在珠江三角洲水利國家重點(diǎn)工程及北京、廣州、青島等多個(gè)城市地鐵的建設(shè)工地，人們會(huì)發(fā)現(xiàn)有一種自身帶“斗”的橡膠輸送帶，通過豎井往復(fù)作業(yè)，以每秒2-3米的速度，將50多米深處挖掘的巖石和黏土安全地運(yùn)送地面，有效推進(jìn)了隧道施工進(jìn)度。研發(fā)制造這一高強(qiáng)度橡膠輸送帶的海陽銘鑠機(jī)械設(shè)備有限公司坐落于山東省煙臺(tái)市下轄海陽市。6月1日，《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者慕名前往采訪，該公司董事長劉偉介紹說，目前，該公司的橡膠輸送帶在海港散貨裝卸、鋼廠礦渣輸送、水泥廠石灰石上料等場景廣泛應(yīng)用，保質(zhì)年限5年以上，售價(jià)僅為同類進(jìn)口產(chǎn)品的1/3，屬于典型的進(jìn)口替代，企業(yè)正在起草、修訂《波狀擋邊輸送帶》、《煤礦用波狀擋邊帶式輸送機(jī)》國家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。而且，歐洲市場訂單不斷，公司有一半產(chǎn)品出口。談及來之不易的“雙循環(huán)”發(fā)展格局，劉偉感慨地說：“多虧海陽農(nóng)商銀行關(guān)鍵時(shí)刻給公司雪中送炭呀。”

2017年，在青島做國際貿(mào)易的“海歸創(chuàng)業(yè)者”劉偉得到一個(gè)受讓國外技術(shù)、在國內(nèi)生產(chǎn)符合歐標(biāo)橡膠輸送帶的機(jī)遇，他不失時(shí)機(jī)回到家鄉(xiāng)海陽建廠。然而在廠區(qū)建好、準(zhǔn)備投產(chǎn)、大量采購橡膠原料時(shí)遇到資金瓶頸。海陽農(nóng)商銀行了解到這一情況，打破常規(guī)抓緊審議他提出的貸款請(qǐng)求，不到兩天就發(fā)放了1300萬元抵押貸款，從此，劉偉的公司步入良性循環(huán)，年?duì)I業(yè)額由單純做貿(mào)易時(shí)的200多萬元增加到目前的7000萬元，還安排了40多人就業(yè)。“為支持我公司多接訂單發(fā)展生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)年?duì)I業(yè)額過億，海陽農(nóng)商銀行最近又給我公司追加300萬元流動(dòng)資金貸款。”說這話時(shí)，劉偉的感激之情溢于言表。

這是煙臺(tái)全市農(nóng)商銀行聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、解決產(chǎn)業(yè)興旺過程中客戶“貸款難”問題的一個(gè)縮影。

優(yōu)化金融供給 創(chuàng)新支持小微

近年來，煙臺(tái)全市農(nóng)商銀行積極創(chuàng)新“支農(nóng)支小”業(yè)務(wù)產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“退役軍人創(chuàng)業(yè)貸”“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”，進(jìn)一步優(yōu)化金融供給，滿足不同客戶群體的金融需求。煙臺(tái)榮華食品公司是一家以肉食雞飼養(yǎng)、加工、銷售一體的大型食品企業(yè)，企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模5.28億元，目前該公司擁有種雞場10個(gè)，種雞飼養(yǎng)規(guī)模30萬套，年加工肉食雞3600余萬只，年出口額在700萬美元左右，配套養(yǎng)殖農(nóng)戶遍及周邊上百個(gè)自然村，帶動(dòng)農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)1000多人。企業(yè)與養(yǎng)殖戶的合作模式是企業(yè)統(tǒng)一供應(yīng)雞苗、飼料、防疫和技術(shù)指導(dǎo)，并按合同價(jià)回收商品雞。在金融服務(wù)過程中，煙臺(tái)農(nóng)商銀行先后發(fā)放貸款1.25億元支持禽類屠宰、副產(chǎn)品加工，其中采取“公司+養(yǎng)殖戶”的方式，發(fā)放貸款3000多萬元支持養(yǎng)殖戶進(jìn)行雞舍改造，并由企業(yè)提供貸款擔(dān)保，有效解決了養(yǎng)殖戶前期棚舍改造資金不足和擔(dān)保難的問題，實(shí)現(xiàn)了銀行、企業(yè)和養(yǎng)殖戶的共贏。

和“榮華食品”一樣，呂榮磊在龍口市龍崗街道經(jīng)營的畜牧有限公司也受益于農(nóng)商銀行的貸款支持。去年初，該公司計(jì)劃改造豬舍、擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，由于前期預(yù)定仔豬占用了大量流動(dòng)資金，豬舍改造遭遇了資金難題。當(dāng)時(shí)生豬價(jià)格正值高位，若不能及時(shí)擴(kuò)大規(guī)模，極有可能錯(cuò)過好的行情。豬舍改造迫在眉睫，呂榮磊為籌措資金找到正在開展整村授信的龍口農(nóng)商銀行金融服務(wù)隊(duì)，了解到有關(guān)情況，服務(wù)隊(duì)利用綠色信貸通道，第一時(shí)間給呂榮磊發(fā)放150萬元信貸資金。

今年以來，煙臺(tái)全市農(nóng)商銀行持續(xù)下沉服務(wù)重心，組建金融服務(wù)隊(duì)，推行客戶經(jīng)理駐村辦公、開展整村授信和“四張清單”走訪對(duì)接，及時(shí)了解轄內(nèi)客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，掌握信貸資金需求。全面實(shí)施網(wǎng)格化管理，推進(jìn)“定員，定格，定責(zé)”，按照“物理區(qū)域、行業(yè)鏈條、綜合評(píng)價(jià)”三個(gè)維度，實(shí)現(xiàn)行政村區(qū)劃、養(yǎng)殖(種植)園區(qū)、街道商圈等物理位置實(shí)行金融服務(wù)全覆蓋。截至4月末，全市農(nóng)商銀行整村授信12.04萬戶，向涉農(nóng)小微企業(yè)和養(yǎng)殖(種植)農(nóng)戶發(fā)放貸款57.21億元。

降低融資成本

減費(fèi)讓利再升級(jí)

徐偉忠是從外地來煙臺(tái)創(chuàng)業(yè)的商戶，從事塑料編織布、新型保溫被、噴膠棉的生產(chǎn)加工和銷售。受市場波動(dòng)和經(jīng)濟(jì)形勢的影響，加上突發(fā)的疫情，徐偉忠部分資金無法及時(shí)回籠，生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境。去年4月，疫情過后市場整體有所好轉(zhuǎn)，徐偉忠想抓緊生產(chǎn)備貨，搶占市場先機(jī)，但從外地來的他在煙臺(tái)籌錢并不容易。萊陽農(nóng)商銀行工作人員上門走訪收集信息后，連夜準(zhǔn)備資料，快速審議審批，并結(jié)合徐偉忠生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)際，給予利率優(yōu)惠政策，天時(shí)間發(fā)放200萬貸款。“原本覺得能籌到錢就不容易了，沒想到不僅這么快，一年利息還能省4萬多。”徐偉忠算賬后高興地說。

無獨(dú)有偶。在長島綜合試驗(yàn)區(qū)經(jīng)營漁家樂的劉濤也在農(nóng)商銀行減費(fèi)讓利中獲益匪淺。劉濤在王溝漁家風(fēng)情園經(jīng)營一家高檔漁家樂，去年受疫情影響，漁家樂經(jīng)營慘淡，資金周轉(zhuǎn)受到影響。長島農(nóng)商銀行在走村入戶了解村民貸款需求時(shí)，深入調(diào)查劉濤的經(jīng)營情況，及時(shí)為劉濤辦理了30萬元的“漁家樂助力貸”，同時(shí)協(xié)調(diào)省農(nóng)擔(dān)公司開通審查審批綠色通道，降低貸款利率，減輕借款人融資成本。截至目前，長島農(nóng)商銀行發(fā)放“漁家樂助力貸”9戶，低息貸款344萬元。

今年以來，煙臺(tái)全市農(nóng)商銀行全面落實(shí)減費(fèi)讓利要求，出臺(tái)利率優(yōu)惠政策，加快推廣“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”“創(chuàng)業(yè)貼息貸”等多種貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策性產(chǎn)品，降低小微企業(yè)實(shí)際承擔(dān)利率，對(duì)到期的普惠型小微企業(yè)貸款本金和應(yīng)付利息，符合條件的，做到應(yīng)延盡延;對(duì)貸款到期臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，推行“無還本續(xù)貸”。全市農(nóng)商銀行已累計(jì)辦理普惠小額延期還本付息貸款23.66億元，辦理無還本續(xù)貸貸款74.42億元，為企業(yè)減少利息支出101.87萬元。

持續(xù)拓展行業(yè)客戶

存貸業(yè)務(wù)良性循環(huán)

在煙臺(tái)審計(jì)中心督導(dǎo)下，煙臺(tái)全市農(nóng)商銀行按照“班子成員包干拓展行業(yè)客戶”的要求，積極挖掘全體員工的營銷潛力，加快對(duì)全市水、氣、暖行業(yè)客戶重點(diǎn)營銷，在確保完成開戶目標(biāo)的前提下，每家農(nóng)商銀行年內(nèi)至少完成新增一項(xiàng)，總量不低于兩項(xiàng)系統(tǒng)代收;持續(xù)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村、社保、住建等重點(diǎn)政府部門以及各類醫(yī)院、學(xué)校客戶的營銷力度，一體推進(jìn)社保卡、農(nóng)民工工資監(jiān)管、國土保證金、煙草行業(yè)在線繳費(fèi)和靈活就業(yè)人員保費(fèi)收繳等項(xiàng)目，持續(xù)提升單位活期存款占比。截至4月末，全市農(nóng)商銀行拓展各類財(cái)政賬戶20個(gè)，賬戶余額45億元，較年初增加3.2億元;村級(jí)經(jīng)濟(jì)組織賬戶6686個(gè)，賬戶余額35.3億元，較年初增加1.59億元，其中6家農(nóng)商銀行開通“銀農(nóng)直聯(lián)”;鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道辦事處賬戶170個(gè)，賬戶余額12.26億元，較年初增加2.46億元;全市公共資源交易中心、農(nóng)民工工資支付監(jiān)管、商品房預(yù)售監(jiān)管、住房維修基金等公共資源行業(yè)沉淀資金較年初增加2.59億元;公檢法部門和學(xué)校、醫(yī)院類行業(yè)沉淀資金較年初增加2.26億元;累計(jì)拓展水、氣、暖行業(yè)客戶70戶，較年初增加8戶，16家客戶實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)代收，沉淀資金較年初增加0.32億元。全市累計(jì)拓展“一卡通用智慧社區(qū)”170個(gè)，導(dǎo)入業(yè)主信息1.08萬戶，代理繳費(fèi)215.3萬元，發(fā)放貸款7544萬元。

存款業(yè)務(wù)的長足發(fā)展為全市農(nóng)商銀行“支農(nóng)支小”貸款業(yè)務(wù)提供了充足“糧草”，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。今年，煙臺(tái)全市商業(yè)銀行，對(duì)照已獲取的209萬戶“四張清單”客戶，大力開展精準(zhǔn)營銷，貸款業(yè)務(wù)已對(duì)接192萬戶，占比92%。最重要的變化是導(dǎo)入智慧營銷系統(tǒng)，為“無感授信”推廣打好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。依托省聯(lián)社開發(fā)的智慧營銷系統(tǒng)，煙臺(tái)煙臺(tái)審計(jì)中心推行客戶經(jīng)理駐點(diǎn)制度，加強(qiáng)了過程管控，重點(diǎn)調(diào)度“四張清單”獲取導(dǎo)入率、入格率、有效對(duì)接率、授信覆蓋面和用信覆蓋面工作進(jìn)度，確保每月有效對(duì)接率不低于7個(gè)百分點(diǎn)、入格率不低5個(gè)百分點(diǎn)。目前，煙臺(tái)全市商業(yè)銀行根據(jù)“四張清單”數(shù)據(jù)，導(dǎo)入智慧營銷系統(tǒng)的客戶達(dá)589.83萬人，導(dǎo)入率78.53%;入格人數(shù)508.06萬人，入格率67.65%，其中有60.45萬名客戶能夠運(yùn)用智慧營銷系統(tǒng)自主辦理“隨貸隨還”等金融業(yè)務(wù)，對(duì)小微企業(yè)主和廣大農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)揮出前所未有的助力作用。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)商銀行 存貸業(yè)務(wù) 銀行 金融供給