展業三原則是哪三原則?

展業三原則”，即“了解你的客戶”、“了解你的業務”和“盡職審查”。

1.“了解你的客戶”即銀行應了解企業客戶的經營范圍、規模和發展方向，即把好各項業務的客戶準入關，從源頭上防范融資風險;

2.“了解你的業務”即銀行應根據企業生產經營、財務狀況、產品和市場情況，加強業務資料審查，嚴格審核業務背景的真實性、合規性;

3.“盡職審查”即銀行應按照內控制度和操作規程要求，針對具體業務與憑證單據進行全面完整的真實性審核，是對“了解業務”、“了解客戶”兩階段信息進行充分印證的關鍵。

目前，銀行普遍通過完善內控制度和業務流程設計、加強部門分工協作、加強貸后管理等措施落實展業三原則，對業務真實合規性審核更加審慎嚴格。同時，外匯管理部門為了適應原則性監管的要求，也正在從完善法規建設、優化核查檢查手段等方面探索改進管理方式。

保險展業的方式有幾種?

保險展業的方式主要有兩種：直接爭取業務和通過代理人爭取業務。

(1)直接爭取業務。

直接爭取業務是指保險公司通過自己的業務人員和營業機構去爭取及承攬保險業務。即派出業務人員,深入企業,單位和群眾,進行宣傳,動員,上門爭取業務,或者利用自己的營業機構承接業務。在五十年代以及近幾年中,在國內開展業務主要采取直接爭取業務的方式。它的優點是開展業務比較主動,保險公司可以自由配備人力,業務人員熟悉業務,宣傳效果好,能積極地完成業務發展計劃,也不必支付代理費用。但是,我國地域遼闊,人口眾多,尤其廣大農村地區交通不便,難以全由業務人員去直接和辦理全部保險業務。

(2)代理人爭取業務。

代理人爭取業務是保險公司委托第三者代為爭取和承攬保險業務。它的優點是保險公司不需要增加固定職工和業務費用,只需要擴大代理網,即可廣泛地開展業務。代理人不是保險公司的固定職工,保險公司不必承擔其固定的工資,只是對其爭取到業務,給予一定比例的代理費用。目前國內業務實行兩種代理方式：

① 兼業代理人,兼業代理人的方式較多,如銀行設立的保險代理處,運輸部門代理貨物運輸保險,還有協保員,代辦員,即由居民委員會干部、單位的財務人員和工會工作人員代辦家庭財產保險和簡易人身保險等。

② 專業代理人。在國內業務中,專業代理人的方式尚未普遍實行,但它是一種比較好的展業方式。代理人的職業就是專門代理保險公司爭取業務并從中收取代理費,爭得的業務越多,收入越多。在涉外業務中,已普遍采用代理人方式,而且主要是靠專業代理人去開展業務。

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