近期召开的中央经济工作会议，对宏观政策提出了稳健有效的要求，微观政策则要求持续激发市场主体活力，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持，增强内生发展动力。

信息不对称，一直以来都是困扰小微企业发展的阻力。一方面，小微企业既有信用记录有限，不足以支撑传统风控模式下的信贷支持;另一方面，大部分小微企业规模小、资本薄、利润少，无力提供传统融资模式所需的以抵质押为主要增信手段的强担保措施。

浙商银行凭借多年在小微金融方面的丰富探索，拓宽担保方式：一是持续加大非抵押信用贷款投放力度，为经营情况稳定、发展前景良好、担保能力有限的小微企业提供融资，2021年前三季度小微信用贷款增量占比达18%;二是加强银担、银保、银商、银政等外部合作，为小微企业融资提供增信服务，引导更多金融资源合力支持小微企业。

“浙商银行不仅不要我们提供额外抵押物，而且业务办理简单快捷，小微企业贴心服务银行真不是说说而已。”在重庆经营酒店的黄先生说。

为响应振兴乡村旅游的号召，黄先生在重庆陆续创办了两家酒店。酒店经营一次性投入大、回收期长，且经营者的经营利润通常会再次投入于酒店装修、设施设备更新等，黄先生自有的、可作为抵押物的资产并不多。当近期酒店需要进行翻新提档升级时，黄先生一时间找不到合适的融资渠道。经其酒店用品市场供应商介绍，浙商银行的客户经理接触到黄先生，并针对他资金需求量大、投入产出期长的特点，向他推荐了浙商银行与纳入国担体系内的担保公司合作的产品，通过引入当地国有担保公司，解决小微企业常见的担保不足问题，保障了满足企业经营需求的资金额度。

银行和担保公司两头跑，会不会很麻烦?据悉，目前浙商银行已实现线上申请、线上审批，并与多家担保公司实现线上同步申贷资料，客户只需一次申请、一次签约即可完成两家机构的申请，极大提升客户申贷体验，保障了小微企业对贷款便捷性、时效性的要求。

为了能够更好地支持小微企业发展，浙商银行作为首批金融机构出资10亿元入股国家融资担保基金建设，积极为小微企业引入国担体系内担保机构，以批量非抵押担保业务为切入口，持续加强对小微企业和“三农”等普惠领域市场主体的服务，业务覆盖面不断扩大。截至2021年12月末，与浙商银行合作且纳入国家融资担保体系的担保机构共91家，覆盖13个省份及直辖市，贷款余额64.34亿元，当年新增47.32亿元。

截至2021年12月末，浙商银行普惠型小微企业贷款余额超2365.53亿元，较年初新增超344.71亿元，余额占比位于全国性银行首位，资产质量始终保持优良水平。(李林鸾)

关键词： 微观政策 内生发展动力 金融机构 实体经济