作為發展養老第三支柱的重磅產品，個人稅收遞延型商業養老保險(以下簡稱“稅延養老保險”)終于在今夏落地。

從開賣首月的情況來看，稅延養老險銷售主要以企業客戶為主，很多保險公司出現內部自購的情況。整體來看，稅延養老險的銷售不及預期，主要與銷售人員積極性不高、申報扣稅的手續繁瑣有關。

稅延險產品差異細微

銷售業績平平

據了解，目前共有12家保險公司在售35款稅延養老保險產品。這12家保險公司包括中國人壽、中國太保、平安養老、新華人壽和太平養老等。

從當前在售的產品來看，根據稅延養老保險產品積累期養老資金的收益類型，分為收益確定型、收益保底型、收益浮動型，分別對應A、B、C三類產品。其中B類又可分為兩款(包括每月結算的B1款產品和每季度結算的B2款產品)。根據記者統計，目前，只有5家保險公司發行了全品類4款產品。

記者發現，各家公司產品存在細微差異，10家保險公司A類產品保證利率為3.5%，而太平養老和中信保誠人壽的保證利率為3.8%。但在費用方面，太平養老和中信保誠人壽產品的初始費用達到1.5%，高于其他公司1%的初始費用。

此前有媒體報道，上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業園區3個試點地區均已實現出單。截至6月21日，已經簽發保單逾萬件。此前有機構表示，保守估計有30%的納稅人會購買個稅遞延養老保險。實際上，有業內人士向記者表示，稅延險的銷售并不及預期，當前主要以企業客戶為主。

銷售服務和渠道有待提升

中國基金報記者調查發現，銷售不及預期或許與多方因素有關。一是在銷售環節，一些銷售人員尚不了解產品的特性，積極性不夠高，銀行的增長渠道也有待拓寬;二是每個月定期申報扣稅的手續較為繁瑣。

記者曾前往上海一家大型國有銀行營業部，詢問稅延養老保險產品的相關情況。該銀行理財經理表示現在并不是很普及，自己也不是很了解這款產品，要先向上級咨詢。

一家保險公司的業務員聯系記者后表示，稅延養老險產品剛出來，公司目前主要針對團體銷售，需要對接HR開通平臺，才可以購買。她同時表示，在公司方面，可能財務手續會比較繁雜，因為要涉及到對賬的事宜。

同時，另一家大型保險公司的業務員向記者表示，個人可以購買產品，需要先去激活中保信平臺，每個月打印扣稅憑證，交給公司HR后抵稅。由于每個月都需要下載扣稅憑證，不少客戶反映投保后手續過于繁瑣。

一家中型保險公司業務員表示，如果已經購買了商業養老險，再買稅延養老險會不會有沖突。他表示，多買一份稅延養老險并不會產生沖突，而且養老也得到了雙層保障。但他表示，也要具體情況具體分析，如果存款收入方面比較有盈余，為將來做一份規劃肯定是好事。如果買了兩份養老險，導致影響了日常生活的開支，他建議先不用買。

關鍵詞： 首月 開賣 養老險