“往日人潮涌動，今天寂靜無聲。”8月中旬，面向寂靜的海灘，一位因疫情留在海南三亞的旅客，在朋友圈寫下這樣一句話。

受新冠肺炎疫情持續影響，旅游業承受巨大壓力。文旅部發布的2022年上半年國內旅游數據顯示，從2月中旬開始，國內多地突發疫情，旅游人次、旅游收入等核心數據驟降。

不過隨著七八月旅游季到來，各地旅游業頑強重啟。疫情一度使民宿、景區等市場主體經營承壓，也讓旅游企業融資過程中存在的收入來源狹窄、缺乏合適抵押物等問題浮出水面，這需要銀行不斷提升金融服務的適配性。

京郊民宿“副業”變支柱

8月初，一個星期五下午，北京懷柔區長城腳下的大水峪村已提前有了周末的氣氛，侯雪強的5家民宿全部被包場。

疫情前，侯雪強在北京市區經營一家旅行社，主要做出境游。2020年初，突如其來的新冠肺炎疫情讓出境游迅速降至“冰點”，旅行社被迫解散。而侯雪強和幾個合伙人當“副業”開起來的民宿如今成了他們事業的支柱。

疫情初期的慘淡經營與如今的火爆形成鮮明對比。2021年以來，疫情反復之下，北京曾多次倡議“非必要不出京”，而周邊游、短途游滿足了城市客群的出行需求，為京郊民宿帶來商機。

侯雪強注意到，目前，城市客群對旅游品質的追求正在增長。與此同時，受互聯網社交平臺“打卡”“種草”思維影響，適合拍照的民宿場景更受年輕人青睞。“當時就想做一個這樣的項目，需要一筆錢。正好郵儲銀行跟我們說有‘民宿升級貸’，非常合適，于是我們從銀行貸款50萬元做了精裝升級。”侯雪強告訴《中國銀行保險報》。

郵儲銀行北京懷柔區支行客戶經理崔天宏長期致力于幫助民宿產業發展。崔天宏介紹：“傳統民俗民宿戶的小院環境普遍老化、設施老舊，不利于他們獲得‘回頭客’。”在此背景下，郵儲銀行北京分行推出了“民宿升級貸”，用于鄉村旅游相關場地、房屋、營運設備等固定資產投入或滿足日常經營性需要。崔天宏走訪鄉鎮上從事觀光旅游業的客戶，對有擴大經營需求的民俗民宿戶上門服務。目前，郵儲銀行北京分行整體向民俗民宿戶放款已超1.5億元，共幫助300家民俗接待戶轉變為精品民宿。

經營危機解除之后，侯雪強準備繼續在三亞擴大民宿“版圖”。除了借力外部資金，他也在嘗試通過強化品牌塑造以提升客源穩定性。通過自己當博主、制作民宿短視頻，侯雪強在抖音“吸粉”已超20萬。

信用貸款解燃眉之急

“從去年下半年開始，江浙滬地區疫情反反復復，影響我們的客源。村里很多老百姓熬不住了，干脆歇業去打工。”浙江省淳安縣民宿協會會長方建軍告訴《中國銀行保險報》，“不過大部分經營民宿的還是選擇了堅守。”

淳安縣毗鄰千島湖，旅游資源得天獨厚。當地民宿業從2015年開始起步，目前全縣約有1100家民宿。方建軍也經營著兩家民宿。在煙嵐云岫的山坳，設計精良、環境優美的民宿獲得都市人的歡迎。不過在經營過程中，方建軍也曾被錢難住。

“在村中租房子開民宿，如果要申請抵押貸款需辦理層層手續，非常麻煩。”方建軍回憶，浙江泰隆商業銀行(以下簡稱“泰隆銀行”)是第一家向他提供便利、穩定的信用貸產品用于民宿項目擴建的銀行。“銀行來實地了解、評估了我們的情況，最后只需我們夫妻簽字，就批了貸款，解了我燃眉之急。”方建軍說。

“針對民宿戶或即將成為民宿戶的村民們，目前我們推出的民宿貸產品，額度最高可達300萬元，利率最低可至年化4.35%。”泰隆銀行有關負責人介紹。結合民宿經營者普遍缺乏有效房產抵押物、項目回款周期長等特點，產品在設計上增添了擔保靈活、長期使用、額度有效期內可多次提前還款等屬性。

據方建軍介紹，目前淳安民宿業中大概有300家通過銀行進行融資，少則幾萬元，多則百萬元。

“疫情期間，銀行會經常跟我們溝通，關心詢問我們有什么困難。我在泰隆銀行的貸款這兩年利息低了下來，負擔輕了不少。”方建軍說。

為景區融資打開新思路

疫情之下，即便是較為成熟的旅游企業，也面臨資金周轉等方面的難題。

“今年夏天，很多省外游客都來到了云南，其中大半部分人去了大理，還有一部分人分流到了我們曲靖。”近日，云南曲靖市某旅游開發投資有限責任公司副總經理王倩告訴《中國銀行保險報》。

王倩所在的企業參與建設、運營了曲靖市大型旅游產業“麒麟水鄉景區”。隨著云南旅游業飛速發展，風景秀麗的麒麟水鄉正從曲靖人的“后花園”逐漸變為省內外游客鐘愛的“打卡地”。

2016年啟動建設以來，麒麟水鄉景區的營業能力一直“很能打”。但疫情暴發之后，王倩感到壓力陡增：“2019年景區已經達到300萬的游客量，2020年出現斷崖式下跌，2021年雖有回升，依然比不上疫情前。我們面臨還貸、租金、人員等持續性成本壓力。”此外，圍繞景區打造的線上餐飲、購物平臺也受到沖擊，波及上下游供應商。

2021年，恒豐銀行昆明分行及其轄屬曲靖分行聯動，為景區運營方設計了一套“景區收費權質押+保證擔保”融資方案，并為其提供了1億元貸款。這也是麒麟水鄉景區在疫情期間獲得的第一筆項目貸款。該方案以景區門票、游玩項目收費及綜合服務收入作為質押，為企業擴充擔保渠道“打開思路”。

“曲靖旅游業在云南相對‘滯后’，可是我們看好它的成長空間。”恒豐銀行曲靖分行副行長劉鴻武表示。作為本地人，劉鴻武看好曲靖的魅力：“氣候涼爽，空氣干凈，今年夏天越來越多的游客來到這里。”

與麒麟水鄉景區相比，位于青島海濱之畔的紅樹林度假世界項目建設、運營都更為成熟。不過疫情暴發初期，度假區同樣遭遇困難。

“隨著疫情防控形勢轉好，短途旅行逐步恢復，我們才逐漸恢復經營。但是，疫情讓公司的資金經營周轉出現一定困難。”青島紅樹林旅業有限公司工作人員透露，“好在交通銀行青島西海岸分行針對文旅行業特點，為我們合理設計授信方案，并為我們批復了共5000萬元共同買方保理額度，解決了我們的困境。”

企業提到的“買方保理”，是交通銀行針對供應鏈上下游供應商提供的一項融資服務。“也就是說，紅樹林旅業上下游供應商均可以拿著企業出具的應收賬款證明，來交通銀行進行融資，我們為整個產業鏈上的企業提供了金融支持。”交通銀行青島西海岸分行客戶經理李曉娟介紹。

希望更多銀行來“敲門”

一方面，疫情形勢陰晴不定;另一方面，出境游受阻為國內旅游帶來新機遇。在這些不確定與希望交織下，如今，頑強重啟的旅游業亟須更穩定、可持續支持。

目前，麒麟水鄉景區改造升級仍在推進。不過王倩表示，“現在景區依然存在不少流動資金缺口，景區中80%的內容不屬于固定資產，無法成為抵押物。不過從長遠發展來看，云南旅游業增長空間很大，門票、景區內經營性收入均可被‘盤活’，希望銀行能給我們更多支持。”

劉鴻武表示，支持文旅企業需要更多銀行參與進來，“通過這次創新，我們希望幫大家找到支持文旅企業的‘敲門磚’。”

方建軍認為，隨著當地疫情形勢好轉，現在淳安的民宿經營者普遍對未來比較有信心，承擔正常的貸款利率也沒有問題。“不過我們就怕哪天銀行突然收緊‘銀根’，不給續貸了。”方建軍說。

方建軍希望銀行在風險可控的前提下，能夠延長授信期限，給企業更多信心。同時，設計更合理的無還本續貸政策，緩解民宿戶的到期貸款轉貸壓力。(實習記者 許予朋)

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