和訊銀行消息 “十個(gè)鍋，九個(gè)蓋。”面對(duì)資金拆借不斷出現(xiàn)的窟窿，懷化農(nóng)商行支行長(zhǎng)禹子英只好私自挪用儲(chǔ)戶資金，涉案金額2.2億元。

日前，禹子英等人挪用資金、違法發(fā)放貸款罪刑事一審判決書在裁判文書網(wǎng)披露。

資料顯示，懷化農(nóng)商銀行前身系懷化市鶴城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2004年開始進(jìn)行法人治理結(jié)構(gòu)改革，2015年11月25日變更為懷化農(nóng)村商業(yè)銀行;懷化市鶴城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社舞水路分社系2001年4月28日成立的聯(lián)營(yíng)企業(yè)，2015年12月16日變更為懷化農(nóng)村商業(yè)銀行舞水路支行。

1962年出生的禹子英，于2003年至2010年9月任舞水路分社副主任，時(shí)任主任為易某，2010年9月易某調(diào)走后，被告人禹子英擔(dān)任舞水路分社主任，2015年12月16日舞水路分社改制后，禹子英任舞水路支行行長(zhǎng)。

上門“代辦業(yè)務(wù)”攬儲(chǔ) 積累客戶

為了競(jìng)爭(zhēng)攬取懷化市鶴城區(qū)幾大市場(chǎng)客戶的儲(chǔ)蓄存款，自2003年起，舞水路支行創(chuàng)辦了一項(xiàng)方便儲(chǔ)戶的“代辦業(yè)務(wù)”，即由舞水路支行派專人上門幫儲(chǔ)戶收款后代存進(jìn)個(gè)人在該行賬戶、代儲(chǔ)戶取款、轉(zhuǎn)款等，因代辦業(yè)務(wù)的需要，舞水路支行掌握了儲(chǔ)戶的存折和賬戶密碼。

2012年原懷化市鶴城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社保衛(wèi)部門在工作中發(fā)現(xiàn)舞水路支行存在代辦業(yè)務(wù)的違規(guī)行為，并將該行為提交懷化市鶴城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社研究，與會(huì)絕大多數(shù)人員從業(yè)務(wù)發(fā)展角度出發(fā)，認(rèn)為舞水路支行如果不上門收款，存款就會(huì)下降近1億元，建議加強(qiáng)安全防范措施，繼續(xù)開展上門收款。只有保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人一人從安全角度考慮，認(rèn)為不能再上門收款。

會(huì)議最后決定，同意舞水路支行繼續(xù)進(jìn)行代辦業(yè)務(wù)。

為此，舞水路支行特意安排員工以個(gè)人名義在其它商業(yè)銀行及懷化市鶴城區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社其他分社都開立了一個(gè)相應(yīng)的銀行賬戶，用來(lái)操作將客戶在不同金融機(jī)構(gòu)的存款攬儲(chǔ)代轉(zhuǎn)(付)等。至案發(fā)，舞水路支行共與413戶儲(chǔ)戶簽訂了《委托代辦打款協(xié)議》或《授權(quán)委托書》。

巧社資金調(diào)劑業(yè)務(wù) 銀行行長(zhǎng)“中介”紅火

為了做好銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，留住客戶，穩(wěn)定舞水路支行的儲(chǔ)戶資源，提高員工的福利待遇，從2003年開始，原舞水路分社的代辦業(yè)務(wù)在上門收款、代辦轉(zhuǎn)賬的基礎(chǔ)之上，利用掌握客戶的存款信息及客戶賬戶密碼的便利，增加了在儲(chǔ)戶之間進(jìn)行資金調(diào)劑的資金拆借業(yè)務(wù)。

開始時(shí)，舞水路支行的客戶因臨時(shí)過(guò)橋或者借款投資的需要，找到易某幫忙借款，因?yàn)檎５馁J款有額度限制，且貸款手續(xù)復(fù)雜，時(shí)任該社主任的易某想出在客戶間進(jìn)行資金調(diào)劑的方式給需資方解決資金困難，即由舞水路分社的工作人員以銀行內(nèi)部資金調(diào)劑的名義，向舞水路分社的儲(chǔ)蓄客戶借資然后再借給需要資金的人(是否經(jīng)過(guò)集體研究，沒有證據(jù)證明)，并安排時(shí)任舞水路分社副主任的禹子英具體負(fù)責(zé)。

禹子英根據(jù)易某的安排，利用不同儲(chǔ)戶資金季節(jié)性閑置的特性，以銀行內(nèi)部在客戶間資金調(diào)劑需儲(chǔ)戶幫忙為由向儲(chǔ)戶借款，然后以個(gè)人名義將款借給需要用錢的客戶。因?yàn)橘Y金調(diào)劑方便、快捷、效率高，給需資方客戶解決了資金短缺的困難，業(yè)務(wù)發(fā)展很快。

隨著該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，禹子英就以銀行內(nèi)部資金調(diào)劑名義，承諾按1分至1.5分不等的月利率標(biāo)準(zhǔn)支付利息，以攬儲(chǔ)或者從存款客戶賬戶取款后直接轉(zhuǎn)賬的方式，將舞水路農(nóng)商行客戶資金以個(gè)人名義調(diào)劑給用資方的客戶，同時(shí)向用資方收取略高出資方利率的利息，用于支付出資方客戶的利息或者填補(bǔ)空缺。

隨著資金拆借業(yè)務(wù)的發(fā)展，找禹子英幫忙的人越來(lái)越多，后來(lái)不是舞水路農(nóng)商行客戶也找禹子英幫忙進(jìn)行資金調(diào)劑。2010年9月，原舞水路分社主任易某調(diào)走后，被告人禹子英接任分社主任，保留了易某時(shí)代的工作模式，繼續(xù)開展并大力發(fā)展資金調(diào)劑業(yè)務(wù)，直到2016年4月案發(fā)。

壞賬顯現(xiàn)拆墻補(bǔ)漏 行長(zhǎng)私自挪用儲(chǔ)戶資金

據(jù)披露，該業(yè)務(wù)的模式是，由禹子英向出資方借資，大部分由禹子英個(gè)人向客戶出具借條，然后以禹子英名義將錢借給需資方，由需資方向禹子英出具借條。個(gè)別客戶對(duì)禹子英不是很放心，根據(jù)客戶的要求，禹子英還在借條上加蓋了舞水路分社或舞水路支行的印章。

為了搞好代辦業(yè)務(wù)，舞水路支行設(shè)立了3號(hào)柜臺(tái)專門從事代辦業(yè)務(wù)，3號(hào)柜臺(tái)的柜員由舞水路支行的員工輪流擔(dān)任，代辦操作也由原來(lái)的“一對(duì)一”借出，發(fā)展到“一對(duì)多”借出，調(diào)劑資金還發(fā)展到非舞水路支行客戶。

代辦業(yè)務(wù)增加資金資金調(diào)劑后，儲(chǔ)戶量增加，舞水路支行的員工福利也成為各分社中最好的。

值得注意的是，上述所有資金調(diào)劑業(yè)務(wù)，包括收取現(xiàn)金，懷化農(nóng)商行沒有專門的明細(xì)賬記錄，只有相關(guān)的業(yè)務(wù)憑證，3號(hào)柜臺(tái)在當(dāng)天平賬后就將記錄銷毀。全部的資金調(diào)劑業(yè)務(wù)，只有禹子英個(gè)人以手工記賬的方式做了明細(xì)賬，2015年禹子英對(duì)明細(xì)賬進(jìn)行了結(jié)算，最后匯總成四本總賬。明細(xì)賬被禹子英銷毀，四本總賬案發(fā)后被公安機(jī)關(guān)提取。

但由于資金調(diào)劑過(guò)程中呆帳、滯帳甚至壞賬的出現(xiàn)，資金調(diào)劑業(yè)務(wù)產(chǎn)生了巨大的虧損，后期特別是到2016年，禹子英只要發(fā)現(xiàn)客戶賬戶有錢，不論客戶是否同意就擅自將該款辦理取款手續(xù)轉(zhuǎn)賬到其他客戶，也不再向客戶出具借條。

截止2016年4月21日案發(fā)時(shí)止，被告人禹子英共計(jì)挪用舞水路支行278名客戶的資金2.2億元未退還。

涉多起違法放貸 最終獲刑11年

除此以外，禹子英還涉多起違法發(fā)放貸款。其中，2014年10月27日，魏小勇找到禹子英幫忙籌集400萬(wàn)元資金用于辦理懷化市鶴城區(qū)“中坡明珠”樓盤相關(guān)證件，因魏小勇當(dāng)時(shí)在舞水路支行已貸款近3000萬(wàn)元，且不能按時(shí)付息，不符合再次貸款條件。魏小勇要子英替其想辦法，并表示只需400萬(wàn)元辦好證，就能用房子按揭貸款償還之前欠舞水路支行的貸款本息和本次貸款的本息。

禹子英考慮到合作社改制在即，不良貸款率將影響改制。遂通過(guò)他人名義申請(qǐng)到貸款368萬(wàn)元，再轉(zhuǎn)借給魏小勇。

后該368萬(wàn)元貸款到期，魏小勇未能按時(shí)還本付息，禹子英迫不得已挪用該社的其他資金償還了該筆借款。2016年4月21日被告人禹子英主動(dòng)到懷化市公安局鶴城分局投案。

法院認(rèn)為：被告人禹子英身為金融機(jī)構(gòu)的工作人員，利用職務(wù)便利，挪用客戶資金借貸給他人或者歸個(gè)人使用或者進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)，數(shù)額巨大，且明知魏小勇不符合貸款條件，仍違規(guī)以他人名義為其發(fā)放貸款。

綜上，一審判決禹子英犯挪用資金罪，判處有期徒刑9年;犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑3年6個(gè)月，并處罰金人民幣8萬(wàn)元;決定執(zhí)行有期徒刑11年，并處罰金人民幣8萬(wàn)元。并責(zé)令禹子英將挪用的2.2億元資金退賠給懷化農(nóng)商行舞水路支行。

該案，與禹子英案一同宣判的還有該行2名信貸員，因犯違法發(fā)放貸款罪，雙雙被判處有期徒刑10個(gè)月，緩刑1年。

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