近年來，我國極端氣候事件呈多發(fā)、頻發(fā)態(tài)勢，強(qiáng)降雨、高溫、城市內(nèi)澇等風(fēng)險進(jìn)一步加劇。而隨著中國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化水平的大幅提高，社會財富聚集，人口密度增加，巨災(zāi)風(fēng)險治理工作必將面臨更加復(fù)雜嚴(yán)峻的形勢和挑戰(zhàn)。

從國內(nèi)外的巨災(zāi)保險實(shí)踐來看，巨災(zāi)保險在應(yīng)對氣候變化、減輕災(zāi)害風(fēng)險等方面已經(jīng)起到了積極的作用。2021年，國家《十四五規(guī)劃》綱要明確提出“發(fā)展巨災(zāi)保險”，確立巨災(zāi)保險在國家防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)中的重要功能和作用。

以科技賦能為方法，提高風(fēng)險應(yīng)對能力

中國太保始終高度重視、積極參與巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)，是現(xiàn)階段國內(nèi)主要巨災(zāi)保險承保公司之一。在全國性項(xiàng)目方面，中國太保是中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險項(xiàng)目的主要出單公司之一;在地方性項(xiàng)目方面，中國太保首席承保了上海黃浦區(qū)巨災(zāi)、寧波中小企業(yè)巨災(zāi)、寧波公路巨災(zāi)、重慶部分區(qū)域巨災(zāi)，首創(chuàng)了寧波水庫指數(shù)巨災(zāi)保險、堤壩災(zāi)害巨災(zāi)保險，并作為共保方參與了除云南大理地震巨災(zāi)項(xiàng)目外深圳、廣東、寧波、廈門、湖北、湖南、四川、重慶、青海、河北等全部區(qū)域性巨災(zāi)保險項(xiàng)目。

相較于一般風(fēng)險，巨災(zāi)的低頻高損特征對保險公司提出了更高的要求。中國太保始終致力于提升巨災(zāi)風(fēng)險的管理能力：一方面建立了科學(xué)的巨災(zāi)風(fēng)險評估模型、風(fēng)險雷達(dá)系統(tǒng)和大災(zāi)綜合指揮平臺，逐步提升巨災(zāi)定價、大災(zāi)預(yù)警、災(zāi)害減損等能力;另一方面，與市場上主要再保人形成了良好的巨災(zāi)保險再保合作和技術(shù)交流，提升風(fēng)險分散能力和專項(xiàng)技術(shù)積累。

中國太保自主研發(fā)的風(fēng)險雷達(dá)災(zāi)害預(yù)警和風(fēng)險評估信息平臺，通過融合地理空間數(shù)據(jù)、自然災(zāi)害數(shù)據(jù)、實(shí)時氣象數(shù)據(jù)以及保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了承保、理賠、風(fēng)勘三位一體的閉環(huán)風(fēng)險管理。可實(shí)時對外提供基于GIS技術(shù)的風(fēng)險管理服務(wù)，根據(jù)臺風(fēng)、暴雨、冰雹等十余種災(zāi)害天氣的歷史發(fā)生率、危險等級、影響范圍、持續(xù)時間等詳細(xì)指標(biāo)進(jìn)行損失預(yù)估、地域累計風(fēng)險評估、氣象災(zāi)害自動預(yù)警。

以產(chǎn)品創(chuàng)新為途徑，探索巨災(zāi)保險新模式

近年來，中國太保在民生救助型、創(chuàng)新型、指數(shù)型等巨災(zāi)保險上不斷創(chuàng)新。比如首席承保了上海市黃浦區(qū)巨災(zāi)保險項(xiàng)目，通過提供“巨災(zāi)保險+氣象預(yù)警”服務(wù)，聯(lián)合上海市氣象局開展黃浦區(qū)氣象風(fēng)險防控工作，繪制黃浦區(qū)臺風(fēng)暴雨內(nèi)澇風(fēng)險隱患點(diǎn)風(fēng)險地圖，建立社區(qū)災(zāi)情信息報告機(jī)制，聯(lián)合開展社區(qū)氣象災(zāi)害防御培訓(xùn)與應(yīng)急演練，在特大型城市巨災(zāi)風(fēng)險管理領(lǐng)域探索出一條“政府引導(dǎo)，市場運(yùn)作，多層保障，風(fēng)險共擔(dān)”的巨災(zāi)保險新模式。

同時，中國太保在積極參與和引領(lǐng)全國各地巨災(zāi)保險項(xiàng)目試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，于2021年推出了聚焦支持基層縣域行政單元更好應(yīng)對氣候變化風(fēng)險的“安惠保”巨災(zāi)保險解決方案。基于專業(yè)的巨災(zāi)模型以及多年的氣象觀測數(shù)據(jù)，“安惠保”創(chuàng)新提供標(biāo)準(zhǔn)化縣域巨災(zāi)指數(shù)保險產(chǎn)品，以政府部門的應(yīng)急救災(zāi)財政支出為保障對象，以災(zāi)害事件的物理強(qiáng)度指標(biāo)為理賠依據(jù)，實(shí)現(xiàn)“一災(zāi)因一方案，可自由搭配”、“一縣域一方案，可精準(zhǔn)定制”，能夠?yàn)槿珖鱾€區(qū)縣提供地震、臺風(fēng)、強(qiáng)降雨和低溫冷害等方面的差異化巨災(zāi)風(fēng)險保障。

據(jù)悉，“安惠保”巨災(zāi)指數(shù)保險首單已在河北省贊皇縣落地，恰逢今年入汛以來華北地區(qū)陸續(xù)遭受極端強(qiáng)降雨天氣影響，各地防汛抗災(zāi)壓力劇增，“安惠保”很好地發(fā)揮了社會穩(wěn)定器作用，為地方搶險救災(zāi)、恢復(fù)重建提供了有力保障。

氣候變化是全人類共同面臨的挑戰(zhàn)。未來，中國太保將繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能，充分發(fā)揮保險的市場化機(jī)制作用，災(zāi)前做好防災(zāi)備災(zāi)，災(zāi)后提升恢復(fù)重建能力，實(shí)施基于災(zāi)因的風(fēng)險解決方案，并將保險投資運(yùn)用到有著顯著環(huán)境和生態(tài)效益的領(lǐng)域中，如清潔能源、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展等，在實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、合理和可持續(xù)保險投資收益的同時，促進(jìn)民生福祉，助力國家“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

關(guān)鍵詞： 中國太保 巨災(zāi)保險 產(chǎn)品創(chuàng)新 科技賦能