新華社上海12月21日電(記者桑彤、龔雯)近年來(lái)，中國(guó)金融科技迅猛崛起，以大數(shù)據(jù)、支付服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)信貸、智能投顧、保險(xiǎn)科技等為主的金融科技生態(tài)圈逐步形成，不僅推動(dòng)金融行業(yè)的變革，也在金融風(fēng)險(xiǎn)防控方面做出有效探索。

近日畢馬威發(fā)布的2017年暨第二屆中國(guó)領(lǐng)先金融科技50強(qiáng)企業(yè)榜單中，上榜的鼎復(fù)數(shù)據(jù)就是一家用技術(shù)和數(shù)據(jù)服務(wù)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的公司。

在運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)為金融行業(yè)提供數(shù)據(jù)處理、金融分析、快速研究決策的基礎(chǔ)上，鼎復(fù)數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)了“債券違約預(yù)警系統(tǒng)”，運(yùn)用自然語(yǔ)言處理前沿技術(shù)幫助金融專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)把風(fēng)險(xiǎn)防范從“事后”轉(zhuǎn)為“預(yù)警”，防患于未然。

“債券市場(chǎng)的發(fā)行人除了定期發(fā)布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之外，還有許多行為數(shù)據(jù)。這些行為數(shù)據(jù)中隱藏著很多與發(fā)行人償債能力有關(guān)的重要信息。”鼎復(fù)數(shù)據(jù)創(chuàng)始人兼首席技術(shù)官吳雪軍舉例說(shuō)，“比如有一家出現(xiàn)違約的企業(yè)，早在違約前半年就有相關(guān)文本信息和行業(yè)上下游數(shù)據(jù)顯示這家企業(yè)的現(xiàn)金流出現(xiàn)了嚴(yán)重問(wèn)題。而這些數(shù)據(jù)的及時(shí)識(shí)別與獲取，恰恰是鼎復(fù)的優(yōu)勢(shì)。”

同樣上榜的螞蟻金服在防控支付領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)方面也具有成功的經(jīng)驗(yàn)。據(jù)悉，螞蟻金服自主研發(fā)的智能實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)，是螞蟻金服風(fēng)險(xiǎn)管理的核心系統(tǒng)。該系統(tǒng)集風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)警、控制為一體，通過(guò)數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)，自動(dòng)更新完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控策略，并配備風(fēng)險(xiǎn)稽核專(zhuān)家小組進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)稽查及處置。

螞蟻金服風(fēng)險(xiǎn)決策部總經(jīng)理趙聞飆介紹，支付寶平臺(tái)每天有上億筆交易，最高峰值每秒有25.6萬(wàn)筆支付。每筆交易，智能風(fēng)控系統(tǒng)都會(huì)進(jìn)行多個(gè)維度的風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)，并從用戶行為、交易環(huán)境、關(guān)聯(lián)關(guān)系等維度提煉出上萬(wàn)個(gè)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵變量，采用多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)模型，確保交易萬(wàn)無(wú)一失。整個(gè)檢測(cè)過(guò)程耗時(shí)100毫秒，眨眼間完成，既保障安全，又不會(huì)干擾到用戶操作。

在畢馬威亞太區(qū)金融業(yè)主管合伙人李世民看來(lái)，金融科技產(chǎn)業(yè)持續(xù)創(chuàng)新加速推動(dòng)金融行業(yè)整體發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也在一定程度上帶來(lái)挑戰(zhàn)。持續(xù)關(guān)注并引導(dǎo)金融科技領(lǐng)域的政策優(yōu)化與合規(guī)方向把控，對(duì)于及時(shí)發(fā)現(xiàn)并有效管理創(chuàng)新過(guò)程中的特定風(fēng)險(xiǎn)、新型風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具有重大意義。

關(guān)鍵詞： 風(fēng)險(xiǎn) 金融 科技