這一次北京銀行的罰單實(shí)在是有點(diǎn)驚人。根據(jù)6月21日在國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站上的一份罰單顯示，北京銀行涉及了14項(xiàng)違法違規(guī)，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并且處以4830萬元的處罰，同時(shí)北京銀行12名相關(guān)責(zé)任人被予以警告或罰款。

具體來看，這14項(xiàng)違規(guī)分別是小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確;收費(fèi)政策執(zhí)行及整改不到位;房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī);地方政府融資管理不審慎;貸款及投資業(yè)務(wù)管理不到位;關(guān)聯(lián)交易管理及關(guān)聯(lián)方名單管理不到位;內(nèi)控管理不到位;資產(chǎn)分類不真實(shí);貸款及同業(yè)投資 “三查”嚴(yán)重不審慎;流動(dòng)資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用;向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營性貸款及個(gè)人貸款、信用卡資金管理不審慎;理財(cái)業(yè)務(wù)不合規(guī);表外業(yè)務(wù)不合規(guī);存款及柜面業(yè)務(wù)管理不到位。

這14項(xiàng)違規(guī)違法事實(shí)當(dāng)中，不少違規(guī)項(xiàng)目常見于中小城商行或農(nóng)商行，會(huì)在北京銀行出現(xiàn)此類問題，實(shí)在讓人出乎意料。此外，雖然此次處罰是由北京銀保監(jiān)局給出，但并非只針對(duì)北京銀行北京分行，而是針對(duì)北京銀行總行及下屬省市分行。

(資料圖片)

例如，被處予警告并罰款10萬元的三人沈建峰、霍向輝、李偉，分別曾是西安分行、天津分行和副中心分行相關(guān)負(fù)責(zé)人，被處予警告并罰款5萬元的相關(guān)負(fù)責(zé)人也分布在多個(gè)省份任職。不過，其中有些人如今已經(jīng)不在北京銀行任職。沈建峰在2022年7月轉(zhuǎn)戰(zhàn)浙江銀行西安分行任職，今年3月份，霍向輝已不在天津分行任職負(fù)責(zé)人。

對(duì)于這次處罰，北京銀行的反應(yīng)也很及時(shí)，很快作出了回應(yīng)。其表示這次處罰是基于2021年中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該行開展現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的，所涉及事項(xiàng)絕大部分是2020年之前的存量問題，截至目前，已按照監(jiān)管要求基本完成整改。

從過去北京銀行收到的罰單來看，也佐證了北京銀行的回應(yīng)。

2020年7月份北京保監(jiān)局曾對(duì)北京銀行連同三家分行開出4份罰單，其中就包括違規(guī)發(fā)放貸款、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)暴露、貸款資金違規(guī)流入股市房市等問題，跟此次罰單處罰的違規(guī)事項(xiàng)以及相關(guān)負(fù)責(zé)人吻合。2021年初陜西保監(jiān)局對(duì)北京銀行作出行政處罰罰款82萬元，原因就是違規(guī)為房企、個(gè)人發(fā)放貸款，而當(dāng)時(shí)相關(guān)的負(fù)責(zé)人就是沈建峰。

但是，是否已如同北京銀行所述已按照監(jiān)管要求基本完成整改，還有待商榷，畢竟近兩年來，北京銀行多個(gè)分行的貸款和理財(cái)業(yè)務(wù)依然罰單不斷。

今年2月北京銀行濰坊濰城支行因貸后管理不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被濰坊銀保監(jiān)管分局罰款35萬元。今年4月北京銀行石家莊分行因?yàn)?項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，違反反洗錢規(guī)定，被人行石家莊中心支行開出141萬元罰單。

6月初，北京銀行衢州分行又因個(gè)人信貸資金被挪用于限制性領(lǐng)域等多項(xiàng)違規(guī)行為被罰款145萬元。

另外，今年2月份陜西都市快報(bào)還報(bào)道了一個(gè)儲(chǔ)戶與北京銀行西安文景小區(qū)社區(qū)支行的糾紛，報(bào)道顯示2021年該支行劉姓員工還向儲(chǔ)戶推薦“保本保息”理財(cái)，結(jié)果40萬投資額到今年變成39萬元，劉姓員工被開除，該支行把責(zé)任撇得一干二凈。很顯然，這是一起理財(cái)業(yè)務(wù)管理糾紛，整個(gè)流程和管理沒有納入合規(guī)性審查，這跟北京銀行所謂的已經(jīng)整改完成，怕有不小的出入。

在領(lǐng)導(dǎo)留言板搜索北京銀行，就有陜西網(wǎng)友投訴稱，在2022年的9月底之前，北京銀行APP上還支持線上提前還房貸業(yè)務(wù)，但是9月之后就不再支持了，客服一直以總部系統(tǒng)升級(jí)為由解釋不再開通線上提前還款的原因，只允許客戶去貸款支行線下申請(qǐng)?zhí)崆斑€房貸，這給貸款人造成了極大的不便。在今年6月7日，依然有多個(gè)網(wǎng)友在黑貓投訴反饋想要提前歸還房貸，而北京銀行一直拖延不辦理的問題。跡象表明，北京銀行在合規(guī)合法的治理路徑上還有很遠(yuǎn)的路要走。

結(jié)合去年和今年的罰單，一系列違規(guī)違法的背后，透露出北京銀行面對(duì)不斷下行的市場(chǎng)競爭力的無力感。2022年北京銀行營業(yè)收入662.76億元，與上年持平，雖然資產(chǎn)規(guī)模仍是龍頭，但營收和利潤在城商行梯隊(duì)當(dāng)中被江蘇銀行所超越，顯然已經(jīng)丟掉了城商行龍頭的位置。

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