2021年是理财公司快速发展的一年。今年6月底，理财公司已经超越股份制银行，成为存续理财产品规模最大的机构类型。理财公司坚持净值化转型方向，打破刚兑预期，在重构资产管理行业生态、重塑“卖者尽责、买者自负”理念、重建资产风险定价机制方面彰显了新的智慧。

《中国银行业理财市场半年报告(2021年上)》认为，理财公司的成立和发展为资产管理市场注入了新生力量，丰富了金融机构体系，构建了新的大资管市场格局。

随着理财行业转型升级的持续深入，各项监管政策相继落地实施，各家理财公司在坚持稳健运作的基础上，开始探索业务发展新模式、新亮点，在激烈的竞争环境中谋求差异化策略。

在这一过程中，科技赋能的作用不容小觑。从国际经验来看，全球头部资管机构，如摩根大通、贝莱德等都十分重视科技资源的投入，甚至探索收购专业的金融科技公司来服务自身的科技战略。

同样，国内的理财公司在成立之初也几乎都设立了金融科技部，稳步推进科技规划，用科技系统建设为业务转型发展赋能。以中信银行为例，该行全资子公司——信银理财就较为重视信息系统建设，2020年开业时，该公司便已组建职能完善的科技团队，建设了资产管理、理财销售、集中交易、实时风控、反洗钱、投资组合、监管报送、信息披露等系统，覆盖资产投资、产品发行、资金募集、监管报送和经营管理等业务场景。

就提升业务合规性而言，科技系统能帮助理财公司实现持续的数据治理和全流程系统管控，避免手工台账下业务断点和线下录入造成的数据不一致，有利于防范风险，全面提高数据采集效率。也为理财公司提高产品信息披露质量奠定了坚实基础，进而使投资者权益保护工作再上一个新台阶。

就提高营销效率而言，现阶段，财富管理领域年轻化趋势显著，在这种背景下，数字化销售和服务方式受到更多青睐。而科技手段能够突破物理渠道和销售人员不足困境，帮助理财公司更好地展业，实现对更多客户的覆盖和服务。

就增强投顾水平而言，德勤发布的报告指出，目前，我国财富管理市场处于快速发展时期，财富管理模式正从“卖方销售”向“买方投顾”转变，专业的投研投顾队伍是财富管理转型的稀缺资源。这意味着，在提供服务的过程中，客户关系管理是核心诉求，银行要探究客户的真实需求并判断客户的客观需要，帮助客户明晰方向、理顺关系、分析利弊、解读引导、理性选择。而想要完成市场开拓、了解客户、投资建议、方案部署和评估等核心业务环节，提供持续跟进、动态跟踪、定期检视、方案优化等财富管理的动态服务，更离不开强大的科技实力作为支撑。(胡杨)

关键词： 理财公司 存续理财 产品规模 股份制银行