北京商报讯(记者 程维妙)名义上对企业放出了贷款，私下却要求企业将一部分资金存回银行，此类情形在银行间普遍存在，各行也因此相继吃到罚单。2月12日，银监会大连银监局发布了一则行政处罚决定，平安银行因贷款资金转存款质押开立银行承兑汇票并在他行贴现，贴现资金又回流转存款质押重复开立银行承兑汇票，被罚40万元。做出处罚决定的日期是2018年2月7日。

大连银监局披露，行政处罚依据包括《商业银行授信工作尽职指引》、《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》(以下简称《通知》)等。北京商报记者查询发现，《通知》第一条即贷款发放必须用于满足实体经济的有效信贷需求。其中提出，“防止个别企业利用票据贴现套利等造成信贷资金‘空转’，不得通过贷款转存等手段虚增存贷款，不得脱离客户的有效信贷需求发放贷款”。

但实际中，银行以“贷转存”的操作并不少见。一位银行人士向北京商报记者介绍，通俗来说，如此做法就是银行在给企业放贷款的时候附加了条件，从给企业的贷款中扣下一定比例强行作为客户在银行的存款，银行可以借此增加存贷款额。

从以往案例来看，中小企业“讨价还价”能力相对更弱，也更容易被强加这样的“条款”。曾有一位企业负责人透露，自己想找5000万元贷款，但通过融资公司等机构跟银行联系，得到的答复都是最少半年时限才能放款，有一家银行允诺3个月就能放款，但条件是该行先放贷5000万元，公司需要将这笔钱作为三年定期存款存入银行账户，银行再放贷5000万元给公司。一来二去，银行给企业的贷款额度扩大到了1亿元，存款也增加了，但企业实际使用的额度只有5000万元。

业内人士指出，将贷出去的钱转回来变成定期存款搞“体内循环”，已经是失去信贷资金应当服务实体经济的宗旨。银行也因此屡屡吃到罚单。就在2月11日河南银监局披露的行政处罚决定中，农行郑州东风路支行也因虚增存贷款规模被罚30万元。据不完全统计，近三年来因违规将贷款资金转为存款操作被罚的银行数量早已上双，国有银行、股份银行和地方银行等全部在列，例如邮储银行温州分行、浦发银行温州分行、民生银行常州支行、招商银行沈阳分行、吉林银行大连分行、晋商银行朔州分行等。

公布处罚也已成为常态。在2月9日举行的银监会新闻发布会上，银监会法规部副主任王振中表明了案件处罚方面的原则，“公开为常态，不公开为例外”。王振中介绍，在行政处罚决定做出前，会依法履行告知的程序，听取当事人陈述申辩意见，或者应当事人的申请，依法组织听证，召开听证会。当事人的诉求合理的，就依法予以采纳。信息公开向金融机构传递了强监管严处罚的监管导向，切实发挥“处罚一个，震慑一片”的警示作用;同时，公开行政处罚和案件查处信息是监管部门提高透明度的具体行为，便于社会对监管工作的监督。

关键词： 银行 储频现 银监