創建面向未來的智慧城市，是上海建設“四個中心”和具有全球影響力的科技創新中心的有效支撐。在近年來加快推進上海智慧城市建設的進程中，各行各業都在通過不同形式，實踐智慧發展路徑。作為一家發源于上海的本土銀行，上海銀行在打造“精品銀行”的過程中，提出“智慧金融”核心發展理念。2月1日，上海銀行舉行首場智慧金融暨手機銀行5.0產品發布會。發布會上，上海銀行金煜董事長分享了該行以客戶為中心，打造“智慧金融、專業服務”的藍圖和實踐。胡友聯行長則向媒體介紹了上海銀行對于金融和新技術融合五方面創新探索及七大“智慧”成果。

以客戶最佳體驗為核心

發展銀行數字化和數字化銀行

當前，在“互聯網+”浪潮下，新技術革命正在重塑現代經濟版圖，新業態、新模式不斷涌現，銀行正在因客戶而變，因數字化而變。移動互聯網、云計算、大數據、人工智能等快速迭代，為銀行經營管理帶來了巨大的正能量，不僅為智慧金融提供了豐富的工具和手段，也促進了服務理念的革新和轉變。

金煜董事長表示，上海銀行所追求的“智慧金融專業服務”，是以客戶最佳體驗為核心，致力于提供更專業的產品服務、更有溫度的金融關懷;是以內部精細管理為依托，致力于打造更高效的業務流程、更強大的科技支撐;是以前瞻經營策略為先導，致力于更敏捷地洞察市場需求、更精準地滿足客戶偏好。

發布會上，上海銀行公布“智慧金融”發展藍圖按兩條路徑推進：一是銀行數字化，即銀行自身的數字化改造。主要依托大數據、云計算等技術，致力于效率提升、風險控制、精細化管理及決策支撐，實現高效的智慧運營，重構全面的風險區分與定價體系。

二是數字化銀行，即銀行服務的數字化重塑。主要依托數據洞察、機器學習、區塊鏈、生物技術等方面，致力于回歸客戶的生態和價值創造，追求場景化的智慧產品、生態化的智慧渠道、個性化的智慧服務及超預期的智慧體驗。

智從何來?上海銀行胡友聯行長介紹，對于金融和新技術的融合，該行主要選擇五方面進行創新探索：一是運用大數據技術，服務于客戶畫像與行為分析、大數據運維、商業智能以及精細化管理領域;二是機器學習技術，使用于客戶服務生態旅程、反欺詐、信用風險管理、在線投資顧問領域; 三是研究區塊鏈技術，運用于供應鏈金融管理、數字票據、跨境支付清算領域;四是應用云計算技術，服務于服務性能提升、微服務架構建設、超級計算能力領域;五是落地生物技術，應用于客戶識別、便捷體驗、安全及跨渠道協同領域。

深度融合金融科技應用

七大“智慧”成果初顯

通過智慧金融的探索，上海銀行近年來深度融合金融科技應用，成果初顯。具體表現為以下七個方面：

成果一：基于大數據和云計算的運用，目前已形成了零售云平臺、互聯網化反欺詐風控以及獨立于傳統銀行系統的直銷銀行平臺等智慧核心支撐平臺，為全在線網貸、風控管理、直銷銀行業務發展提供了堅實支撐。

成果二：上海銀行在國內首批推出在線直銷銀行平臺， 在不到4年的時間里，線上客戶數已突破1200萬。通過直銷銀行持續開展普惠創新和融合，國內首批推出上行E賬戶體系，實現網貸云服務、刷臉識別、指紋支付等多項智能創新服務以及與京東、新浪等互聯網平臺開展多項普惠金融服務， 2017年度榮獲“金融科技創新十佳案例”、“中國最佳互聯網創新銀行”等多個獎項。

成果三：手機銀行客戶數超過310萬戶，月活躍用戶數同比增長56%。通過手機銀行持續開展數字化創新和差異化服務，創新推出基于客群洞察的個性化服務、基于機器深度學習的智能投資專家和智能客服，基于智能引擎的智能推薦、基于生物技術的語音導航、刷臉識別、指紋登錄等智慧場景應用，榮獲2017年度“區域性商業銀行最佳手機銀行獎”、“卓越手機支付獎”等多個獎項。

成果四：針對老年客戶，在全國首家推出“美好生活版”手機銀行、專門支持老年人的智能柜員機等，得到廣大客戶認同，特別是作為發行上海新版社保卡11家合作銀行之一，率先完成系統上線。為老年客戶量身定制的“美好生活版”手機銀行，基于老年客戶特點提供精選理財、指紋登錄、一站式資產總覽、擬物化存單展示等智能特色服務，從2016年8月正式推出至今，用戶已超過30萬戶，意味著上海銀行60歲以上客戶中，有許多人從美好生活版開始走進手機銀行世界，榮獲了上海市政府頒發的2016年度上海金融創新成果提名獎等多個獎項。

成果五：通過整合先進通訊、多媒體技術及移動互聯技術，推出更加新型的智能柜員機ITM，實現全功能智能化服務、一站式智能聯動、手機銀行式體驗與協同的新型智能柜面服務模式。目前平均業務遷移率提升16個百分點。ITM提供全面的綜合金融服務，包括大額現金存取、賬戶查詢、借記卡發卡、電子銀行簽約、補登折、信用卡、轉賬匯款、理財銷售、密碼、繳費等，特別地針對老年客戶獨特服務需求，支持更簡單的流程體驗和全面的存折、存單業務。

成果六：積極推進與合作企業的深度智慧融合，構建了智能互動的交易銀行平臺以及推出多項“互聯網+”在線供應鏈金融組合方案。截至2017年末，交易銀行融資余額222億元，較年初凈增50億元。

成果七：立足普惠金融，圍繞“金融科技應用”，開展數字化創新研究。發起并成功舉辦了首屆滬港臺三地上銀校園金融科技創新大賽;組建多個金融科技熱點課題小組，主動研究數字化銀行、智能化技術、OpenAPI、物聯網等前沿技術應用研究。

這些成果帶動上海銀行經營質效持續提升。上海銀行價值創造能力得到增強，主要指標進入中等上市銀行第一象限，競爭實力明顯提升，在英國《銀行家》雜志公布的全球銀行排名中已升至第85位。

上海銀行手機銀行5.0亮相

智能提供個性化差異化服務

發布會上，上海銀行手機銀行5.0正式上線。上海銀行手機銀行承載了上海銀行移動互聯入口及移動運營平臺的作用，是“智慧金融”的重要落腳點，是在線金融服務的重中之重。自2013年首次發布個人手機銀行以來，上海銀行手機銀行正不斷向更具活力、更佳體驗、更高品質的服務渠道邁進。2018年， 上海銀行手機銀行再次突破創新，以智慧和專業帶來便捷金融和服務新體驗，開啟線上服務新篇章。

新版手機銀行推出個性化版本服務。讓手機銀行面向財富管理客群、零售客群、養老金融客群貼心打造三種專屬體驗，并智能提供個性化和差異化的服務，讓手機銀行更貼近客戶的需求，成為客戶專業的財富顧問、樂享精致生活的知己、守護美好生活的專家。

同時，化繁為簡、全景線上財富管理。針對客戶關注的痛點，手機銀行5.0全新推出“我的”頻道，資產負債實時一覽，全景式財富盡在掌握。全面升級“投資”頻道，精挑細選產品，實現市面主流投資品種全面覆蓋;產品按主題清晰分類，提供將復雜產品信息以圖形化簡潔展示，您想買的馬上可以;我持倉的產品樓層式展示，資產和收益情況一手掌握。

此外，手機銀行5.0打造消費融智，推進了手機銀行賬戶支付、云閃付、掃碼付、掃單支付等一系列全場景支付服務，為客戶提供線上線下無縫銜接的極速支付體驗。

在上海銀行手機銀行APP5.0推出之即，上海銀行首次提出“銘記初心、簡智為您”的移動金融品牌理念。上海銀行認為，銘記服務初心，每一個您，都與眾不同;銘記金融本質，悉心致力更簡、更智，打磨每一個服務旅程，用心給您智慧金融、專業服務。

著力產品、渠道、體驗、運營

打造完整智慧金融數字化體系

手機銀行5.0的上線，是上海銀行深入推進智慧金融的舉措之一，上海銀行方面表示，后續還將發布供應鏈金融等一系列產品。

未來，上海銀行智慧金融將緊跟金融科技發展步伐，持續著力從智慧產品、智慧渠道、智慧體驗、智慧運營四方面進一步打造完整的智慧金融數字化體系，為客戶提供最佳的、與時俱進的智慧金融服務。

具體來看，智慧產品是依托金融與科技的深度融合，做好普惠智慧金融服務的同時挖掘客戶價值，培育特色和優勢明顯的在線綜合金融產品特色。智慧渠道是通過智能技術運用，構建手機、網點柜面、遠程客服立體聯動的智慧互動服務體系。智慧體驗是以客戶為中心，推進端到端客戶旅程數字化改造，實現以手機銀行為中心，多渠道一體化的信息共享互動、交易協同和體驗一致的智慧之旅。智慧運營是積極踐行新型科技理念、應用新興技術和數據分析方法，推進科技與經營管理的深度融合，構建數字化銀行科技支撐體系和智慧運營體系。

上海銀行胡友聯行長表示，為助力“精品銀行”戰略愿景目標的實現，上海銀行全力踐行“智慧金融、專業服務”的核心理念。金融終究是要服務于實體經濟、服務于人，智慧金融的初心是為了追求更專業的客戶服務，更卓越的價值創造，更全面的普惠金融，更高效的經營效率。

關鍵詞： 上海銀行 金融 科技成果