近日，新浪金融曝光臺收到了北京李先生的投訴。李先生稱，他十年前在郵政儲蓄銀行購買了一款中國太平洋人壽保險公司的分紅險，五年累計繳款15萬，結果到期后本息合計僅有18.2萬，實際收益與購買時的宣傳有較大差距，質疑太平洋人壽和郵儲銀行誤導銷售。

據李先生介紹，2008年11月底，他在中國郵政儲蓄銀行北京昌平支行購買理財產品時，被身著銀行制服的業務員指導購買一款名為“紅福寶兩全保險(分紅型)”的太平洋保險產品，連續繳納五年，每年交三萬元，期限10年。

上圖為李先生展示的當時“紅福寶”宣傳頁

李先生對新浪金融曝光臺表示，當時銀行業務員向其推銷了好幾款太平洋保險的產品，并著重向他推薦“紅福寶”這款產品，稱收益更高、十年后本息合計可以翻倍。

李先生留存的郵儲銀行太平洋保險產品宣傳單

在業務員的熱情推銷下，李先生也心動了，隨后他在銀行柜臺簽訂了“紅福寶”5年期產品的購買合同并繳納了第一期的3萬保費。合同約定，李先生自當年起，每年躉交3萬保費，連續交五年，保險期限為10年，本息和返利按照合同約定執行。

李先生的繳費存折

2018年11月底，李先生接到太平洋保險公司客服的電話，通知李先生保單已到期，保險公司已根據合同約定向李先生返還了本息和分紅。李先生查詢了賬戶后傻了眼，太平洋保險返還的本息和分紅只有18.2萬。

李先生表示，15萬元現金投資理財十年，本息只有 18.2萬元，算下來年化利率僅有2%，這遠遠低于銀行定期存款的利率水平。這與當初銀行業務員承諾的收益相去甚遠，李先生對此難以接受，目前18.2萬現金依然躺在保險賬戶中。

此外，李先生稱，在他提出收益低于預期的疑問后，太平洋保險客服對其表示，愿意在現有收益的基礎上額外給予1萬元補償，但李先生并未同意，協調無果情況下，李先生選擇了向銀監局投訴。

李先生向金融曝光臺提供了多張銀行當時印發的相關產品宣傳單頁。關于“紅福寶”的產品介紹，宣傳材料內容存在多處違規。材料里關于“紅福寶”的介紹只字未提是“保險”產品;對于收益計算方式是“保底+固定回報10%+預期回報+復利3.7%”，則是明顯誤導、虛假宣傳。

根據李先生的提供的保單合同，到期本息=生存保險金+滿期保險金+保單紅利。

宣傳單中關于“固定回報10%”收益部分，在李先生的保單中其實是以“生存保險金 ”的形式核發，合同條款規定：“自本合同生效日起，如被保險人生存，我們在每經過2個保單年度時，按基本保險金額的 10%給付一次生存保險金，直至保險期間屆滿。首期生存保險金于本合同第2個保單年度結束時給付。”根據保單合同計算，李先生的生存保險金總計為：3萬元*10%*5=1.5萬元。

關于滿期保險金，合同如此規定，“如被保險人在本合同保險期間屆滿時仍然生存，本合同終止。我們按照約定的基本保險金額的相應倍數給付滿期保險金。” 李先生的滿期保險金總計為：3萬元*4.5=13.5萬元。

關于保單紅利，合同約定：保險公司每年根據分紅保險業務的實際經營狀況確定紅利分配方案，保單紅利是不保證的。紅利留存在保險公司的紅利賬戶，按每年公布的紅利累積利率以年復利方式累積生息，并于本合同終止時或投保人申請時給付。

宣傳單頁上“復利3.7%”的內容，明顯屬于虛假宣傳，將復利生息的范圍從“保單紅利”擴大至“保險金額”，故意混淆概念、誤導投保人。

根據宣傳單上聯系方式，新浪金融曝光臺致電理財銷售顧問何經理，但電話始終無法接通。同時，新浪金融曝光臺又致電了李先生購買保險的郵儲銀行昌平支行，相關工作人員表示會轉告負責人，并讓新浪金融曝光臺留下聯系方式后便匆匆掛斷了電話，截至發稿，新浪金融曝光臺依然未收到銀行的回復。

新浪金融曝光臺再此提醒廣大消費者，保險產品的首要功能是保障，在銀行購買理財產品時，請不要相信“買理財送保險”的銷售話術。購買金融產品時，請務必仔細閱讀合同條款、不望文生義;對不懂的內容要向業務員了解清楚;不輕信口頭承諾或者宣傳單內容。

關鍵詞： 太平洋人壽郵儲 誤導銷售