文/田佳琪

近年來(lái)，隨著宏觀環(huán)境的變化，我國(guó)居民對(duì)于金融資產(chǎn)配置的選擇也在持續(xù)變化之中?！胺孔〔怀础敝饾u深入人心，銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，財(cái)富管理觀念的進(jìn)一步確立……多重因素之下，居民增配金融產(chǎn)品成為了必然之選。

不過(guò)財(cái)富管理就像是“在對(duì)的時(shí)間遇到對(duì)的人”，匹配的投資理念、合適的金融產(chǎn)品、合理的財(cái)富規(guī)劃缺一不可。近日21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道邀請(qǐng)了中信銀行北京分行財(cái)富顧問(wèn)魏華、信銀理財(cái)分行服務(wù)團(tuán)隊(duì)執(zhí)行總經(jīng)理倪天杰和七分鐘理財(cái)創(chuàng)始人、CEO羅元裳，共同聚焦居民財(cái)富觀，探尋新時(shí)代下家庭財(cái)富管理新思路。

(資料圖片僅供參考)

理財(cái)“理出”幸福感

當(dāng)下年輕人的財(cái)富觀已有了很大的轉(zhuǎn)變，他們大多數(shù)都有很明確的財(cái)富觀，“人間清醒，搞錢(qián)要緊”等常在社交媒體出現(xiàn)的熱詞，成為他們的財(cái)富座右銘。

“年輕人對(duì)理財(cái)投資是相當(dāng)認(rèn)真的，他們更在意專(zhuān)業(yè)，更在乎在不斷投資中學(xué)習(xí)，在不斷學(xué)習(xí)中投資，希望以最直接、最高效的方式獲取客觀的各類(lèi)理財(cái)信息，提升自己的投資成功率?！蹦咛旖鼙硎?，當(dāng)下年輕人更喜歡從報(bào)告、圖文并茂且數(shù)據(jù)與觀點(diǎn)能互相佐證的文章里獲取理財(cái)信息?！澳贻p人在實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累與增值同時(shí)，特別重視自我成長(zhǎng)與自我實(shí)現(xiàn)?！蔽喝A說(shuō)道

從社交媒體中的討論來(lái)看，年輕人理財(cái)在很大程度上是為了提升生活的品質(zhì)。從一次美好的約會(huì)，到一次饕餮大餐，都是享受生活的方式。專(zhuān)家們建議年輕人可以“用好”復(fù)利，為當(dāng)下的美好買(mǎi)單。

倪天杰認(rèn)為，要用好復(fù)利有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，就是保證本金的安全。如果一味追求高收益，等到出了風(fēng)險(xiǎn)，就已經(jīng)來(lái)不及了。倪天杰表示，“約會(huì)、吃大餐、說(shuō)走就走的旅行”等花費(fèi)可以通過(guò)理財(cái)“理出來(lái)”。“比如我每個(gè)月的工資會(huì)存入中信銀行的‘零錢(qián)+’里面，它很穩(wěn)健，而且可以靈活支取，這是我每月的必備操作?！蹦咛旖鼙硎尽?/p>

羅元裳認(rèn)為，復(fù)利的背后其實(shí)還有多一重理解，即“錢(qián)要隨時(shí)給你打工”。年輕人應(yīng)當(dāng)注意時(shí)間的力量，只要有了小雪球，就可以有機(jī)會(huì)用復(fù)利買(mǎi)單。因此，年輕人的財(cái)富管理應(yīng)盡早規(guī)劃。

財(cái)富世界“二人轉(zhuǎn)”

當(dāng)年輕人從“單身貴族”進(jìn)階到“二人世界”，再升級(jí)為一個(gè)大家庭，如何才能做好家庭財(cái)富規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累，成為了更為復(fù)雜的課題。三位專(zhuān)家也分別提出了建議。

“‘一個(gè)人搞錢(qián)’是按照自己的想法或者目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)，而‘兩個(gè)人搞錢(qián)’需要雙方協(xié)商出共同的目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)，年輕家庭的財(cái)富規(guī)劃就是以協(xié)商為起點(diǎn)，做到目標(biāo)共商，計(jì)劃共定，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，收益共享?！蹦咛旖苷f(shuō)道。

魏華認(rèn)為，家庭財(cái)富管理首先需要共同制定理財(cái)計(jì)劃，明確各自的收入、支出、儲(chǔ)蓄以及投資計(jì)劃，以確保家庭的財(cái)務(wù)狀況得到合理的規(guī)劃和保障；其次，構(gòu)建多元化投資組合，建議根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，選擇適合的投資方式和資產(chǎn)組合。

在談到大家常常面臨的“享受當(dāng)下”和“長(zhǎng)期生活規(guī)劃”之間的選擇時(shí)，魏華和倪天杰都談到了要明確目標(biāo)，做出規(guī)劃，達(dá)成目標(biāo)與規(guī)劃的雙重匹配。魏華建議，要明確支出費(fèi)用的總預(yù)算，進(jìn)而倒退策略，既要做到產(chǎn)品與目標(biāo)期限匹配，也要確保組合收益達(dá)成目標(biāo)。

共建財(cái)富目標(biāo)

其實(shí)，夫妻之間有共同的財(cái)富觀才會(huì)走的更長(zhǎng)遠(yuǎn)，建立共同財(cái)富目標(biāo)對(duì)夫妻雙方來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要。家庭成員很多時(shí)候就像是親密無(wú)間的隊(duì)友，擁有共同的財(cái)富目標(biāo)也會(huì)保持家庭穩(wěn)固，而財(cái)富目標(biāo)的制定離不開(kāi)有效的溝通。

倪天杰建議，夫妻應(yīng)該共同制定一個(gè)財(cái)富計(jì)劃，包括短期和長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如何積累財(cái)富，以及如何合理使用和管理資金。同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步明確各自的責(zé)任，例如一方負(fù)責(zé)投資，另一方負(fù)責(zé)日常開(kāi)支管理等。此外，夫妻都應(yīng)該學(xué)會(huì)基本的理財(cái)知識(shí)，了解投資、節(jié)稅、保險(xiǎn)等方面的知識(shí)，以便更好地管理財(cái)富。

魏華建認(rèn)為，要建立共同的財(cái)富觀，家庭內(nèi)部需要明確家庭經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，接著需要制定家庭預(yù)算，此外，家庭內(nèi)部需要不斷積累理財(cái)知識(shí)和提高理財(cái)意識(shí)，同時(shí)，雙方也應(yīng)該互相監(jiān)督，共同執(zhí)行家庭預(yù)算，確保家庭財(cái)務(wù)狀況的良好。

愛(ài)情需要長(zhǎng)久新鮮感，投資也需要“保鮮”。倪天杰在談到如何做理財(cái)規(guī)劃的更新時(shí)表示：“首先，要有正確的理財(cái)知識(shí)，不能盲目的相信別人說(shuō)的高收益。其次，雙方要更新理財(cái)目標(biāo)，不同的目標(biāo)有著不同的配置方案。最后，在資管新規(guī)的新時(shí)代，產(chǎn)品運(yùn)作中間波動(dòng)是正常的，大家也需要有良好的投資心態(tài)，對(duì)市場(chǎng)也要有有個(gè)保鮮的心態(tài)?！?/p>

值得一提的是，為滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化需求，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，信銀理財(cái)緊緊抓住金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條創(chuàng)新主線(xiàn)，重點(diǎn)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)，創(chuàng)設(shè)涵蓋貨幣、純債、固收、國(guó)際、混合、權(quán)益、量化、工具、項(xiàng)目及股權(quán)產(chǎn)品等多條符合市場(chǎng)需求的基本產(chǎn)品線(xiàn)，目前已形成風(fēng)險(xiǎn)收益特征鮮明，階梯分層合理的產(chǎn)品體系。在普益標(biāo)準(zhǔn)和中證金牛銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)綜合理財(cái)能力評(píng)價(jià)中，信銀理財(cái)連續(xù)六個(gè)季度排名穩(wěn)居行業(yè)前列，市場(chǎng)地位穩(wěn)固。

據(jù)了解，中信銀行幸福熱愛(ài)季為客戶(hù)準(zhǔn)備了豐厚好禮，在手機(jī)銀行APP幸福熱愛(ài)季專(zhuān)區(qū)集合了熱門(mén)產(chǎn)品、熱門(mén)活動(dòng)、熱門(mén)禮遇。鎖定“幸福熱愛(ài)季”進(jìn)入專(zhuān)區(qū)，“零錢(qián)+”“閑錢(qián)+”“穩(wěn)信+”等精選熱門(mén)產(chǎn)品助您財(cái)富加速，“貴人駕到”“貴人絕配”“貴賓增值服務(wù)”等熱門(mén)活動(dòng)等您來(lái)體驗(yàn)，雙立人鍋具、盒馬代金券、星巴克代金券、騰訊視頻超級(jí)影視VIP年卡等“貴系”熱門(mén)好禮伴您貴氣滿(mǎn)滿(mǎn)。

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