國家統計局數據顯示，2020年全國城鎮居民人均可支配收入43834元，農村居民人均可支配收入17131元，城鄉收入差距明顯。中國人民銀行副行長劉桂平近日指出，實施鄉村振興戰略的關鍵在于落實“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”的要求，這對金融服務的深度和廣度都提出了更高要求。

記者注意到，一方面，開展鄉村振興亟待金融部門的支持;另一方面，鄉村振興也為銀行業轉型帶來廣闊空間。

從宏觀經濟發展來看，構建雙循環新發展格局戰略的核心是擴大內需，而“三農”是其中最具增長性的空間之一。根據農業農村部測算，要落實鄉村振興戰略五年規劃重點任務大約需要投資7萬億元以上。如此龐大的資金缺口為金融資源重點傾斜、配置帶來機會。

從銀行業轉型發展角度看，鄉村作為金融服務較為薄弱的地區，具備長尾弱勢群體眾多、科技賦能降本增效明顯等優勢，為銀行業推進供給側結構性改革，更好地服務實體經濟提供廣闊空間。同時，隨著以“產業興旺”帶動鄉村經濟發展的思路確立、推廣，新型農業經營主體發展壯大，產生更多金融服務場景;農民群體實現增收、創收后對金融產品的訴求逐漸增多，這些金融需求的釋放都將為銀行業帶來巨大業務增長空間，帶來創新的方向。

“我國幅員遼闊，各地鄉村發展程度、金融服務需求差異較大，亟待建立層次分明、優勢互補的差異化金融服務體系。不同類型的銀行要找準自身定位，遵循錯位發展的有序競爭原則，避免過度授信，在信貸審批流程、授信權限、產品研發方面對鄉村振興業務予以政策傾斜。”中國銀行業協會秘書長劉峰在2021中國普惠金融國際論壇上提出。

目前，在提升與鄉村振興金融需求的適配性方面，不同類型的金融機構需做到有的放矢，各展優勢。比如，政策性銀行依托低成本資金，可加大轉貸資金投入力度，重點滿足期限長、投入大、收益低的農村基礎設施和公共服務建設資金需求;大型銀行可依托網點覆蓋面廣、業務類型全等優勢，著力為“三農”、小微企業提供綜合金融服務;中小銀行需依托人緣、地緣優勢及長期深耕本地的經驗，進一步貼近農戶，探索差異化、特色化金融服務。

此外，金融機構需在優化征信、放貸流程，提升數字采集能力等方面，進一步探索金融科技的應用。傳統信貸模式下，由于缺信息、缺信用、缺增信，“三農”普惠領域融資難、融資貴問題突出。通過大數據、云計算、人工智能等技術，可獲取農村生產經營主體的相關數據，有效解決農村金融服務信息不對稱引起的“風險識別難”和“作業成本高”兩大難題。此外，銀行在部分偏遠地區開展金融服務的成本較高，且農村金融產品普遍利潤率不高，導致銀行在農村地區普遍面臨利潤空間不足的困局。借助科技手段能大幅降低金融服務在獲客、運營等方面的成本，增強農村用戶黏性，實現農村金融業務可持續發展。(實習記者 許予朋)

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