yán)監(jiān)管力度不減。2022年1月12日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，央行2021年對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出的反洗錢罰金依舊超千萬(wàn)，合計(jì)罰沒金額1267.35萬(wàn)元，比2020年增長(zhǎng)6.2%。其中，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)依舊是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

隨著近年來(lái)法規(guī)的完善、監(jiān)管主體聯(lián)動(dòng)性的加強(qiáng)，作為金融行業(yè)重要成員，保險(xiǎn)業(yè)如何防止非法分子鉆空，進(jìn)一步吹響反洗錢號(hào)角，扛起反洗錢大旗?

罰金同比增長(zhǎng)，壽險(xiǎn)公司占七成

反洗錢是指預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)的措施。

相較于2020年24家保險(xiǎn)公司收到央行開出的反洗錢罰單，2021年同比減少11家。從被罰主體來(lái)看，8家財(cái)險(xiǎn)公司、5家壽險(xiǎn)公司被罰。雖被罰主體減少，但處罰金額增加。2021年開出的罰金為1267.35萬(wàn)元，比2020年增長(zhǎng)6.2%。

“雙罰”仍是2021年央行對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢處罰的趨勢(shì)。梳理發(fā)現(xiàn)，公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人雙雙被罰的占比超九成。其中，公司被罰1148萬(wàn)元，占比九成，個(gè)人被罰119.35萬(wàn)元。

對(duì)于2021年保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的處罰力度，北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)寧威表示，1996年后，保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，開始形成保險(xiǎn)集團(tuán)。然而，保險(xiǎn)集團(tuán)除了有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，還有銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)等，使得關(guān)聯(lián)交易容易在綜合經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生，而關(guān)聯(lián)交易又有可能會(huì)導(dǎo)致洗錢的違法行為。由于我國(guó)金融監(jiān)管、外匯管制比較嚴(yán)格，因此一直以來(lái)對(duì)反洗錢是額外重視的。

從被罰主體來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司被罰295.55萬(wàn)元，占比24%;壽險(xiǎn)公司被罰971.8萬(wàn)元，占比76%。對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)反洗錢罰單集中的原因，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，由于很多壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有高儲(chǔ)蓄性，實(shí)踐中也存在很多投保人與被保險(xiǎn)人、受益人分離的情形，用于洗錢隱蔽性更強(qiáng)，因此較財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更容易被不法分子選擇為洗錢渠道。

同時(shí)，李文中補(bǔ)充道，雖然說(shuō)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)更容易被不法分子利用來(lái)洗錢，但并不是說(shuō)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)就不可以被用于洗錢。因此，財(cái)險(xiǎn)公司也需要加強(qiáng)相關(guān)制度建設(shè)，真正落實(shí)國(guó)家反洗錢工作要求。

針對(duì)反洗錢的監(jiān)管，寧威表示，雖然各個(gè)國(guó)家也非常關(guān)注反洗錢，但我國(guó)基于金融監(jiān)管要求，對(duì)反洗錢更加關(guān)注。這是對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、對(duì)國(guó)家的正常經(jīng)濟(jì)秩序負(fù)責(zé)、更是對(duì)人民群眾的安全負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。

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