謀劃三年多的建行消費金融子公司近期獲批籌建，這是繼中國銀行、郵儲銀行之后的第三家大行系消金公司。

2022年9月27日晚間，建行發布公告稱，擬以自有資金出資人民幣60億元投資設立建信消費金融有限責任公司(下稱“建信消金公司”)，作為該行所屬一級控股子公司。本次投資于2019年6月20日經建行董事會審議通過，近期收到銀保監會籌建批復，待籌建工作完成后，建行將向監管機構提出開業申請。

建信消金公司在北京注冊，注冊資本72億元，其中建行持股比例為83.33%;北京市國有資產經營有限責任公司擬出資人民幣8億元，持股比例為11.11%;王府井集團股份有限公司擬出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮分析認為，建信消金的籌建意味著建設銀行零售金融領域版圖將進一步擴充。

根據公告，建信消金注冊資本為72億元，其中，除了建設銀行擬出資60億元，持股83.33%;北京市國有資產經營有限責任公司擬出資8億元，持股11.11%，王府井集團股份有限公司出資4億元，持股5.56%。

“近年來隨著小貸行業監管的收緊，消費金融牌照價值在放大。消費金融牌照可以與銀行現有消費貸業務形成互補，也正成為銀行實現零售數字化變革的最好抓手。”博通分析資深分析師王蓬博分析，預計未來建信消金除了在建設銀行相關場景布局之外，也會加強同其他股東方的合作，向其他重要消費場景和平臺布局。

整體來看，近年來，銀行加碼布局消費金融公司趨勢明顯，據零壹智庫數據顯示，30家消費金融機構中，銀行系為絕對主力，有銀行參股、控股的消費金融機構占比超過半數。

今年以來，已有多家銀行謀劃或已取得消費金融牌照，比如，5月份，寧波銀行發布《關于華融消費金融股份有限公司70%股權受讓完成的公告》，正式拿下消費金融牌照;8月份，南京銀行完成對蘇寧消費金融控股權的收購并更名為南銀法巴消費金融有限公司。

另外，還有不少銀行在申請消費金融牌照的“路上”。比如，2020年4月份，江陰銀行發布公告稱，董事會已全票通過擬設立消費金融公司的議案;2020年12月份，福建海峽銀行官網披露，該行召開董事會會議，審議通過了關于設立消費金融公司的議案等。

縱觀行業，目前消費金融業正駛入快車道。據中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告(2022)》顯示，截至2021年底，消費金融公司貸款余額突破7000億元，達到7106億元，同比增長44.2%;資產總額達到7530億元，同比增長43.5%。

“消費金融公司是專業從事消費金融業務的正規金融機構，是消費金融市場的重要參與者。對中小銀行而言，消費金融公司是一張全國性金融牌照，可以幫助拓寬經營區域限制;對大型銀行而言，消費金融公司業務更普惠，可與現有的信用卡、消費貸款等形成互補。”中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼表示，從行業來看，有部分銀行設立的持牌消金機構，發展情況并不盡如人意。若不引入市場化機制并選擇合適的業務發展模式，消費金融牌照也可能成為銀行的“雞肋”。

蘇筱芮預計，未來“銀行系”消費金融公司將延續“強者愈強”的特征，在獲客能力、場景建設、生態打造等重點領域持續作出探索嘗試，將消費金融業務與股東銀行的零售業務充分融合，形成強有力的協同作用，共同提升為實體經濟服務的水平及能力。(李冰)

關鍵詞： 銀行零售金融版圖擴充 建行消費金融子公司 消費貸款 零售業務