近期召開的中央經濟工作會議，對宏觀政策提出了穩健有效的要求，微觀政策則要求持續激發市場主體活力，引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持，增強內生發展動力。

信息不對稱，一直以來都是困擾小微企業發展的阻力。一方面，小微企業既有信用記錄有限，不足以支撐傳統風控模式下的信貸支持;另一方面，大部分小微企業規模小、資本薄、利潤少，無力提供傳統融資模式所需的以抵質押為主要增信手段的強擔保措施。

浙商銀行憑借多年在小微金融方面的豐富探索，拓寬擔保方式：一是持續加大非抵押信用貸款投放力度，為經營情況穩定、發展前景良好、擔保能力有限的小微企業提供融資，2021年前三季度小微信用貸款增量占比達18%;二是加強銀擔、銀保、銀商、銀政等外部合作，為小微企業融資提供增信服務，引導更多金融資源合力支持小微企業。

“浙商銀行不僅不要我們提供額外抵押物，而且業務辦理簡單快捷，小微企業貼心服務銀行真不是說說而已。”在重慶經營酒店的黃先生說。

為響應振興鄉村旅游的號召，黃先生在重慶陸續創辦了兩家酒店。酒店經營一次性投入大、回收期長，且經營者的經營利潤通常會再次投入于酒店裝修、設施設備更新等，黃先生自有的、可作為抵押物的資產并不多。當近期酒店需要進行翻新提檔升級時，黃先生一時間找不到合適的融資渠道。經其酒店用品市場供應商介紹，浙商銀行的客戶經理接觸到黃先生，并針對他資金需求量大、投入產出期長的特點，向他推薦了浙商銀行與納入國擔體系內的擔保公司合作的產品，通過引入當地國有擔保公司，解決小微企業常見的擔保不足問題，保障了滿足企業經營需求的資金額度。

銀行和擔保公司兩頭跑，會不會很麻煩?據悉，目前浙商銀行已實現線上申請、線上審批，并與多家擔保公司實現線上同步申貸資料，客戶只需一次申請、一次簽約即可完成兩家機構的申請，極大提升客戶申貸體驗，保障了小微企業對貸款便捷性、時效性的要求。

為了能夠更好地支持小微企業發展，浙商銀行作為首批金融機構出資10億元入股國家融資擔保基金建設，積極為小微企業引入國擔體系內擔保機構，以批量非抵押擔保業務為切入口，持續加強對小微企業和“三農”等普惠領域市場主體的服務，業務覆蓋面不斷擴大。截至2021年12月末，與浙商銀行合作且納入國家融資擔保體系的擔保機構共91家，覆蓋13個省份及直轄市，貸款余額64.34億元，當年新增47.32億元。

截至2021年12月末，浙商銀行普惠型小微企業貸款余額超2365.53億元，較年初新增超344.71億元，余額占比位于全國性銀行首位，資產質量始終保持優良水平。(李林鸞)

關鍵詞： 微觀政策 內生發展動力 金融機構 實體經濟