11月20日，銀保監會官網披露，在監管和相關部門綜合統籌的政策支持、激勵、督導下，銀行業金融機構持續發力，在緩解小微企業融資難、融資貴、融資慢問題方面取得了積極成效，小微企業金融服務正走上高質量發展的軌道。截至2019年三季度末，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款戶數2086.4萬戶，較年初增加363.16萬戶;全國小微企業貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%，比各項貸款增速高10.9個百分點。

據了解，近年來，銀保監會出臺了近30項政策文件，從信貸投放、機構準入、資金募集、監管指標、貸款服務方式、風險管理等方面提出多項監管措施，并聯動相關部門，合力優化小微金融外部環境。具體而言，包括以下六個方面：

一是推進機構體制機制建設，豐富供給體系。自2017年起，牽頭指導大中型商業銀行設立普惠金融事業部;督促郵儲銀行堅守服務中小企業定位，提升基層支行信貸服務能力;支持開發性、政策性銀行以批發資金轉貸形式，與商業銀行合作為小微企業提供金融服務;督促地方性法人銀行堅持服務地方經濟和小微企業的定位。

二是突出激勵引導，制定差異化的監管政策和指標。支持商業銀行發行專項金融債募集資金，專門用于發放小微企業貸款。對單戶500萬元以下的小微企業貸款適用優惠的風險權重和資本監管要求。對小微企業不良貸款明確監管容忍度，并出臺了授信盡職免責的指導性文件。

三是鼓勵產品和業務模式創新，提升服務效率。

四是做實監管督導，切實加大信貸投放力度。從2018年起，監管考核的重點聚焦到單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款，提出了這部分貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數不低于上年同期水平的“兩增”考核目標。

五是加強引導規范，推動降低小微企業融資成本。一方面，嚴格貫徹落實規范收費要求，另一方面，指導商業銀行精準核算成本收益，主動讓利，合理降低小微企業銀行貸款成本，以此帶動小微企業綜合融資成本下降。

六是強化部門聯動，形成政策合力。推動完善落實普惠金融定向降準、小微企業貸款利息收入免征增值稅等優惠政策，加大對銀行服務小微企業的激勵力度。指導銀行利用企業納稅信息、工商年檢、行政處罰等外部信息，提高獲客、授信和風險管理效率。推動完善風險分擔機制，鼓勵開展銀行保險合作。

數據顯示，2019年普惠型小微企業貸款利率總體呈穩中有降態勢：前三季度新發放普惠型小微企業貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個百分點;普惠型小微企業貸款不良率3.56%，貸款質量總體穩定。

銀保監會表示，下一步將堅持以深化金融供給側結構性改革為主線，著力做好以下七個方面工作：

一是增加金融機構的有效供給，引導銀行持續下沉客戶群體，提升金融服務覆蓋面，增加小微企業信貸投放。二是加大結構性降成本力度，引導銀行貸款利率繼續保持在合理水平，規范銀行服務收費，同時會同有關部門發揮國家融資擔保基金的作用，引導降低融資擔保費率。三是持續完善銀行內部經營機制，指導銀行細化授信盡職免責和差異化考核激勵，健全基層“敢貸、愿貸”的專業化機制。四是推動商業銀行貸款方式變革，督促銀行以提升風險管理能力為立足點，注重審核第一還款來源，減少對抵質押品的過度依賴，逐步提高信用貸款占比，完善推廣續貸業務，緩解資金周轉難題。五是推動建立健全信用信息共享機制，推廣完善以線上直連方式運用涉稅數據信息、為小微企業提供金融服務的“銀稅互動”模式，用好全國信用信息共享平臺、國際貿易“單一窗口”平臺等企業信息資源，探索破解銀企信息不對稱難題。六是構建監管考核長效機制，研究制定小微企業金融服務監管考核評價體系，對銀行服務小微企業的工作進行綜合全面評價，形成系統化、制度化、規范化的考核評估機制。七是指導銀行業在全國開展“百行進萬企”融資對接工作，全面深入了解小微企業融資需求，提高服務主動性、針對性，讓銀行金融服務惠及更多小微企業。

關鍵詞： 普惠型小微企業貸款