我國信用卡行業經歷了30多年的發展歷程，其間中國信用卡產業得到了飛速發展，體現在信用卡量規模快速增長，業務所涉及的范圍越來越寬，圍繞信用卡產業及支付領域的科技創新不斷涌現。這些成績不僅讓消費者感受到安全便捷的支付方式，也對促進國民經濟發展發揮了重要作用。

今年上半年，央行發布的《2020年支付體系運行總體情況》顯示，我國信用卡卡量與信貸規模持續提升。截至2020年末，全國銀行卡在用發卡數量89.54億張，同比增長6.36%。其中，借記卡在用發卡數量81.77億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發卡數量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張，同比增長4.26%。在信貸規模方面，2020年信用卡逾期半年未償信貸總額838.64億元，相比于2019年的742.66億元，上升12.92%。

但是，伴隨著信用卡業務的快速發展，信用卡業務的高投訴量與不良貸款攀升的問題愈加突出。諸多的行業問題，主要體現在經營理念相對比較粗放，不透明、不規范的管理方式等，也加劇了與消費者之間的矛盾。

中國銀保監會消費者權益保護局12月10日發布的《關于2021年第三季度銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2021年第三季度，銀保監會及其派出機構共接收并轉送銀行業消費投訴87281件，其中，涉及信用卡業務投訴44374件，占投訴總量的50.8%。

同時，為搶占市場份額，各行在發展信用卡的過程中只考慮發展的規模和速度，嚴重的多頭授信現象成為潛在的風險源;分期業務頻繁營銷對消費者形成侵擾。央行發布的《2020年支付體系運行總體情況》顯示，2020年信用卡逾期半年未償信貸總額838.64億元，相比于2019年的742.66億元，上升12.92%。與此同時，2020年信用卡逾期半年未償信貸總額，占信用卡應償信貸余額的1.06%，也比2019年的0.98%有所上升。

正是由于這些現象的存在，銀行亟須加快轉變信用卡業務發展方式，強化審慎合規經營，提高金融服務質效，做好消費者權益保護，提升惠民便民服務質量。銀保監會近日發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》，則從政策面發力，“倒逼”信用卡發展變革。從經營管理、規范發卡、授信風控、資金走向、分期業務、息費信披、消費者保護、外部合作等諸多方面對信用卡業務提出了要求。監管部門以此促進信用卡行業正本清源，推動信用卡業務從粗放式發展向精細化管理轉變。

對于機構而言，變革的過程無疑是痛苦的，但是可以預見的是，在這場“倒逼”式變革中，誰先完成轉型，誰將會在未來信用卡業務發展中贏得先機。(仇兆燕)

關鍵詞： 信用卡行業 信貸規模 消費者權益 金融服務