金融業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管在2018年仍將繼續(xù)。在近日銀監(jiān)會召開的新聞發(fā)布會上，多位監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人透露了正起草或即將發(fā)布的監(jiān)管文件，涉及銀行股權(quán)管理、資管新規(guī)、銀行理財管理等。

一攬子新規(guī)待發(fā)

3月2日，銀監(jiān)會十個關(guān)鍵部門的負(fù)責(zé)人在主題為“銀監(jiān)會化解金融風(fēng)險 引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”的發(fā)布會上集體亮相，被視為2018年全國兩會前夕金融領(lǐng)域的一場重頭戲。十位負(fù)責(zé)人也透露了下一步的監(jiān)管動向，又一批監(jiān)管文件正在起草或即將發(fā)布。

正在起草的有《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》。銀監(jiān)會法規(guī)部主任劉福壽表示，將探索通過股權(quán)托管制度、提高商業(yè)銀行股權(quán)管理規(guī)范性和股權(quán)信息透明度。

這與今年初發(fā)布的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》一脈相承。之所以要提高銀行股權(quán)管理規(guī)范性和股權(quán)信息透明度，是因為近年違規(guī)持有銀行股權(quán)、入股資金來源不符合自有資金要求、濫用股東權(quán)利損害銀行利益等亂象頻發(fā)。劉福壽還透露，中小商業(yè)銀行股權(quán)管理已被納入2018年現(xiàn)場檢查計劃，同時配合年初發(fā)布的暫行辦法，銀監(jiān)會也研究制定了《關(guān)于做好〈商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法〉實施相關(guān)工作的通知》和《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報告事項的通知》兩個配套文件。目前這兩個配套文件已經(jīng)基本成熟，即將印發(fā)。

基本成熟的還有《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。銀監(jiān)會創(chuàng)新部部主任李文紅介紹，該辦法已經(jīng)起草，擬作為資管新規(guī)配套細(xì)則適時發(fā)布實施。

資管新規(guī)備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。經(jīng)過2017年監(jiān)管摸底和試探，資管新規(guī)雛形初現(xiàn)，即2017年11月“一行三會一局”共同發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》。該意見稿目前仍被議論聲包圍，它意味著百萬億級的資管產(chǎn)品將步入統(tǒng)一強(qiáng)監(jiān)管時代，影子銀行、剛性兌付、多層嵌套等頑疾有望得到根治，但又擔(dān)心“根治”效力太強(qiáng)引發(fā)其他風(fēng)險，市場中不乏建議延長過渡期的聲音。

繼此前銀監(jiān)會相關(guān)官員已表態(tài)將在新規(guī)確定前充分考慮對銀行及市場影響后，李文紅3月2日再次表示，銀監(jiān)會將繼續(xù)配合央行等部門研究梳理各方反饋意見，進(jìn)一步修訂完善“資管新規(guī)”，并將指導(dǎo)銀行制定實施平穩(wěn)過渡方案，促進(jìn)實現(xiàn)新舊規(guī)則的有序銜接。全國政協(xié)委員、中國光大集團(tuán)董事長李曉鵬3月3日在接受媒體采訪時也提到，資管新規(guī)更規(guī)范了，原來影子銀行納入監(jiān)管通道，但不要談資管色變，這是逐步規(guī)范的過程。

增量風(fēng)險受控

市場對資管新規(guī)的反應(yīng)之大，從另一角度來看，也恰是由于前期強(qiáng)監(jiān)管力度給行業(yè)帶來不小震懾和影響。一位銀行業(yè)人士向北京商報記者舉例稱，2017年多地銀監(jiān)部門對銀信通道業(yè)務(wù)的審批就明顯從嚴(yán)，該行在環(huán)渤海地區(qū)想接一個項目，找信托公司做通道幾經(jīng)周折，奔走了多地監(jiān)管部門。2018年初銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》之后，業(yè)務(wù)開展進(jìn)一步受到限制。

該人士提到的銀信通道業(yè)務(wù)，在過去很長一段時間里都是銀行資產(chǎn)“出表”的一大幫手，借助這些通道，銀行可大幅放大原本有限的貸款額度，加上這類業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)負(fù)債表外，一直缺乏相對有效的監(jiān)管，就是業(yè)內(nèi)所稱的影子銀行。2017年末，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》，提出三方面新要求，包括商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中對信托公司實施名單制管理，綜合考慮信托公司的風(fēng)險管理水平和專業(yè)投資能力、審慎選擇交易對手等。不止一位信托業(yè)人士向北京商報記者感嘆，2018年項目難找，行業(yè)競爭依然激烈，甚至不排除有項目經(jīng)理可能會“顆粒無收”。

而上述對銀信類業(yè)務(wù)的整肅只是過去一年金融強(qiáng)監(jiān)管的縮影。說到2017年強(qiáng)監(jiān)管，不得不提到重返金融街的郭樹清。2017年3月，郭樹清出任銀監(jiān)會主席，此前在證監(jiān)會就職期間因“7天一新政”獲稱“郭旋風(fēng)”，又把這陣“旋風(fēng)”帶到了銀監(jiān)系統(tǒng)。“三三四十”、“問責(zé)大案”、“高頻發(fā)文”以及“穿透式監(jiān)管”等成為這一年的關(guān)鍵詞，每一次威懾力都不容小覷。

經(jīng)過一年的強(qiáng)監(jiān)管，金融增量風(fēng)險整體得到控制。在3月2日的發(fā)布會上，審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企介紹，當(dāng)前銀行業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健、風(fēng)險可控。1月末，銀行業(yè)總資產(chǎn)為248萬億元，同比增長8.7%。其他的經(jīng)營和風(fēng)險指標(biāo)保持穩(wěn)健，撥備覆蓋率為180.55%，流動性比例為49.17%，存貸款比例為69.1%。對實體經(jīng)濟(jì)信貸供給力度加大，小微企業(yè)、保障性安居工程和基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款增速分別為15.2%、43.8%和14.5%。特定目的載體投資增速在去年大幅下降的基礎(chǔ)上，首次出現(xiàn)負(fù)增長，同比增速僅為-3.9%，較去年同期大幅下降39.2個百分點(diǎn)。

同業(yè)、理財、表外業(yè)務(wù)等被重點(diǎn)整肅的業(yè)務(wù)，增長放緩甚至“縮水”也較為顯著。截至去年末，銀行理財產(chǎn)品余額為29.5萬億元。今年1月，銀行理財產(chǎn)品規(guī)模延續(xù)了增速放緩的趨勢，同業(yè)理財產(chǎn)品規(guī)模和占比連續(xù)12個月環(huán)比下降。此外，銀監(jiān)會信托部主任鄧智毅透露，截至今年1月末，事務(wù)管理類信托資產(chǎn)規(guī)模是15.45萬億元，比年初減少1959億元，環(huán)比下降1.25%。其中，銀信通道業(yè)務(wù)實收信托8.39萬億元，比年初減少1137億元，環(huán)比下降1.34%。

違規(guī)現(xiàn)象猶存

“查處違規(guī)經(jīng)營力度空前，市場亂象治理成效顯著，資金脫實向虛勢頭得到遏制，銀行業(yè)風(fēng)險總體可控”，郭樹清在1月底召開的全系統(tǒng)黨風(fēng)廉政建設(shè)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作會議上如此點(diǎn)評2017年的銀行業(yè)監(jiān)管。

不過，形勢有喜有憂。肖遠(yuǎn)企指出，2017年采取的一系列強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管措施，使銀行的風(fēng)險和合規(guī)意識得到提升，但金融體系仍然處于風(fēng)險高發(fā)期，風(fēng)險隱患仍然不少。例如不良資產(chǎn)反彈壓力較大，影子銀行存量仍然較高，違法違規(guī)行為時有發(fā)生，部分機(jī)構(gòu)公司治理不健全，股東行為和股權(quán)管理不規(guī)范等，這些問題有的還比較嚴(yán)重。

全國政協(xié)委員、河南銀監(jiān)局黨委書記、局長田建華在3月4日政協(xié)小組討論前接受媒體采訪時也表示，河南的債委會比較多，占全國1/8，有2800多家。2018年在國有企業(yè)改革，特別是“僵尸企業(yè)”的處理上，要更大發(fā)揮債委會的作用，同時也要注重維護(hù)銀行業(yè)的權(quán)益。“防風(fēng)險治亂象仍然是我們的工作重點(diǎn)，要減輕不良資產(chǎn)反彈的壓力。”田建華表示。

因此，2018年監(jiān)管依然不會手軟。郭樹清明確，務(wù)必嚴(yán)格監(jiān)管、精于監(jiān)管，堅決剎住亂象，堅決治愈沉疴。值得一提的是，強(qiáng)監(jiān)管一方面要讓套利者無利可圖，同時也要讓違規(guī)者得到相應(yīng)懲罰。繼2017年銀監(jiān)會公布了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案、浦發(fā)銀行成都分行違法貸款案、郵儲銀行武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案、民生銀行航天橋支行虛假理財案等大案要案后，銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局局長王朝弟3月2日強(qiáng)調(diào)，一些領(lǐng)域長期積累的矛盾可能會在銀行業(yè)繼續(xù)顯現(xiàn)，一些偽“創(chuàng)新”業(yè)務(wù)可能會暴露新的風(fēng)險，銀行業(yè)面臨的案件形勢依然較為嚴(yán)峻。依法查處大案要案是進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的重要方面。這意味著2018年對大案要案的查處或?qū)⒗^續(xù)加碼。

北京商報記者 程維妙/文 代小杰/制表

關(guān)鍵詞： 銀監(jiān)