銀保監會網站近日公布的河南銀保監局安陽分局行政處罰信息公開表(安銀保監罰決字〔2019〕1號、2號、3號、4號)顯示，中國銀行股份有限公司安陽殷都支行存在個人經營貸款管理不審慎的違法違規行為。安陽銀保監分局對其處以罰款20萬元。此外，董海勇、張曉麗、李振民三名相關責任人被安陽銀保監分局予以警告。

安銀保監罰決字〔2019〕1號顯示，中國銀行股份有限公司安陽殷都支行個人經營貸款管理不審慎。根據《個人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條、第三十五條、第四十二條，《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條，安陽銀保監分局對其處以罰款20萬元。

安銀保監罰決字〔2019〕2號顯示，董海勇對中國銀行股份有限公司安陽殷都支行個人經營貸款管理不審慎的違法行為負直接責任。根據《個人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條、第三十五條、第四十二條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十八條，安陽銀保監分局對其予以警告。

安銀保監罰決字〔2019〕3號顯示，張曉麗對中國銀行股份有限公司安陽殷都支行個人經營貸款管理不審慎的違法行為負監督、管理責任。根據《個人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條、第三十五條、第四十二條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十八條，安陽銀保監分局對其予以警告。

安銀保監罰決字〔2019〕4號顯示，李振民對中國銀行股份有限公司安陽殷都支行個人經營貸款管理不審慎的違法行為負監督、管理責任。根據《個人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條、第三十五條、第四十二條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十八條，安陽銀保監分局對其予以警告。

《個人貸款管理暫行辦法》第七條規定：個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。 貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業務風險。

《個人貸款管理暫行辦法》第十三條規定：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。

《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規定：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條規定：貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：

(一)發放不符合條件的個人貸款的;

(二)簽訂的借款合同不符合本辦法規定的;

(三)違反本辦法第七條規定的;

(四)將貸款調查的全部事項委托第三方完成的;

(五)超越或變相超越貸款權限審批貸款的;

(六)授意借款人虛構情節獲得貸款的;

(七)對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的;

(八)嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。

《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條規定：當事人有下列情形之一的，應當依法從輕或者減輕行政處罰：

(一)主動消除或者減輕違法行為危害后果的;

(二)受他人脅迫有違法行為的;

(三)配合行政機關查處違法行為有立功表現的;

(四)其他依法從輕或者減輕行政處罰的。 違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條規定：銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。 前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。 銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規則的;

(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條規定：銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：

(一)責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;

(二)銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;

(三)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

以下為處罰原文：

關鍵詞： 中國銀行 殷都 違法