經過化解重大金融風險三年攻堅戰，多方面金融風險出現收斂態勢，但當今世界正處于百年未有之大變局，國內外經濟金融運行環境正在發生深刻變化，我國的金融安全形勢仍然十分復雜。放眼“十四五”乃至更長階段，如何筑牢發展根基，在防范化解金融風險中高質量發展，對商業銀行提出了更高要求。

近年來，民生銀行北京分行始終貫徹“合規引領”方針，秉承“合規經營就是核心競爭力”的理念，健全內控體系，夯實合規基礎，強化行為約束，堅持依法依規展業，走出了一條可持續發展的新道路。

改革組織架構，健全內控體系

民生銀行北京分行經過20多年的快速發展，機構數量增多，業務量增大，“分行-支行”兩級架構已不能完全適應銀行管理的需要。針對這一短板，該行全面啟動中心支行改革，遵循“黨委統領、資源前置、協同發展、雙軌激勵”原則，以“風險下沉、合規為先”為理念，同一區域的支行聯合組成中心支行，通過中心支行管理模式，優化組織架構，強化風險管控，提升管理效率，實現協同提升。

一是在分行、中心支行搭建兩級內部控制委員會，充分發揮管理人員在分支行重大內控合規管理中的引領和決策作用。二是建立三級合規隊伍，搭建立體式多層次合規管理組織架構，由分行內控合規部，中心支行風險合規總監、專職合規專員，各部門、各經營機構兼職合規專員分工協作，各司其職，共同推動分行內控合規工作更上新臺階。三是加強分行、中心支行工作聯動，單獨制定中心支行風險合規總監考核管理辦法，明確對風險合規總監、專職合規專員管理要求和考核標準，分行定期走訪中心支行，召開風險總監座談會，對合規專員進行培訓，切實組織各層級合規人員推動“一道防線”履行合規管理職責。

豐富管控手段，夯實合規基礎

民生銀行北京分行充分認識到，合規管理不單單是針對某一類業務、某一個環節，而是必須滲透到經營管理的各個層面和各個環節，為此，該行從制度建設、監督檢查、整改提升等方面持續完善了事前、事中、事后全流程合規管理機制。

一是確保“事前”有規。規章制度是合規經營的基石，也是合規經營的標尺。近兩年，該行持續開展“展業清單對標”“制度瘦身健體”“外規內化”等整章建制活動，梳理制度近400項。通過制度排查、梳理和建設，不斷彌補缺陷和漏洞，改進管理，規范操作流程，提升分行整體合規管理能力。

二是確保“事中”有查。該行不斷創新檢查方法，有針對性地選擇內控管理基礎薄弱的經營機構，組織“突擊式”飛行檢查，客觀揭示經營機構真實情況。近兩年組織對20余家支行開展飛行檢查，將檢查情況通報全行，跟蹤問題整改并發起問責，對經營機構形成了強有力的震懾。同時，該行聚焦內控薄弱環節、監管關注事項等擬定專項檢查項目，開展了托管業務、股票質押融資、小微貸款資金流向、市場亂象整治“回頭看”、加強客戶信息保護、加強員工行為管理等專項檢查及治理，確保重點人員、重點業務、重點領域風險防控成效。同時，積極應用科技手段不斷創新合規檢查方式方法，充分運用行內大數據和行外信息系統，研究行之有效的非現場數據預警和檢查手段，在檢查資源有限的情況下，增強合規檢查的前瞻性、針對性和有效性。

三是確保“事后”有糾。該行高度重視問題整改對管理提升的重要作用，建立問題庫，定期跟蹤入庫問題整改情況，明確被查機構和業務主管部門“雙線整改”責任，持續加強問題整改力度。近兩年來，該行以“依法合規整改年”活動為契機，以解決問題為導向，全面回顧審視了近年來接受外部監管檢查、內部檢查審計等發現問題，前端重點抓機制體系完善、培訓，中端重點抓問題監測、排查，后端重點抓整改、問責，從三個維度全面深入推動整改，積極做好制度流程優化和管理改進提升。

加強考核問責，強化行為約束

據了解，該行在對經營機構的績效考核中，進一步科學設置內控合規管理的考核緯度、具體指標，并大幅提升了合規管理考核占比，引導經營機構平衡業務發展與合規經營協調發展。

同時，該行還進一步加大問責處罰力度，堅持嚴字當頭，把紀律、規矩挺在前面，敢于動真碰硬，對于突破底線、越過紅線、觸碰高壓線的人員，一律從嚴、從重處理，嚴格做到“無禁區、全覆蓋、零容忍”。

踐行合規理念，根植合規文化

“十年企業靠經營，百年企業靠文化。”民生銀行北京分行始終堅持依法合規經營理念，讓合規理念內化于心，讓合規操作外化于行。近年來，該行集中組織開展“合規文化年”、“合規應知應會與員工行為管理專題教育”活動，通過高層帶隊宣講、中層帶頭示范、基層全員參與的文化宣講和培育，將嚴守合規底線的信念從高層傳導至全體員工。同時，該行通過大力打造風險合規學院、編制《紀檢合規?？?、建設專項線上課程等方式，組織條線管理部門和經營機構開展多層次、全覆蓋、重點突出、形式多樣的內控合規培訓，積極推動外部監管、總分行政策制度在行內的有效傳導、執行，大大提升了全員的合規意識和專業能力。

下一步，民生銀行北京分行將持續貫徹監管機構和總行提出的各項工作要求，敬畏風險、敬畏規則，持續塑造合規經營核心競爭力，堅定走好穩健可持續發展道路，為防范化解金融風險，為支持首都經濟發展，為把民生銀行建設成為一家特色鮮明、價值增長、持續創新、穩健經營的一流商業銀行貢獻力量。

關鍵詞： 民生銀行 金融風險 合規經營 核心競爭力