山东省曹县人民法院日前一审判决曹县农村商业银行梁堤头支行、仵楼支行客户经理袁新爱犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪、挪用资金罪，决定执行有期徒刑7年，并处罚金人民币8万元。责令其退赔被害单位山东曹县农商银行违法所得422.08万元。

违法放贷逾千万 贷款发放流程流于形式

法院审理查明，袁新爱于2011年至2014年，在担任山东曹县农商银行梁堤头支行、仵楼支行客户经理期间，违反国家规定的贷款发放条件，编造虚假贷款理由，隐瞒贷款用途，不经调查，先后向钱远朋等69人发放贷款共计1052.5万元。案发后，经公安机关催收追回范来廷等3人贷款合计40万元本金及利息，其余贷款本息仍未予归还。

袁新爱供述称，其在担任客户经理期间有发放贷款的职务便利，有时候自己造好假手续以他人的名义贷款由自己使用。因为当时其名下发放的贷款比较多，好多贷款不能及时归还本息，其为了工作成绩，面子上好看，就用这些贷款替别人归还了利息，一般都在事前给别人电话通知说明情况。

由于上级考核要求，袁新爱都按照程序规定进行贷前调查、贷中考察、贷后检查了。但大都流于形式，没做实质性的工作，一切都是为了贷款工作的方便。“比如涉及借款户经济收入的情况，大部分要夸大收入，与授信数额相匹配，否则无法顺利办理贷款手续;还有一些贷款的用途也与实际用途不一致，怎么方便办理贷款怎么填写。”袁新爱表示。

骗取贷款、挪用资金补漏洞

另据查证，袁新爱在担任梁堤头信用社客户经理期间，于2012年至2014年，将借款人李志中等4人归还的贷款本金及利息420810元不归入银行还贷账户，由自己使用，至案发仍未归还。

此外，袁新爱于2014年6月份，提供虚假的贷款资料，以承包土地为由，以欺骗手段从仵楼信用社贷款380万元，至案发仍未归还。

曹县人民法院认为，袁新爱身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为构成违法发放贷款罪;其以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪;袁新爱在任信用社客户经理期间，利用职务上的便利，将借款人用以还贷的资金挪作他用，数额较大、超过三个月未还，其行为已构成挪用资金罪。对被告人袁新爱所犯数罪依法应予并罚。

一审法院认为，仵楼信用社及县农商银行有关人员在办理袁新爱该笔贷款过程中，明知袁新爱的贷款真实用途仍予发放贷款，依法应承担相应责任，但并不能因此否定袁新爱的行为性质，故对被告人及辩护人所提“被告人袁新爱不构成骗取贷款罪”辩解、辩护意见均不予采纳。

鉴于袁新爱犯罪后能够自动投案，并如实供述自己的主要罪行，系自首，且在案发后被害单位已挽回了部分经济损失，对其所犯违法发放贷款罪、挪用资金罪均予从轻处罚。被袁新爱到案后能够如实供述其骗取贷款的事实，庭审中提出“其行为不构成骗取贷款罪”的辩解意见系对其行为性质的辩解，不影响自首的成立，依法对其所犯该罪亦予从轻处罚。

关键词： 山东 农商银行 贷款