多地金融科技應用試點方案獲批并啟動 “以點帶面”引領創(chuàng)新

中國版金融科技“監(jiān)管沙箱”全速推進

多地金融科技應用試點項目獲批并啟動，中國版“監(jiān)管沙箱”也隨之全速推進。《經(jīng)濟參考報》記者多方采訪獲悉，自去年底央行等六部門決定在北京市、上海市、福建省等十省市開展金融科技應用試點之后，日前試點地區(qū)的具體試點方案正式獲得六部委批復。據(jù)了解，多個試點地區(qū)的獲批應用項目涉及分布式數(shù)據(jù)庫以及人工智能等多項技術，包括推動金融與新興技術融合應用、推動金融與民生服務系統(tǒng)互聯(lián)互通應用、促進數(shù)據(jù)資源融合應用、加強監(jiān)管科技應用等。

業(yè)內人士表示，金融科技應用試點將通過“以點帶面”的方式來探索一條可復制推廣的中國金融科技應用創(chuàng)新之路，與此同時，作為中國版的“監(jiān)管沙箱”，試點也將助力于建立適應中國金融科技發(fā)展的體制機制。

當前，我國正迎來金融科技發(fā)展浪潮，金融與科技深度融合已成為新趨勢。央行日前印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，明確提出未來三年金融科技工作的發(fā)展目標和重點任務，提出到2021年，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進一步增強金融業(yè)科技應用能力。記者此前從央行獲悉，下一步，央行還將持續(xù)健全金融科技監(jiān)管體系，加快出臺金融科技監(jiān)管基本規(guī)則。

為了給金融科技應用及相關監(jiān)管規(guī)則制定探索經(jīng)驗，我國金融科技創(chuàng)新將試點先行。去年12月，央行等六部門決定在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、廣東省、重慶市、四川省、陜西省開展金融科技應用試點，之后各試點地區(qū)從項目申報等方面入手，穩(wěn)步推動各項試點工作。

央行科技司司長李偉在今年7月的“第四屆全球金融科技(北京)峰會”上表示，這個試點一方面是在遵照現(xiàn)有的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則前提下，積極探索運用科技手段提升金融服務的效率，將優(yōu)秀的經(jīng)驗和做法輻射到其他的地區(qū)、領域和行業(yè)，發(fā)揮以點帶面的示范引領作用。另一方面，也希望通過這個試點建立一個適應金融科技發(fā)展的體制機制。他表示，這次試點就叫做中國版的“監(jiān)管沙箱”。

“監(jiān)管沙箱”由英國率先提出，旨在為新興的金融科技創(chuàng)新提供空間，其核心是試點示范。作為一種重要的監(jiān)管模式創(chuàng)新，多國金融監(jiān)管部門已經(jīng)出臺“監(jiān)管沙箱”。

具體來看，在福建省被批復的試點方案中，共有26項試點項目(含工商銀行總行申報的8項)，包含省地方金融監(jiān)管局牽頭申報的“福建省金融服務云平臺”項目、省衛(wèi)健委牽頭申報的“福建省‘三碼融合’創(chuàng)新應用”項目、省科技廳牽頭申報的“福建省科技型中小微企業(yè)金融服務”項目等。

央行福州中心支行相關負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，目前，部分試點項目已經(jīng)取得了階段性進展。例如，“福建省金融服務云平臺”項目，作為福建省重要的金融基礎設施“一號工程”，目前平臺的功能模塊已基本完善，與稅務、電力等部門的數(shù)據(jù)對接也基本完成，正在福州、泉州兩地先行先試。截至11月初，平臺發(fā)布融資需求27.66億元，線下實際解決融資需求6.27億元。

央行上?？偛肯嚓P負責人對《經(jīng)濟參考報》記者表示，在上海被批復的試點方案中，具體包含中國銀聯(lián)等多家單位的“人臉識別線下支付安全應用”、交通銀行的“分布式數(shù)據(jù)庫應用”、建行上海市分行和上海市人社局的“移動終端的電子社會保障卡應用”等具體項目。目前，這些試點項目大部分都已完成方案制定、評審、采購等前期準備工作。有些項目已經(jīng)完成研發(fā)，擬開展上線試運行或應用推廣。據(jù)悉，四川省近日也正式啟動14個試點應用項目，包含基于大數(shù)據(jù)的反洗錢監(jiān)測平臺等。

此外，記者了解到，除了央行等六部門推動的全國層面的金融科技應用試點之外，一些地區(qū)也探索地方版“監(jiān)管沙箱”。

河北雄安新區(qū)管委會改革發(fā)展局副局長朱忠文日前表示，將在河北自貿區(qū)雄安片區(qū)內打造金融科技創(chuàng)新中心，在依法依規(guī)的前提下，探索“監(jiān)管沙箱”機制，支持股權眾籌試點在雄安股權交易所先行先試。

今年5月底，北京市正式宣布啟動國家級金融科技示范區(qū)建設，北京市地方金融監(jiān)管局局長霍學文日前表示，在推動金融科技發(fā)展方面，北京打造了“八一工程”，其中包括一個“監(jiān)管沙箱”。

值得注意的是，“監(jiān)管沙箱”雖然為金融科技創(chuàng)新提供了一定政策空間，但是要遵守必要的規(guī)則底線。一位地方監(jiān)管部門人士表示，“監(jiān)管沙箱”實際上是一個創(chuàng)新測試機制，它鼓勵的是在符合現(xiàn)有法律法規(guī)、部門規(guī)章基礎上，但尚不具備管理細則領域中的合規(guī)創(chuàng)新。無論如何，創(chuàng)新不能突破監(jiān)管紅線。

為此，試點地區(qū)在鼓勵金融科技創(chuàng)新的同時，也采取多種措施保障金融市場安全。央行福州中心支行相關負責人表示，要求每個項目在申報時必須明確消費者權益保護措施和應急退出機制，確保在安全合規(guī)的前提下開展試點。

李偉此前也表示，“監(jiān)管沙箱”很重要的特征就是有推倒重來的空間，把風險控制在重要領域。因此，一開始就設計了風險補償和退出機制，不成功的話可以推倒重來。

中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長劉勇在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，金融科技應用試點工作的開展表明了我國發(fā)展金融科技的決心，擬將我國打造成為金融科技創(chuàng)新高地，以金融科技的發(fā)展引領我國金融行業(yè)的新一輪變革，成為我國經(jīng)濟發(fā)展新的增長點。

關鍵詞： 監(jiān)管沙箱機制