在年報季過了一個半月后，邯鄲銀行董事長鄭志英(中國網(wǎng)財經(jīng)注：公開資料顯示，鄭志英在2014年之前曾使用姓名——鄭志瑛，近期在參加活動時也曾使用該姓名。)終于交出了其上任第五年的成績單。

從這份成績單來看，2018年邯鄲銀行在營業(yè)收入得到回升的情況下，凈利潤較上年再次下滑，銳減兩成。同時，資產(chǎn)質(zhì)量惡化、一級資本充足率逼近監(jiān)管紅線。

冰凍三尺，非一日之寒。鄭志英在2014年從行長躍升為董事長，成為邯鄲銀行毋庸置疑的一號人物。回顧其掌舵邯鄲銀行的五年，從歷史數(shù)據(jù)可以看出，該行正是從鄭志英上任的2014年營業(yè)收入結(jié)構(gòu)開始出現(xiàn)變動，投資收益首次超過利息凈收入，而后凈利潤增速、利息凈收入不斷下滑。直至2018年，投資收益首次超過營業(yè)收入，利息凈收入轉(zhuǎn)負(fù)。

與此同時，這五年間邯鄲銀行資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量在不斷下行。

新三板掛牌落空

邯鄲銀行成立于2008年，前身為邯鄲市商業(yè)銀行股份有限公司，是在邯鄲市城市信用社基礎(chǔ)上成功籌建的，2010年更名為邯鄲銀行股份有限公司。

2014年1月20日，邯鄲銀行召開第一屆第二十六次董事會會議，表決通過了關(guān)于選舉董事長的提案。2014年年報顯示，李少波因年齡原因辭去該行董事長職務(wù)，行長鄭志英升任為董事長。

公開資料顯示，鄭志英生于1963年，自2005年起便開始就職于邯鄲市城市信用社，擔(dān)任總經(jīng)理，后任邯鄲市商業(yè)銀行銀行行長、邯鄲銀行行長。歷任邯鄲信托投資公司、邯鄲市城市信用聯(lián)社(合署辦公)辦公室副主任(主持工作)，邯鄲市政府口岸辦副主任，邯鄲市政府辦公廳副主任，邯鄲市政府副秘書長。

可以看出，鄭志英算是邯鄲銀行一手培養(yǎng)的掌舵者。能從2014年年報看出，這位掌舵者在其上任的第一年便開始積極為邯鄲銀行謀求發(fā)展。年報顯示，邯鄲銀行2014年啟動申請在“新三板”掛牌，并成立由鄭志英任組長的戰(zhàn)略規(guī)劃項目領(lǐng)導(dǎo)小組，制定完成《邯鄲銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃(2013-2020)》，提出“立足邯鄲，服務(wù)河北，面向京津，2020年前逐步建成京津冀區(qū)域領(lǐng)先城商行”的發(fā)展愿景和“實(shí)現(xiàn)三個千億，實(shí)現(xiàn)三個突破 ”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

2015年鄭志英曾在公開場合表示：“邯鄲銀行正在謀劃上新三板，已經(jīng)開始工作了半年，這不算違規(guī)吧，這個資本市場都想謀求。”可以看出，彼時的鄭志英對邯鄲銀行上新三板表現(xiàn)得十分渴望。

然而令人不解的是，2016年開始，邯鄲銀行的年報里再沒有了關(guān)于上新三板及戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施進(jìn)度的任何消息。截至目前，邯鄲銀行仍未掛牌新三板。

營收結(jié)構(gòu)生變

不僅在上任之初定下的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)進(jìn)展無蹤跡，鄭志英掌舵邯鄲銀行這五年間，該行的盈利能力可謂每況愈下，營業(yè)收入結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化。

歷史數(shù)據(jù)顯示，2014年至2018年，邯鄲銀行凈利潤增速依次為26.28%、17.36%、8.15%、-13.44%、-19.39%。

就2018年業(yè)績具體來看，年報顯示，2018年，邯鄲銀行總資產(chǎn)1614.92億元，增速7.62%，較上年增加4.61個百分點(diǎn);營業(yè)收入28.39億元，增速9.15%，較上年由負(fù)轉(zhuǎn)正，增加25.7個百分點(diǎn);凈利潤8.98億元，增速-19.39%，較上年進(jìn)一步下降5.95個百分點(diǎn)。

可以看出，2018年邯鄲銀行出現(xiàn)增收不增利的情況，盈利能力持續(xù)下滑。

就營業(yè)收入結(jié)構(gòu)來看，2018年邯鄲銀行利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益分別為-2.71億元、-0.07億元、30.61億元，凈利息收入在延續(xù)自2015年以來連年下滑的走勢并轉(zhuǎn)負(fù)的同時，投資收益首次超過營業(yè)收入。

結(jié)合歷史數(shù)據(jù)來看，邯鄲銀行的投資收益自鄭志英上任的2014年起開始超過利息凈收入，成為營業(yè)收入最重要的構(gòu)成部分。2014年至2017年，該行投資收益分別為13.14億元、18.4億元、26.22億元、25.81億元，對應(yīng)的利息凈收入分別為12.93億元、13.44億元、4.42億元、0.39億元。

大公國際資信在其2018年8月出具的邯鄲銀行評級報告中表示，主要由于同業(yè)融資成本增加以及邯鄲銀行投放了較多的低風(fēng)險低利息投資業(yè)務(wù)，信貸投放進(jìn)一步減少所致，該行新增投資主要是購買債券、其他銀行發(fā)行的理財、應(yīng)收款項金融資產(chǎn)等產(chǎn)品。

大公國際資信還指出，邯鄲銀行投資收益占比很高，在債市低迷、監(jiān)管限制信托資管類通道業(yè)務(wù)的形勢下，公司盈利能力承壓。

另有專家指出，邯鄲銀行目前的收入結(jié)構(gòu)在國內(nèi)商業(yè)銀行中極為少見，在當(dāng)前監(jiān)管要求中小銀行回歸本源的背景下，該行應(yīng)該承受很大資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力。

不良率五年翻6倍

在盈利能力持續(xù)下滑的同時，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，邯鄲銀行在過去五年來資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率在不斷下行。

邯鄲銀行未在2018年年報中披露不良貸款相關(guān)數(shù)據(jù)。但從該行披露的貸款五級分類情況可以看出，截至2018年末，邯鄲銀行不良貸款余額(即次級、可疑、損失類貸款合計)應(yīng)為17.55億元，不良貸款率為2.69%，較上年上升0.73個百分點(diǎn)，其中次級類、損失類貸款較上年分別下降0.02、0.16個百分點(diǎn);可疑類貸款較上年上升0.9個百分點(diǎn)。

同時，邯鄲銀行貸款行業(yè)集中度很高，風(fēng)險較為集中。截至2018年末，該行制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)占貸款總額的比例分別為28.09%、24.98%，合計超過52%。

另據(jù)歷史數(shù)據(jù)顯示，邯鄲銀行2014年至2017年不良貸款率分別為0.38%、1.27%、1.98%、1.96%。也就是說，邯鄲銀行2018年不良貸款率較2014年翻了6倍。

資本充足率方面，截至2018年末，邯鄲銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.83%、8.83%、11.93%，這三組數(shù)據(jù)在2014年至2017年分別為12.27%、12.27%、13.39%;11.12%、11.12%、12.24%;10.99%、10.99%、11.89%;9.71%、9.71%、12.91%。

可以看出，邯鄲銀行的資本充足率已連續(xù)4年下滑，目前該行面臨明顯資本金補(bǔ)充壓力，一級資本充足率已逼近8.5%的監(jiān)管紅線。

鄭志英曾豪言2020年前逐步建成京津冀區(qū)域領(lǐng)先城商行”和同時“實(shí)現(xiàn)三個千億，實(shí)現(xiàn)三個突破 ”，如今距離此節(jié)點(diǎn)僅有短短一年半的時間，能否實(shí)現(xiàn)我們拭目以待。(記者 曾薔)

關(guān)鍵詞： 邯鄲銀行 利息收入 減少