2020年資本市場火爆，城市居民財富管理意識進一步提升，那些提前布局居民財富管理的金融機構，不同程度上抓住了財富管理增長的機遇，享受到了市場紅利。本報記者從近日陸續發布的上市銀行年報中發現，2020年上海銀行在財富管理領域取得了重大突破，其理財存續規模已位居國內城商行首位。

上海銀行年報顯示，截至2020年12月31日，實現財富管理中收11.52億元，同比增長21.48%。從年報數據看，上海銀行自2018年起，就顯示出在財富管理領域持續迅猛的發展勢頭，記者仔細梳理上海銀行年報發現，這與上海銀行近年來提前布局財富管理業務，在產品管理、客戶經營、隊伍建設、科技金融等方面苦練內功，厚積薄發有著密切的關系。

公募基金銷售規模和客戶滿意度雙提升

2020年，上海銀行在財富管理方面，緊緊抓住市場機遇，持續提升“上銀財富”品牌價值，尤其在公募基金銷售方面表現亮眼，2020年代理非貨幣公募基金銷售規模220.45億元，同比增長179.10億元，增速連年創新高。

自2017年起，上海銀行內部即全面重塑財富管理業務，由單一理財產品售賣商，轉變為以客戶為中心的資產配置解決方案提供商。目前，上海銀行已經建立了與自身穩健風格相匹配的財富“朋友圈”，幾乎將市場大多數頭部機構盡攬其中。

上海銀行非常重視搭建專業產品體系在業務發展中的核心地位。據某一線客戶經理介紹，上海銀行的客戶都是相對保守的，在收益方面的預期以追求穩定為主，因此對于機構的選品能力尤其看重。

上海銀行精品化的產品遴選模式也讓客戶更加放心，以公募基金產品為例，2020年，上海銀行優選產品平均收益率74.06%，超過同期上證指數漲幅60.19個百分點，在全市場主動管理權益類基金中排名前1/4，足以體現其業務的專業度和競爭力。

財富管理收入結構進一步優化

2020年，上海銀行以理財為主體，基金和保險作為兩翼，均呈現健康的業務增長態勢，除基金外，人民幣非保本理財產品余額3,503.03億元，同比增長26.22%，而代理轉型保險銷售規模也達到12.18億元，同比增長20.01%。其中，重點布局更高保障的終身壽險產品，報告期內銷售規模增長17倍，在市場形成較好口碑。

上海銀行相關負責人向記者表示，財富管理看重的是長期表現，公司管理層提出了“久久為功”的理念，希望公司與客戶是共贏共生的關系，因此較之短期的增長，更看重業務長效發展能力。上海銀行財富管理業務的所有策略均指向中長期配置，顯示出留存客戶AUM的用意和發展長效業務的決心。

據了解，今年年初以來，盡管遭遇市場回調，上海銀行仍如期發行了年內首只“固收+”定制公募產品，單只銷量達41億元。此外，公募基金定投節也正在全轄范圍內積極開展中。

線下和線上齊發力 客群增長勢頭喜人

截至2020年末，上海銀行的30萬、100萬、800萬及以上客戶均實現了15%以上的增長，而其中100萬財富管理核心客戶增幅超過25%，客戶數和客戶資產較2017年末實現翻番。據了解，今年一季度，上海銀行依舊保持較好客群增長勢頭，30萬及以上客戶AUM規模較去年末繼續攀升8.1%。

上海銀行相關人員向記者介紹，客群結構的優化除了與公司近年來在產品布局和專業人才隊伍建設方面成效顯著外，更與公司在財富管理領域，積極推動線上化布局和數字化轉型所產生的積極影響密切相關。目前，財富全品類產品已經在上海銀行全面上架，而覆蓋固收、FOF(基金投基金)、TOF(信托投基金)的定制品牌線的非公募線上銷售專區，也可有效地滿足合格投資者的便捷配置需要。

財富管理核心是“以客戶為中心”，上海銀行持續推進線上旅程優化工作，提供客戶從包括財富產品推薦到在線交易完成在內的“端到端”便捷流程體驗，做到財富管理智慧有效地線上化輸出，不斷提高客戶滿意度與體驗。

據該人士介紹，在智能化的探索方面，上海銀行即將上線“財富管理智能投顧平臺”，該平臺基于大數據，可為客戶提供更精準、專業的投資組合計劃，踐行“金融為民”的價值理念，發揮財富管理的普惠作用，為更多客戶提供財富管理專業價值。

財富管理業務加速踏入二次轉型新階段

上海銀行財富管理業務之所以在2020年疫情背景下仍能逆勢突圍，交出一份亮眼的“成績單”，這與上海銀行在財富管理業務上的戰略定位息息相關。自2018年上海銀行推動財富管理業務轉型至今，已經完成圍繞客戶、產品、服務、隊伍和科技金融的體系化重建，今年以來，上海銀行的財富管理業務進一步被列入管理層的工作重點，加速踏入二次轉型的新階段。

據記者了解，在上海銀行新一輪的戰略布局中，將財富管理定位為零售業務的“重中之重”，體現出做強、做優財富管理業務的決心。2021年在財富管理的業務經營模式上，上海銀行將從“單兵突圍”向“協同作戰”轉變，打通跨業務條線、跨母子公司的客戶共享、業務協作界限，在產品供給、金融科技、人才隊伍等各領域，加大配套投入，充分發揮出“1+N”的集團化協同效應。

剛剛披露的一季度報顯示，截至3月末，上海銀行管理月日均AUM 30萬元、100萬元、800萬元及以上客戶數和月日均AUM增速均大幅高于去年同期;今年1-3月，上海銀行實現了4.18億元財富中收，同比增長超32.55%。無論是AUM規模，還是盈利能力，都表明該行財富管理業務正駛入轉型發展的“快車道”。

關鍵詞： 上海銀行 公募 基金 銷售