12月8日至10日，中央經濟工作會議在北京舉行。會議要求，要繼續面向市場主體實施新的減稅降費，幫助他們特別是中小微企業、個體工商戶減負紓困、恢復發展。加大對實體經濟融資支持力度，促進中小微企業融資增量、擴面、降價?！吨袊y行保險報》介紹了相關銀行的典型做法，供業內借鑒。

解決小微企業貸款難

近日，大連BL多媒體技術有限公司的法人代表李先生在網上申請到了一筆額度為150萬元且可隨借隨還的貸款“隨時惠”。“中國銀行客戶經理手把手教我從網上申請貸款，我用手機提交了一些基本信息，沒想到一會兒貸款就打進來了。”李先生高興地說。

李先生的企業是專注于數字科技與創意設計融合的數字綜合服務商，可視化動漫項目在大連地區具有很大影響力，處于行業發展前沿。由于拓展業務規模，該公司急需一筆資金。了解到企業需求后，中國銀行大連市分行(以下簡稱“中行大連市分行”)及時向李先生推薦了“隨時惠”普惠金融信貸方案。通過線上審批，當天即成功為該企業核定授信，貸款當天到賬，為該企業解決了資金難題。

“李先生拿到的這筆線上貸款產品屬于中國銀行最近推出的‘中銀企E貸——銀稅貸’系列服務項目。它可為客戶提供‘零接觸’在線審批、隨借隨還等便利服務。在當下區域防疫階段，這個產品的功能性作用就顯得尤為突出了。”中行大連市分行相關負責人告訴《中國銀行保險報》，中行大連市分行推出的“銀稅貸”“隨時惠”等系列普惠金融服務方案，使小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。“我們立足點就是支持鄉村振興、科技創新、抗疫防疫、綠色金融、供應鏈等領域客戶，增加小微企業融資靈活度，降低小微企業融資成本。”這位負責人解釋。

成為小微企業“充電寶”

據了解，為了給小微企業提供更便捷用款服務，支持小微企業在一定貸款額度內隨時用款，且能夠反復使用，不用時可隨時歸還貸款，中行大連市分行依托“惠如愿”普惠金融品牌推出“隨時惠”服務方案，為小微企業量身定做針對性貸款，滿足小微企業對融資靈活度的需求，最大限度降低小微企業融資成本，被一些小微企業公認為滿足資金隨時需求的“充電寶”。

大連EW發展有限公司是一家承擔大宗民生類物資保障供給的倉儲物流類企業，在近期大連防疫工作中承擔著籌貨源、保供給的民生保障任務。隨著大連市階段防疫工作范圍的擴大，該企業相關業務量陡增，企業自有資金顯得捉襟見肘。中行大連市分行從地方政府相關部門得知上述信息后，立即與該企業財務負責人取得聯系，隨后組織工作組趕到該企業進行實地調研，了解到該企業已在大連地區持續發展多年，在相關行業內具備規模優勢，企業發展勢頭好、信譽高，但因企業缺乏能夠對外提供信貸擔保的不動產，按照常規信貸規范要求很難獲得銀行的規模性授信支持。

中行大連市分行依據這家企業長期穩定的信用資質，將該企業有形和無形的擔保資源進行科學評估，打包成捆，形成新的信用擔保“集合”，在此基礎上，為該企業量身定做了“隨時惠”信貸服務方案，幫助企業獲得相應的信用貸款。

這家企業拿到貸款后，重新啟動了物資采購、運輸中轉和補足倉儲等整個物流鏈條，償還了欠繳的水電費等。

“毫不夸張地說，‘隨時惠’就是解決小微企業融資難的‘充電寶’。有了這個‘充電寶’，政府交給我們的防疫民生保障工作就沒有任何后顧之憂了!”該企業負責人說。

讓信用和產品兼具包容性、普惠性

不論是貫徹政府工作報告，還是落實監管機關和總行相關工作要求，國有銀行都要著眼“六穩”、“六保”這個大核心，以此為前提，在確保合規的基礎上創新思路創新產品，進而推動普惠金融與“六穩”、“六保”有機銜接。中行大連市分行相關負責人告訴《中國銀行保險報》，該行在核定企業信用等級和信用風險時，不是簡單套用合規框框，而是主動幫助企業最大限度挖掘存量和潛在信用擔保資源，讓信貸“征信”更具包容性，產品突顯普惠性。

據介紹，針對當前大連市疫情防控形勢出現根本性扭轉，復工復產已經全面展開，各類中小企業信貸需求出現增長的勢頭，中行大連市分行加大工作力度，著重提供線上、線下兩種服務模式。線上重點推廣“中銀企E貸”系列產品，為客戶提供“零接觸”式的在線審批、提還款服務;線下依托“信貸工廠”，結合客戶授信需求和資金運用特點，有針對性地為客戶提供范圍更廣的隨借隨還服務，為各類小微企業提供進一步的融資便利。

據了解，中行大連市分行面向上述特定企業推出的系列“隨時惠”普惠信貸產品，可以多次提取、逐筆歸還、循環使用，既可以為企業資金“快充”，也可依據自身實際情況申請歸還貸款，以此幫助企業降低融資成本。

“我們就是要實實在在地幫助企業尤其是中小企業解決有形擔保資源少、融資難、融資貴問題，消除信貸產品與企業實際需要尚存的距離感，并不斷擴大受眾企業范圍，提高普惠金融的服務覆蓋面。”中行大連市分行相關負責人強調。(李敬偉 錢宇)

關鍵詞： 小微企業 隨時惠 普惠信貸產品 融資成本