因資金周轉需求，成都市民胡先生偶爾會使用信用卡取現(xiàn)功能，并通過“最低還款額”減輕一次性還款壓力。不過，胡先生近日發(fā)現(xiàn)，其信用卡透支取現(xiàn)不再享受最低還款額待遇，而需要全額還款。《金融投資報》記者調查發(fā)現(xiàn)，目前已有多家銀行將信用卡透支取現(xiàn)額將全額計入當期賬單的最低還款額。在業(yè)內(nèi)人士看來，此次根據(jù)監(jiān)管要求收緊預借現(xiàn)金還款，有利于預借現(xiàn)金業(yè)務風險防控。

■本報記者 吉雪嬌

預借現(xiàn)金全額納入最低還款額

預借現(xiàn)金，即將信用卡的授信額度轉化到存款賬戶，便于持卡人支取、轉賬等。信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉賬和現(xiàn)金充值等，目前大多數(shù)銀行的信用卡都提供了該項服務。

日前，華夏銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告，對信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務進行了調整。其中最引人關注的是，自2018年2月1日起，華夏銀行信用卡透支取現(xiàn)金額將全額計入當期賬單的最低還款額，即取現(xiàn)不再享受最低還款額待遇。《金融投資報》記者注意到，這并非首家調整信用卡預借現(xiàn)金政策的銀行。早在2017年6月6日，哈爾濱銀行就發(fā)布公告，稱持卡人賬單日在2017年11月1日(含)之后，預借現(xiàn)金交易將全額記入最低還款額，最低還款額會列示在當期賬單上。

哈爾濱銀行規(guī)定，“根據(jù)賬單日的不同，持卡人在2017年10月份的預借現(xiàn)金交易，可能部分仍可享受10%最低還款額待遇，部分需全額記入最低還款額。”具體來看，持卡人賬單日為每月1號，則自10月1日起，預借現(xiàn)金交易將全額記入最低還款額;持卡人賬單日為每月15號，則自10月15日起，預借現(xiàn)金交易將全額記入最低還款額。

此外，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行亦已實施類似政策。其中，農(nóng)業(yè)銀行于2017年12月17日起，信用卡透支取現(xiàn)額將全額計入當期賬單的最低還款額。而工商銀行規(guī)定，自2017年11月5日起，每期賬單中的透支轉賬、透支取現(xiàn)金額將全額計入該期賬單的最低還款額(含2017年11月5日前已成功辦理的透支取現(xiàn)、透支轉賬金額)。

有助于督促持卡人謹慎辦理

對于此次調整信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務，上述銀行公告顯示，主要是為了落實《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務風險管理的通知》有關規(guī)定，促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。

另一方面，信用卡預借現(xiàn)金取現(xiàn)額度上調后風險相應加大，也被認為是銀行提高還款要求的原因之一。根據(jù)2017年1月1日起實施的《中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》，信用卡持卡人通過ATM辦理預借現(xiàn)金提取業(yè)務的每卡每日累計限額由2000元提高至1萬元。而在提高信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務還款要求的同時，部分銀行也上調預借現(xiàn)金額度。如華夏銀行將華夏SMART信用卡的預借現(xiàn)金額度調整至信用額度的50%，部分持卡人信用卡賬戶的預借現(xiàn)金額度，調整至不超過信用額度的50%。農(nóng)業(yè)銀行亦規(guī)定金穗準貸記卡透支取現(xiàn)累計透支金額最高不超過總授信額度的50%。這有利于滿足部分持卡人臨時現(xiàn)金消費的需求。

那么，信用卡預借現(xiàn)金取現(xiàn)額度上調對于持卡人有何影響呢?上述業(yè)內(nèi)人士認為，影響不大。“信用卡預借現(xiàn)金不享受免息還款，除按照取現(xiàn)額的1%-3%收取手續(xù)費外，從取現(xiàn)當天起至清償日止，每日還會收取約萬分之五的利息，資金成本較高。預借現(xiàn)金額度上調后，有助于督促持卡人謹慎考慮資金狀況，決定是否辦理相關業(yè)務，并盡快償還。”

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