中暑有意外險?

自燃有車損險?

高溫天氣不僅悶熱難耐，而且如果長時間出行在外(如暑假自駕游)，還可能會引發中暑和車輛自燃等危險情況。新快報記者了解到，雖然今年各大險企已不再推出“高溫保險”，但通過現有的保險產品做合理搭配，依然可以對高溫天氣引發的人身與財產損失做好風險保障。但要提醒的是，消費者要注意區分保險配置的典型誤區，如“中暑住院意外險可以賠”“汽車自燃車損險可以賠”等錯誤觀念。

酷暑來襲高溫險難覓

進入酷夏以來，多個城市都亮起高溫預警。以廣東省為例，7月9日，廣州預警發布中心發布信息稱，當天廣州市區最高溫度接近35℃，此后兩天天河區等9個區的高溫黃色預警信號生效。7月11日，江門市發布高溫黃色預警，當天溫度將達到35℃。而接下來的三伏天7月17日-8月25日，天氣將會更加炎熱。

高溫天氣不僅可能會導致空調、冰箱等電器負荷使用引發火災，而且更容易造成中暑、溺水、食物中毒或車輛自燃等危害現象。高溫天氣醫學專家指出，中暑容易引發熱射病(中暑里面最嚴重的癥狀)，伴隨著肌肉痙攣、昏迷、哮喘、血壓升高、呼吸衰竭等病征，還會有生命安全危險。而且7、8月份是學生放暑假期間，暑假是各種事故的高發期。

針對上述高溫危害，去年有商家推出“高溫險”，一種是如果特定期限內(如7月1日-8月31日兩個月)連續出現規定的高溫天氣，被保險人則可獲得3元—5元(每份)的高溫津貼;另一種是高溫中暑意外險，保險公司針對被保險人發生的中暑傷害進行醫療費賠付。近日有消費者告訴新快報記者：“今年這類高溫險好像都見不到了。”新快報記者通過詢問相關險企、查閱淘寶、京東、攜程等各大電商平臺，均沒發現在售高溫險。實際上，隨著監管對各類奇葩險開發的約束，這類高溫險產品也變得難尋。

其實，針對高溫引發的人身與財產損失，依然可通過常規產品搭配做好風險保障。

防中暑：醫療險和旅游險可幫忙

一般而言，高溫引發的中暑情況大多發生在戶外，如暑假自駕游或跟團游等。針對這類消費場景，目前多數旅游保險會把中暑引發的人身風險納入其中。

比如，某財險公司開發的“華夏游境內旅游保險”，其保障內容除了傳統的旅途意外身故和交通意外身故外，還包括高溫中暑與高原反應引發的醫療費用。30歲消費者若選擇保障期間16天-30天的“中華游：黃金計劃”，價格為105元，對應的是30萬元意外身故、10萬元交通意外身故、3萬元意外醫療費用、3000元突發性疾病醫療費用，另外還包括航班延誤與托運行李損失等保障項目。

另外，若被保險人(如家里老人)本身有某些心腦血管疾病，若夏天發生中暑，可能使得病情加重甚至要進行住院治療。對此，保險人士指出，這類情況屬于醫療險保障范圍，被保險人可針對中暑引發的醫療費用申請賠償。具體來看，醫療險除了覆蓋到住院醫療和住院津貼兩部分外，還可以對住院前后的門診費用給予報銷。

新快報記者了解到，近年來各大險企增加產品供給，無論是包含住院醫療保障的旅游險還是“百萬醫療”健康險，價格都較為親民，多處于幾十塊到上百元之間。業內人士提醒，在價格敏感性不高情況下，消費者盡可能地選擇覆蓋面齊全的醫療險。

財產安全：車險和家財險

高溫天氣不僅會造成人身傷害，還會造成包括汽車在內的個人財產損失。較為常見的是，長時間處于高溫狀態下的汽車自燃。針對汽車自燃的保險產品叫“自燃損失險”，保障的是在沒有外界火源情況下，由汽車自身線路、油氣系統、所載貨物性質引發的汽車燃燒導致的損失。除此之外，自燃險還可針對汽車燃燒情況下車主為減少損失所支付的施救費用。但自燃險一般作為附加險存在，很少單獨投保。

某險企的自燃險產品信息顯示，自燃險的費率與車齡和汽車損失保險(下稱“車損險”)的保額掛鉤。若車齡在2年內、2年-4年、4年-6年、6年以上，對應費率分別為0.12%、0.2%、0.3%、0.5%。一輛2年以內的車輛，若車損險保額20萬元，則自燃險保費為240元。

另外，在部分地區，高溫天氣期間也會帶來臺風與特大暴雨，其引發的泥石流或滑坡會對房屋等財產帶來損失。因此，消費者除了針對汽車附加投保涉水險等保險，還可針對房屋和室內裝飾等財產投保相應的家財險。

提醒

1

中暑不屬意外險范疇

意外險的保障范圍是針對“外來的”“突發的”“非本意的”“非疾病”引起的人身損害。業內人士指出，中暑主要是身體長時間處于高溫中導致機能發生變化，在醫學上是一種疾病癥狀，既非“外來突發”的，也不是“非疾病”的，所以不屬于意外險賠付范圍。但是，如果被保險人因中暑導致摔跤引發身故等損傷，就屬于意外事件。

2

汽車自燃車損險不賠

一般而言，車主都會為愛車投保車輛損失險，但車輛自燃事故并不屬于車損險責任范圍。但在現實中，部分車主對此認識較為模糊。

某險企人士對新快報記者表示，車損險保障的是車輛因責任范圍內的自然災害或意外事故造成的車輛本身損失，以及由此帶來的施救費用。但“自燃現象不屬于意外事故，也不屬于自然災害，車損險不能給予理賠。”因此，車主在附加險中若沒有選擇自燃險，高溫導致的汽車自燃損失就只能自己掏錢。

延伸

暑期旅游別忘買份保險

暑期旅游旺季已經到來，不少人都會計劃旅行，臨行前為自己購買一份旅游保險非常有必要，尤其是近年來隨著人們保險意識的增強，網銷旅游險十分熱門。今天我們就來聊一聊暑期旅游如何買保險……

●境內旅游分情況

很多人平時就購買了壽險和意外險，那么是不是意味著不需要買旅游意外險了呢?不一定，因為這幾個險種的保障范圍是不同的，尤其是出國旅游，一定需要購買旅游意外險。

專家建議，由于旅游本身分境外、境內兩種情況，而且旅游意外險普遍還包括醫療、行李丟失、航班延誤等保障責任，這些是原有保險沒有的，因此還是建議購買一份旅游保險。

通常一份境內旅游意外險還包含有醫療責任、喪葬保障、緊急醫療送返等責任，這些是人壽險和意外險不包含的。因為人壽險只保證死亡和全殘，而意外保險通常也只保障發生意外事故后的死亡和醫療責任，如果是旅行途中罹患疾病的話是不能理賠的，而且被保險人從事跳傘、滑翔、賽馬、馬術表演、賽車、拳擊等高風險運動或活動，意外險也不會理賠。但是在部分旅游意外險中，高風險運動一樣可以理賠。

●境外旅游必須要買

近幾年越來越多人選擇出境旅游，但很多國家對于游客辦理簽證有明確購買保險規定。旅行期間一旦發生航班延誤、人身意外傷害、財物損失，如果購買了相關保險產品，保險公司就可以提供醫療費用補償、緊急境外救援、旅行延誤補償、托運行李損失補償、家庭財產賠償等保障服務。由于境外旅游的情況比較復雜，而且在國內投保的普通醫療險不會報銷境外醫療費用，因此這份保險必須要買。通過網絡購買是最好的辦法，產品五花八門，可以選擇到含有多種責任的保險，甚至包含綁架、親屬慰問、護照損失、行李丟失的保障，一般而言，境外旅游險的保障要比境內豐富得多，涵蓋了很多意外事故。價格要比境內意外險貴一些，最高年齡80歲都可以購買。

●網購意外險要注意

網購意外險需要注意，前往的國家千萬不要選錯，還有把保障范圍一定要看清楚，最好購買帶有醫療責任的保險。

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