今年上半年，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國際形勢、艱巨繁重的國內(nèi)改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)，作為國內(nèi)資本實力雄厚的商業(yè)銀行之一，中信銀行股份有限公司(下稱“中信銀行”，601998.SH/0998.HK)始終堅持以高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展為主線，全力推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型增效，在其新三年戰(zhàn)略的開啟之年交出了一份亮眼的答卷。

數(shù)據(jù)顯示，中信銀行2021年上半年的凈利潤為290.31億元，同比增長13.66%，盈利增速創(chuàng)下7年來新高;同時，其資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款實現(xiàn)“額率雙降”，各項優(yōu)異的金融指標(biāo)均顯示了這家資產(chǎn)規(guī)模達(dá)7.8萬億元的銀行業(yè)翹楚正向高質(zhì)量銀行的路上有序邁進(jìn)。

凈利潤增速超13%

中報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月底，中信銀行的營業(yè)收入為1055.92億元，同比增長3.51%;歸屬于股東凈利潤為290.31億元，同比增長13.66%。整體來看，該行上半年各項業(yè)務(wù)總體穩(wěn)中有進(jìn)，盈利結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，呈現(xiàn)良好的發(fā)展局面。

“近年來最好的水平。”對于凈利潤增速的表現(xiàn)，中信銀行行長方合英在業(yè)績發(fā)布會上這樣總結(jié)道。他指出，這樣的增速表現(xiàn)是多個因素共同作用的結(jié)果，背后展現(xiàn)的正是中信銀行上半年多方面經(jīng)營明顯轉(zhuǎn)好。

這一點從中信銀行的財報中也可窺見端倪，資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)定增長、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定正是該行業(yè)績持續(xù)向好的體現(xiàn)。據(jù)半年報披露，截至6月底，中信銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到78163.29億元，比上年末增長4.06%;

同時，該行不良貸款余額為706.82億元，較上年末減少27.7億元;不良清收增長47%;不良貸款率1.5%，較上年末下降0.14%，達(dá)到2016年以來最低水平;撥備覆蓋率189.37%，較上年末上升17.69%，為2014年以來最好水平;貸款撥備率2.84%，較上年末上升0.02%。

業(yè)內(nèi)人士表示，通過清舊與控新雙管齊下，中信銀行的不良貸款余額、貸款不良率逐季“雙降”，風(fēng)險抵御能力持續(xù)提升。下半年該行將進(jìn)一步加大不良處置及風(fēng)險化解力度，預(yù)計資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)趨好。

方合英在業(yè)績發(fā)布會上分析不良貸款時透露：“管理層有充分預(yù)判，并且將持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險管控力度，下半年的不良率和撥備覆蓋率有望保持穩(wěn)定甚至穩(wěn)中有降。”

“三駕齊驅(qū)”發(fā)展勢頭良好

近年來，越來越多的銀行開始注重各業(yè)務(wù)板塊的連接與協(xié)同。而具有前瞻性眼光的中信銀行早在公司、零售、金融市場業(yè)務(wù)的“三駕齊驅(qū)”方向不斷前行。得益于零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的成效，其均衡發(fā)展呈現(xiàn)良好勢頭，抗周期能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

不過，所謂的“三駕齊驅(qū)”，并不是簡單將公司、零售、金融市場三塊業(yè)務(wù)平均發(fā)展，而是三大板塊業(yè)務(wù)相輔相成、互為支撐，通過條線、業(yè)務(wù)、客戶、產(chǎn)品以及內(nèi)外部資源的綜合聯(lián)動。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月底，其公司銀行業(yè)務(wù)保持穩(wěn)固優(yōu)勢，營業(yè)凈收入為461.08億元，同比增長4.33%，占該行營業(yè)凈收入的46.86%;零售銀行業(yè)務(wù)價值持續(xù)提升，營業(yè)凈收入為383.16億元，同比增長1.77%，占比達(dá)38.94%;金融市場的營業(yè)收入為120.12億元，占比12.21%。

其中，作為業(yè)內(nèi)的“對公之王”，中信銀行的對公存款“量和價”仍位居股份制銀行前列，機(jī)構(gòu)、戰(zhàn)略客戶等頭部客群保持領(lǐng)先優(yōu)勢，高質(zhì)量的有效客戶占客戶總數(shù)的比重居可比同業(yè)首位。在方合英看來，“這對公司業(yè)務(wù)保持領(lǐng)先起到了關(guān)鍵的作用。”

值得注意的是，在分析零售銀行業(yè)務(wù)時，中信銀行副行長呂天貴特別指出，面向未來，中信銀行將以“財富管理”為戰(zhàn)略支點，實現(xiàn)中信零售的“撐桿跳”。

而這并不難理解，隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，大力推進(jìn)財富管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)的共識。從目前已披露的大中型銀行年報中也可以看到，財富管理已成為眾多銀行的戰(zhàn)略方向。

為順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢以及滿足客戶不斷變化的多元需求，中信銀行早已將財富管理放在重要戰(zhàn)略地位上。憑借背靠集團(tuán)協(xié)同效應(yīng)的巨大優(yōu)勢和公私聯(lián)動的資源稟賦，該行近年來在財富管理的道路上正全速奔跑，并與多家頭部金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手合作，實現(xiàn)財富管理的強(qiáng)勢突圍。

以在資本市場表現(xiàn)火熱的基金業(yè)務(wù)為例，中信銀行在上半年與基金公司進(jìn)行深度合作，定制“十分精選”系列基金，為客戶合理配置“固收+”和首發(fā)權(quán)益產(chǎn)品，截至6月底，該行非貨幣基金保有量較上年同期增長68.34%。

中信協(xié)同潛力釋放

“今天企業(yè)間的競爭已不是產(chǎn)品間的競爭，而是商業(yè)模式之間的競爭。”這是管理大師彼得德魯克對競爭的判斷。在競爭日趨激烈的銀行業(yè)，中信銀行能夠做到行穩(wěn)致遠(yuǎn)，與其獨(dú)特的思想和商業(yè)模式的特色化發(fā)展密不可分。

作為國內(nèi)最早參與國內(nèi)外金融市場融資的商業(yè)銀行，中信銀行也是中信集團(tuán)最大的金融子公司，擁有同業(yè)無法比擬的“金融+實業(yè)”獨(dú)特優(yōu)勢。基于此，“中信協(xié)同”的差異化優(yōu)勢，成為其區(qū)別于其他銀行的重要制勝法寶。而這也是中信集團(tuán)長達(dá)四十余年的精準(zhǔn)服務(wù)實踐中形成的寶貴經(jīng)驗。

據(jù)《投資者網(wǎng)》了解，作為一家國有大型綜合性跨國企業(yè)集團(tuán)，中信集團(tuán)旗下?lián)碛?00萬對公客戶、2億個人客戶、上千家子公司、上百個戰(zhàn)略合作平臺、3000個營業(yè)網(wǎng)點。海量的客戶、多元化的金融資源均為中信銀行打造核心綜合能力，為客戶創(chuàng)造更大價值打下深厚的基礎(chǔ)，也成為支撐其戰(zhàn)略發(fā)展的重要力量。

近年來，在“一個中信、一個客戶”原則指導(dǎo)下，中信銀行秉承著“利他共贏”的協(xié)同理念，不斷整合中信集團(tuán)金融與實業(yè)資源。通過卓越的實業(yè)合作為切入點，該行打通與客戶間的產(chǎn)融鏈接通道，提升產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同競爭力，為客戶提供“不止于銀行、不止于金融”的服務(wù)，構(gòu)建協(xié)同生態(tài)圈。

同時，中信銀行利用集團(tuán)金融全牌照資源，聯(lián)合中信證券、中信建投證券、中信信托、華夏基金、中信保誠基金、中信保誠保險等中信集團(tuán)金融子公司，打造統(tǒng)一的“中信幸福財富”品牌，為個人客戶提供“有溫度”的綜合服務(wù)。

中報數(shù)據(jù)顯示，依托集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合的獨(dú)特優(yōu)勢，中信銀行正以“中信聯(lián)合艦隊”的形式為客戶提供“境內(nèi)+境外”“投行+商行”“債權(quán)+股權(quán)”的聯(lián)合融資，上半年規(guī)模達(dá)7689億元，同比增長112.70%。

2021年，是我國“十四五”規(guī)劃的開局之年，也是中信銀行未來三年規(guī)劃的起步之年。談及下半年的經(jīng)營思路，中信銀行表示，未來將緊抓穩(wěn)息差、拓中收、去包袱和增客戶“四大經(jīng)營主題”;突出客戶發(fā)展、輕資本轉(zhuǎn)型和風(fēng)險處置和化解“三大核心工作”，力爭全年實現(xiàn)更好業(yè)績。(曹璐)(思維財經(jīng)出品)

關(guān)鍵詞： 中信銀行 凈利潤 資產(chǎn)規(guī)模 不良貸款