在推動中國式現代化建設過程中，ESG具有怎樣的意義?該如何理解金融科技和ESG理念之間的關系?11月23日，在2022金融街論壇年會“數字經濟與金融科技平行論壇：金融科技踐行ESG理念，推動實體經濟可持續發展”上，與會嘉賓認為中國ESG發展潛力巨大。金融科技可為金融機構帶來效率、成本、安全和數據改善，并為金融監管提供標準金融科技，從而為ESG發展提供新動能。

機遇與挑戰并存

“在中國，雖然ESG框架和以ESG為導向的商業和投資決策仍處于起步階段，但發展潛力巨大。”世界經濟論壇北京代表處“中國和世界金融服務的未來”倡議負責人凱·凱勒表示，“中國金融市場的未來是我們工作的重要組成部分。”據悉，為推進中國實現碳達峰碳中和目標進程，世界經濟論壇在過去1年召集中國金融專家和相關行業高管，共同探討鋼鐵、建筑和交通等重污染行業的轉型路徑。

機遇與挑戰并存。在海南省綠色金融研究院院長王麗麗看來，發展ESG兼顧中國國情很重要，“企業到底應該履行哪些社會責任，公司治理應該關注哪些問題，需要在實際運用中根據發展階段的不同設置相應的指標”。

英國金融協會鮑勃·危格利認為，伴隨ESG領域的發展，新的創新機制正在涌現，如嵌入ESG元素的升級版儲蓄產品和應用程序，碳市場上的新支付、生態系統、綠色金融貸款產品等。促進資本向這些前沿領域流動，以確保未來的產業和技術為每個人所用。不過，如何評估和管控相關風險、調動資本向前沿技術流動、促使企業和消費者行為改變是銀行業和金融業在進行綠色轉型時面臨的三大挑戰。

為ESG提供動能

在與會嘉賓看來，金融科技將極大地推動ESG發展。那么，金融科技與ESG理念有什么樣的關系?

凱·凱勒指出，更精細的數據可以支持良好的決策和有效的資本配置。

國家金融與發展實驗室副理事長，中國社會科學院金融研究所黨委書記、副所長胡濱從兩方面進行闡述：“首先，金融科技產生顛覆性創新影響，使ESG重要性凸顯出來。其次，金融科技為ESG提供新動能。比如現有的數字基礎設施優勢為我們踐行ESG理念提供堅實基礎;廣大的應用場景和客戶消費群體，以及國家對于數字經濟、金融科技、綠色金融的重視，為金融科技賦能ESG提供源源不斷的動能。”

中國銀行授信管理部劉世偉認為，金融科技與ESG理念具有天然的契合度;金融科技的發展，為推動ESG發展提供了全新的解決方案。對銀行而言，需要運用金融科技推廣ESG理念，并融入產品、服務、風險管理和自身表現，最終支持實體經濟實現可持續發展。

此外，胡濱認為，金融科技在投資者教育，助力數字社會和智慧政府、智慧城市建設方面具有廣闊空間。“科技賦能投資者教育，幫助投資者養成金融素養、金融意識，規范金融產品銷售和信息披露，優化消費者投訴和處理機制。同時，金融科技還可以提高公積金、醫療、環保、稅務、民政、教育、生活繳費等社會治理和政府公共服務效率。”胡濱表示。

加強融合創新

在具體落地上，金融科技如何發力?

胡濱建議將金融科技與綠色金融、普惠金融深度融合。“金融科技應用不僅為金融機構從事綠色金融業務帶來效率、成本、安全和數據改善，也為金融監管提供標準。基于識別、碳核算、碳評級的綠色金融綜合服務平臺，可以幫助金融機構在綠色信貸、綠色債券、綠色供應鏈金融、綠色風險投資、綠色票據、ESG基金等諸多場景中實現業務落地。”胡濱表示。

劉世偉對此提出4點建議：一是加快綠色金融科技創新，支持發展方式綠色轉型。為此，銀行業金融機構需優化管理理念，拓寬金融科技應用場景，促進綠色金融產品和服務不斷創新，以支持實體經濟綠色轉型過程中的多樣化需求。

二是擴大金融科技應用場景，提升ESG風險管理能力。中國銀行在部分地區試點研發了企業融資主體ESG評價系統，通過數據整合、模型研發和系統建設，構建了覆蓋4個層級的ESG指標體系，充分考察企業的環境表現、社會責任和公司治理等因素，并以企業ESG得分呈現，直觀展示不同行業借款人的ESG風險，進而與信貸流程相結合，并將結果應用于盡職調查、項目評審等方面，進一步規范了綠色金融流程管理。

三是加大金融科技投入，積極探索行業碳達峰碳中和優化路徑。據劉世偉介紹，今年初，中國銀行在全球范圍內完成了1.1萬余家機構的運營碳盤查。在此基礎上，中國銀行正在開發環境足跡管理系統和相關信息整合平臺，計劃將境內、境外和綜合經營公司的溫室氣體排放、能耗、設備設施、廢棄物管理等相關環境足跡信息進行匯總、展現和管理，不斷探索優化運營碳達峰碳中和的實現路徑。

四是借助金融科技拓寬綠色金融服務邊界，推動綠色低碳技術創新。根據科技部對中國支撐碳中和技術的分析，目前我國僅有三分之一的碳中和技術實現商業化，余下三分之一為示范工程，還有三分之一處于概念或基礎研發階段。通過金融科技創新，能夠打破傳統金融服務局限，拓寬綠色金融服務邊界，為綠色轉型核心技術提供更多元化的金融支持。(仇兆燕)

關鍵詞： 金融科技踐行ESG理念 實體經濟 2022金融街論壇 綠色金融研究院