商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作，評(píng)級(jí)結(jié)果作為對(duì)各家銀行風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)，具有重要作用。這體現(xiàn)在，對(duì)監(jiān)管部門而言，是有效實(shí)施監(jiān)管措施的主要依據(jù);對(duì)商業(yè)銀行而言，與機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)資質(zhì)等重要事項(xiàng)密切相關(guān)。

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了新的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。《辦法》的出臺(tái)，無疑將加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展。

與2014年的監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則相比，《辦法》在要素方面呈現(xiàn)“一變兩增”。“一變”體現(xiàn)在，評(píng)級(jí)要素9項(xiàng)內(nèi)容中，原“管理質(zhì)量”要素被修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，占比為20%，在9項(xiàng)要素中占比最高。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，這充分體現(xiàn)監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行公司治理的高度重視。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，對(duì)商業(yè)銀行而言，公司治理機(jī)制更具有重要作用。商業(yè)銀行只有健全公司治理，才能形成穩(wěn)健經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生機(jī)制。

“兩增”則體現(xiàn)在新增“數(shù)據(jù)治理”要素和新增“機(jī)構(gòu)差異化”要素。

對(duì)于前者，董希淼認(rèn)為，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要性不言而喻。這表明，下一步監(jiān)管部門將加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度，提高商業(yè)銀行數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，并以此作為評(píng)判銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的基礎(chǔ)。

對(duì)于后者，董希淼認(rèn)為，我國商業(yè)銀行數(shù)量多，發(fā)展不均衡，發(fā)展方向、業(yè)務(wù)模式、客戶定位等差異化顯著。此前在系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估等辦法中，已經(jīng)初步體現(xiàn)差異化監(jiān)管的原則，此次新增“機(jī)構(gòu)差異化”要素，有助于進(jìn)一步實(shí)施差異化監(jiān)管。

除要素方面的變化外，為確保對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時(shí)、合理反映，《辦法》還規(guī)定實(shí)施評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制規(guī)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

其中，限制規(guī)定類似“一票否決”，對(duì)核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足最低監(jiān)管要求或發(fā)生重大負(fù)面影響的，可以限定評(píng)級(jí)結(jié)果的級(jí)別。而動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制則是指年度評(píng)級(jí)之間，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。總體而言，限制規(guī)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制有助于增強(qiáng)評(píng)級(jí)的時(shí)效性和敏感度。(仇兆燕)

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