銀保監會網站昨日公布的行政處罰信息公開表(津銀保監罰決字〔2019〕33號、34號)顯示，中國銀行股份有限公司天津市分行(簡稱“中國銀行天津市分行”)存在員工管理不到位，員工違規經商兼職;貸后管理不到位，信用貸款資金被挪用;向關系人發放信用貸款;違規要求地方政府提供擔保共四宗違法行為，被天津銀保監局沒收違法所得人民幣5609.25元，罰款人民幣180萬元，罰沒合180.560925萬元。此外，周永利對員工管理不到位，員工違規經商兼職違規問題負有直接管理責任，被給予警告。

津銀保監罰決字〔2019〕33號顯示，中國銀行天津市分行存在員工管理不到位，員工違規經商兼職;貸后管理不到位，信用貸款資金被挪用;向關系人發放信用貸款;違規要求地方政府提供擔保共四宗違法行為。依據《商業銀行內部控制指引》第二十條，《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》第二條，《中國銀監會辦公廳關于做好當前部分領域風險防控工作的通知》三，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條;《中國銀監會辦公廳關于進一步加強信貸管理的通知》第一條，《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條，《中國銀監會辦公廳關于個人消費貸款領域風險提示的通知》三，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條;《中華人民共和國商業銀行法》第四十條、第七十四條;《國務院關于加強地方政府性債務管理的意見》第五條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條;天津銀保監局決定沒收違法所得人民幣5609.25元，罰款人民幣180萬元，罰沒合計180.560925萬元。

津銀保監罰決字〔2019〕34號顯示，周永利對中國銀行天津市分行“員工管理不到位，員工違規經商兼職”違規問題負有直接管理責任。依據《商業銀行內部控制指引》第二十條，《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》第二條，《中國銀監會辦公廳關于做好當前部分領域風險防控工作的通知》三，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十八條，天津銀保監局決定給予其警告的行政處罰。

《商業銀行內部控制指引》第二十條規定：商業銀行應當制定規范員工行為的相關制度，明確對員工的禁止性規定，加強對員工行為的監督和排查，建立員工異常行為舉報、查處機制。

《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》第二條規定：強化銀行員工行為管理

(一)商業銀行應建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當資金掮客、不得經商辦企業、不得在工商企業兼職作為內部管理制度的重要內容。通過簽訂協議、承諾書等形式要求銀行員工嚴格執行，并將責任層層落實到各機構和部門的主要負責人。可探索建立員工在職狀態查詢制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業務。

(二)商業銀行應加大對員工異常行為的監督力度。建立對員工異常行為的內部舉報制度，并可通過問卷調查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。充分利用網絡、電話等方式建立外部舉報機制，利用社會力量加強對銀行員工行為的監督。對于消費異常、交友復雜、有不良嗜好的員工，應采取約談、交流、輪崗等適當措施防患于未然。

(三)商業銀行可探索建立員工賬戶監測系統，按照與員工之間的協議，對本行員工賬戶的異常交易進行監測。對于存在與客戶進行資金往來、賬戶交易頻繁或轉賬金額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強化突擊檢查，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調查了解銀行員工在其工作場所是否違規保管借條、憑證、合同、印章等物品。

(四)商業銀行應加強對營業網點辦公和營業場所的管理，通過布設電子監控設備等手段，及時發現和防止員工以本行名義違規與客戶簽訂協議、合同或從事其他民間借貸活動。

(五)商業銀行應建立健全妥善處置員工參與民間借貸的應急預案。在發現員工參與民間借貸后，要積極排查風險隱患，加強解釋溝通，切實降低聲譽風險和財務損失。

(六)商業銀行應加強業務全流程管理，不斷完善內控制度并提高制度執行力。正確處理業務發展和合規管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高合規和風險管理指標在考核體系中的占比，合規經營類和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標。培育全員合規風險“零容忍”思想。建立有效的問責制度，嚴格責任追究。

《中國銀監會辦公廳關于做好當前部分領域風險防控工作的通知》三規定：切實加強監管督導推動。各級監管部門要進一步強化責任擔當，嚴格落實“有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職”的工作要求，恪盡職守，全面提升履職盡責的自覺性和主動性，切實做好風險監測，確保及時提示預警和應對處置。要加強重點領域風險防控工作情況的監督檢查，持續跟蹤機構風險排查和整改落實情況，并將相關工作要求納入現場檢查、核查、督查項目，確保政策要求落實到位。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條規定：銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。

前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規則的;

(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

《中國銀監會辦公廳關于進一步加強信貸管理的通知》第一條規定：貸款發放必須用于滿足實體經濟的有效信貸需求。各銀行業金融機構要在做好授信盡職調查的基礎上，根據客戶的有效信貸需求，合理確定授信額度、貸款發放金額和期限等，確保信貸資金進入實體經濟，真正用于滿足客戶的生產建設、服務運營或消費需求。要深入細致地做好貸后檢查，堅決防止信貸資金違規流入資本市場、房地產市場等領域，防止個別企業利用票據貼現套利等造成信貸資金“空轉”，不得通過貸款轉存等手段虛增存貸款，不得脫離客戶的有效信貸需求發放貸款。

《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規定：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

《中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定：商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

前款所稱關系人是指：

(一)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;

(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條規定：商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經批準設立分支機構的;

(二)未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的;

(三)違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的;

(四)出租、出借經營許可證的;

(五)未經批準買賣、代理買賣外匯的;

(六)未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的;

(七)違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的;

(八)向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。

《國務院關于加強地方政府性債務管理的意見》第五條規定：完善配套制度

(一)完善債務報告和公開制度。完善地方政府性債務統計報告制度，加快建立權責發生制的政府綜合財務報告制度，全面反映政府的資產負債情況。對于中央出臺的重大政策措施如棚戶區改造等形成的政府性債務，應當單獨統計、單獨核算、單獨檢查、單獨考核。建立地方政府性債務公開制度，加強政府信用體系建設。各地區要定期向社會公開政府性債務及其項目建設情況，自覺接受社會監督。

(二)建立考核問責機制。把政府性債務作為一個硬指標納入政績考核。明確責任落實，各省、自治區、直轄市政府要對本地區地方政府性債務負責任。強化教育和考核，糾正不正確的政績導向。對脫離實際過度舉債、違法違規舉債或擔保、違規使用債務資金、惡意逃廢債務等行為，要追究相關責任人責任。

(三)強化債權人約束。金融機構等不得違法違規向地方政府提供融資，不得要求地方政府違法違規提供擔保。金融機構等購買地方政府債券要符合監管規定，向屬于政府或有債務舉借主體的企業法人等提供融資要嚴格規范信貸管理，切實加強風險識別和風險管理。金融機構等違法違規提供政府性融資的，應自行承擔相應損失，并按照商業銀行法、銀行業監督管理法等法律法規追究相關機構和人員的責任。

以下為行政處罰原文：

關鍵詞： 中國銀行 天津 遭罰