重磅!郭樹清兼任央行黨委書記：金融“嚴監管”如期而至

2018年3月26日下午3點，在原央行行長周小川從G20財長和央行行長會議返回北京之后，中國人民銀行召開局級以上干部會議，宣布了由郭樹清出任央行黨委書記的決定。

郭樹清出任央行的黨委書記，負責人事、行政、黨務和改革等，行長易綱分管央行的具體業務。

“這種安排，就是要解決兩個問題：一行兩會的協調問題如何解決?機構改革目標如何實現?既起到協調作用，又不傷筋動骨。效果有待觀察，總之很新穎。”一位接近央行的業內人士評價。

此前的3月21日，郭樹清已經出任了剛剛組建的銀保監會主席和黨委書記的重任，而易綱則在3月19日的兩會上宣誓就任了央行行長一職。 3月13日，國務院機構改革方案出爐。在金融監管方面，銀監會、保監會將不復存在，組成中國銀行(3.990,-0.13,-3.16%)保險監督管理委員會(下稱中國銀保監會);銀監會、保監會的重要立法權及審慎規制權移交給央行。這一機構改革方案已于3月17日獲全國人大審議通過。

3月26日的會議上，中組部有關領導充分肯定和感謝了周小川過去15年為央行做出的卓越貢獻，宣布61歲的郭樹清出任央行的黨委書記，負責人事、行政、黨務和改革等，行長易綱分管央行的具體業務。

分析指出，這一人事安排，是為配合正在進行的金融監管體制改革的需要。目前，中國金融監管格局已經從原來的“一行三會”(人民銀行、銀監會、證監會、保監會)升級為“一委一行兩會”(國務院金融穩定發展委員會、人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、證監會)。

3月13日上午，國務院機構改革方案出爐，銀監會和保監會合并，組建中國銀行保險監督管理委員會，作為國務院直屬事業單位，統一監管銀行業和保險業。與此同時，此次改革方案還將銀監會和保監會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。

3月21日下午，中國銀行保險監督管理委員會召開干部大會。中組部有關負責人宣布了中央關于中國銀行保險監督管理委員會黨委班子成員任職的決定，黨委書記郭樹清，黨委委員王兆星、陳文輝、黃洪、曹宇、周亮、梁濤、祝樹民、李欣然出席會議。

同時，去年成立的、旨在加強金融監管協調的國務院金融穩定發展委員會，辦公室設在央行，“這也意味著央行在新的金融監管框架中發揮更重要的作用”。

隨著郭樹清和易綱正式履新，央行的領導班子還包括：三位央行副行長為52歲的陳雨露、55歲的潘功勝和54歲的范一飛，中央紀委駐中國人民銀行紀檢組組長是51歲的徐加愛，行長助理為2016年12月履新的劉國強。

郭樹清的從政履歷頗為豐富，從國有四大行行長，到監管機構負責人，再到主政地方，頗為全面。而在他任職期間內，在其主管領域，無論是治理水平抑或改革推進，都有明顯建樹。

憑借過硬的專業素質和雷厲風行的行事風格，郭樹清擔任首任中國銀保監會主席并不令人意外。郭樹清也因面相謙遜儒雅、辦事雷厲風行，而享有兩個稱號——“學者型官員”和“郭旋風”。值得注意的是，郭樹清履新銀保監會主席之職時，乃是中央將強化金融監管、整頓金融市場秩序，引導金融回歸實體經濟作為工作任務，防范和化解重大風險，更是被提高到極其重要的地位。這些，都將是新設立的銀保監會和郭樹清需要明對的重要工作任務和課題。

“嚴監管”如期而至

2017年3月2日，郭樹清正式以銀監會主席身份在國新辦新聞發布會上首次亮相。彼時，他剛從山東省省長調任銀監會，剛一上任，他在新聞發布會上就說，“部分交叉性金融產品跨市場，層層嵌套，底層資產看不見底，最終流向無人知曉。這種現象的產生，很大程度上是源于監管制度缺失，就是所謂‘牛欄里關貓’，沒有完善的監管制度，銀行業經營必然引發嚴重的風險暴露。”

隨著郭樹清的到來，銀監會開啟嚴監管模式，以數以百計的罰單，造成了相當的威懾力。3月末的“三三四十”專項整治行動讓銀行業高度緊張。

所謂“三三四十”專項整治行動，是指在銀行業全系統開展的“三違反、三套利、四不當、十亂象”大檢查。其中，“三違反”指違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章;“三套利”指監管套利、空轉套利、關聯套利;“四不當”指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費;“十亂象”指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。

銀監會連發七文表明處理金融亂象的決心，打擊違法違規行為，掀起一場監管風暴。這些政策將主要針對銀行同業、理財等業務。

據銀監會相關統計數據，在該專項檢查中，銀監會發布行政處罰決定2095件，處罰銀行業機構1171家，罰沒合計5.52億元;處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。

對于“不聽話的壞孩子”，銀監會的罰單也頗具郭氏風格，其高壓態勢令機構對違規頗具敬畏。

數據顯示，2017年，銀監系統開出了3452張罰單，涉及1877家機構和1547名被處罰責任人員，罰沒金額近30億元，這個數額是2016年的10倍。2018年前兩個月，各地銀監機構的罰單總數量均超百張，處罰機構遍及國有大行、股份制銀行、城商行及農商行，并接連開出億元級的天價罰單。

專項整治行動收官后，銀監會自我評價稱：“這是對銀行業經營管理標準的一次全面梳理和體檢”、“對我國銀行業的發展產生了深遠影響”。

值得一提的是，郭樹清多次在公開場合坦言，對于嚴監管從未放松，甚至明確表示希望能得到大家理解。譬如：2017年10月19日，中國共產黨第十九次全國代表大會中央金融系統代表團在人民大會堂一樓新聞發布廳召開討論會。十九大代表、中國銀監會主席郭樹清表示，“今后整個金融監管趨勢會越來越嚴，監管部門會嚴格執行法規。風險是可以化解的，矛盾也是可以解決的，但需要付出各方面的努力，希望能得到大家的理解”。

另一個圍繞郭樹清的關鍵詞就是“高頻發文”。據不完全統計，從去年3月以來，銀監會系統提出了70項制度調整政策。僅銀監會官網公開發布的各項通知、征求意見稿等監管文件就有19條。進入2018年，中國銀行業強監管態勢仍在繼續，開年不到1個月時間，監管文件紛至沓來。1月13日，銀監會印發《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，明確2018年將重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險等八個方面的亂象。

“在監管整治銀行業亂象之前，看似繁榮的行業背后其實風險重重。在經濟大環境不錯的情況下，這些風險并不會顯現出來。但是，經濟下行的同時讓銀行業也背負了很大的壓力，而郭樹清的角色正是相當于一名救火隊長臨危受命。”一位接近監管人士表示，大刀闊斧的整治是陣痛，有利于銀行業更長遠的發展。

對于一年來執掌銀監會治理金融亂象的成果，郭樹清在3月17日僅僅評價了三個字“還可以”。

挑戰何在？

郭樹清這樣的鐵腕治理一年來，包括信貸、票據、理財、同業、房地產貸款在內的金融亂象都得到有效治理。

郭樹清自己稱，去年以來的治亂象，補短板效果很好，同業資產和負債大幅度下降，理財增長緩慢，今年1月理財產品規模比去年同期只增長1%，野蠻生長的產品和金融交叉的業務已經得到約束，信托貸款、委托貸款也都在減少，銀行資金脫實向虛趨勢基本上得到遏制。

隨著3月13日上午國務院機構改革方案的出爐，銀監會和保監會合并，組建中國銀行保險監督管理委員會，作為國務院直屬事業單位，統一監管銀行業和保險業。銀保合并，只是邁出了金融改革的第一步，是形成新的監管體制的重要訴求，擺在郭樹清面前的將是更艱巨的挑戰。

中央財經大學金融學院教授郭田勇對澎湃新聞表示，職責重新劃分后，央行將主要負責通過貨幣政策和宏觀審慎政策的“雙支柱”調控框架防范系統性金融風險，同時為整個金融業制定發展方向和規劃;中國銀行保險監督管理委員會和中國證監會將在機構和市場層面貫徹微觀審慎監管，從機構監管到行為監管來統一把控，金融機構可以由此統一地建立金融監管標準，金融監管套利、投機空間出現的可能性會因此大大降低。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼對澎湃新聞表示，金融業綜合經營、混業經營的趨勢越來越明顯，需要加強綜合監管，這是邁出的第一步。此外，金融監管規制和執行分離，金融的發展和監管的職責分離，未來能夠讓中國銀行保險監督管理委員會更加專注于監管，適應金融業混業經營的趨勢，更好地防范風險。

“銀行和保險業都屬于間接融資，監管規則和方式比較接近，合并有其合理性。比如銀行有資本充足率要求，保險公司有償付能力的要求，合并之后有利于效率提升，”董希淼表示，“銀行和保險由同一個機構監管，監管套利的機會就會大大下降，也能減少監管交叉的地方。”

身為中國銀行保險業監督管理委員會第一任主席，郭樹清面臨的挑戰不僅僅是解決銀行業的沉疴，還要挑起原保監會主席項俊波違紀被查之后，群龍無首的保險業監管的重擔。

對于下一階段的整治目標，郭樹清表示，將繼續聚焦在影子銀行上，包括同業、理財、表外、交叉金融風險，“同時我們也特別注意到，信托也是薄弱環節，互聯網金融也是薄弱環節，要加強整治。”

從體量上講，2017年四季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額為252萬億元，而同期保險業總資產16.75萬億元。雖然體量上差異明顯，但保險業的問題也極為棘手。

除了資產規模的上升，郭樹清接手后不得不面臨的還有中小險企由于“超發”理財型保險產品而帶來的償付壓力。更甚者，或許還有隱匿在保險機構背后的“大鱷”。

此外，險企大股東“緊箍咒”——《保險公司股權管理辦法》3月初剛剛發布，激進保險公司的諸多問題亟待解決，如如股權結構復雜、實際控制人凌駕于公司治理之上;資本不實，挪用保險資金自我注資、循環使用、虛增資本;違規代持、超比例持股，把保險公司異化為融資平臺等。

關鍵詞： 郭樹清 黨委書記 金融