吉林銀行于近日披露2020年年度報告，報告期內該行營業收入、凈利潤實現正增長;不良貸款率同比明顯下降2.42個百分點至1.89%。

雖然吉林銀行2020年經營業績向好，但其背后存在的諸多隱憂不容忽視。根據年報，該行在2020年資產利潤率、資本利潤率延續了自2018年以來不達標的情況，房地產貸款占比、個人住房貸款占比均突破監管要求。

中國網財經記者注意到，吉林銀行在近年來多名高管落馬、頻接罰單，內控漏洞頻現;同時，該行于2015年制定的5年上市計劃落空。

多項指標突破監管紅線

年報顯示，截至2020年末，吉林銀行總資產4345.00億元，同比增長15.45%，其中貸款總額3001.52億元，同比增長17.96%;總負債3959.08億元，同比增長14.97%，其中存款總額3294.15億元，同比增長12.12%。

在總資產、總負債均實現雙位數增長下，2020年，面對新冠肺炎疫情反復和經濟形勢變化，吉林銀行營業收入、凈利潤分別為109.08億元、12.79億元，增速均實現正增長，對應為9.26%、2.98%。同時，資產質量得到明顯優化。截至2020年末，該行不良貸款率1.89%，同比下降2.42個百分點;撥備覆蓋率156.69%，同比上升54.25個百分點。

吉林銀行在接受中國網財經記者采訪時表示，2020年，該行積極踐行新發展理念，持續深化改革變革，對經營理念、管理模式、技術體系、企業文化等方面進行了全面重塑。改革變革成效在經營管理各個方面逐漸顯現，包括在資產規模、營業收入、盈利水平等方面實現穩健增長。

值得關注的是，雖然吉林銀行2020年經營業績向好，但其背后存在的諸多隱憂不容忽視。根據年報，該行在2020年資產利潤率、資本利潤率、房地產貸款占比、個人住房貸款占比等多項指標均突破監管紅線。

具體來看，2020年，吉林銀行資產利潤率為0.32%，同比下滑0.02個百分點，未達到不應低于0.6%的監管要求;資本利潤率為3.62%，同比下滑0.69個百分點，未達到不應低于11%的監管要求。根據歷年年報，吉林銀行自2018年起資本利潤率、資產利潤率開始不達標，2017年、2018年、2019年資本利潤率分別為14.02%、4.97%、4.31%;資產利潤率分別為0.76%、0.32%、0.34%。

吉林銀行對此表示，全球經濟持續下行對商業銀行盈利能力造成較大不利影響。近年來，為夯實資產質量，增加逆周期資本儲備，對沖疫情反復可能帶來的對實體經濟的沖擊，該行計提了大量撥備，合理規劃凈利潤總量、增幅以及資產利潤率、資本利潤率水平。

房地產貸款集中度方面，截至2020年末，吉林銀行房地產業貸款為224.67億元，同比增加44.00億元，增幅24.35%;個人貸款和墊款中，房屋抵押貸款為543.60億元，同比增加165.99億元，增幅43.96%。根據測算，截至2020年末，吉林銀行房地產貸款占比、個人住房貸款占比分別為25.60%、18.11%，同比對應上升3.66、3.27個百分點，高于監管對中資小型銀行房地產貸款占比不高于22.50%、個人住房貸款占比不高于17.50%的要求。

內控漏洞頻現

公開資料顯示，吉林銀行成立于2007年10月，在原長春市商業銀行基礎上重組設立而成。截至2020年末，該行在職員工9689人，在吉林省內9個市州和大連、沈陽擁有11家分行，384個營業網點，發起設立10家村鎮銀行、一家貸款公司，參股一汽汽車金融公司。

成立7年后，吉林銀行在2014年年報中提出，力爭3年左右時間實現上市目標;隨后，在2015年年報中，該行稱將不斷完善公司治理，壯大資本實力，全面提高經營管理水平，早日實現上市發展，又將上市時間延遲至未來5年。然而如今5年時間已過，吉林銀行上市仍未有任何實質性進展。

吉林銀行對此表示，上市是補充資本的重要渠道，是吉林銀行發展的重要目標。該行將綜合考慮證券市場政策環境、資本補充需求、經營發展實際等各方面因素，有序推進上市計劃和進程。

除了5年上市計劃落空外，吉林銀行在近年來因多名高管落馬、頻接罰單所反映出的內控漏洞問題，飽受輿論質疑。

2020年12月28日，中央紀委國家監委網站顯示，日前，經吉林省委批準，吉林省紀委監委對吉林銀行原黨委委員、副行長楊盛忠嚴重違紀違法問題進行了立案審查調查。在此之前，吉林銀行已有兩任董事長、一任副行長接連落馬。2012年7月，該行原董事長田學仁因嚴重違紀違法問題被立案檢查;2018年12月，該行原副行長王安華因涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查;2019年11月，該行原董事長張寶祥因涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查。

與此同時，中國網財經記者不完全統計，2020年，吉林銀行旗下4家分支機構收到銀保監系統開出的6張罰單，涉及存在違規涉企服務收費、違規發放關聯交易貸款、貸前調查不盡職、未按規定承擔押品評估費等違法違規事實，合計罰款185萬元，其中吉林銀行吉林分行被罰3次。

具體來看，2020年1月15日，吉林銀行吉林分行因違規涉企服務收費被罰款30萬元;2020年7月23日，吉林銀行吉林分行因違規發放關聯交易貸款罰款25萬元;2020年8月3日，吉林銀行長春和平支行因貸前調查不盡職被罰款30萬元;2020年8月21日，吉林銀行白山分行因未按規定承擔押品評估費被罰款20萬元;2020年12月18日，吉林銀行延邊分行因用信貸資金直接承接委托貸款被罰款30萬元;2020年12月25日，吉林銀行吉林分行因提供服務質價不符被罰款50萬元。

針對多名高管落馬、頻接罰單等情況是否說明風控存在明顯漏洞這一問題，吉林銀行在回復中國網財經記者采訪中未作出正面回應，僅表示：“近年來，監管機構對金融業的監管力度持續加大，對違法違規行為的處罰力度空前。根據公開資料，2020年銀保監會處罰違法違規銀行保險機構3178家次，罰沒金額合計22.75億元。對于監管檢查發現的問題，我行將嚴格落實監管意見，從全面完成整改、建章建制、加強監督檢查、筑牢合規文化等方面入手，抓好全領域、全流程、全環節的內控管理。關于高管涉案相關情況，請以紀檢監察部門和司法部門等官方渠道披露的信息為準。”

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