小微企業和個體工商戶占浙江全省市場主體的95%，是創造就業、保障民生的重要載體。今年以來，人民銀行杭州中心支行黨委將“我為群眾辦實事”主題實踐活動作為黨史學習教育的重要內容，以“貸動小生意，服務大民生”專項活動為抓手，聚焦小微企業和個體工商戶融資急難愁盼問題，與浙江省市場監管局聯合推出“貸款碼”，著力打造浙江小微金融服務的“金名片”。

據統計，自2021年3月16日“貸款碼”正式上線以來，全省已有10.6萬家小微主體通過“貸款碼”掃碼獲得融資2543億元，戶均金額240萬元。

數字賦能 “碼”上融資更有速度

“從來沒想到，貸款能如此便捷，只需手機掃一掃;更沒想到，銀行主動上門服務，一天時間就辦好了所有貸款手續。”溫州樂清市嘉磁磁環有限公司負責人回憶起首次辦理“貸款碼”業務，依舊記憶猶新。

嘉磁磁環有限公司主要從事電力電子元器件、磁環、高低壓電器及配件的研發和生產。由于訂單數量持續攀高、原材料價格上漲，企業在科技研發和生產經營上面臨資金缺口，急需融資支持。3月17日，企業負責人看到“貸款碼”的宣傳信息后，抱著試一試的想法掃碼并填寫了融資需求。當天，樂清農商銀行即上門為企業辦理了100萬元科創信用貸款，讓企業負責人驚喜不已。

據了解， “貸款碼”以二維碼為標識，小微市場主體免注冊登錄，只需使用手機“掃一掃”填需求，后臺自動匹配電子營業執照，融資申請信息經浙江省企業信用信息服務平臺精準推送至金融機構，實現需求發布、對接、受理、審核、反饋等一站式精準服務。金融機構建立“135”融資響應機制，即“1日內受理、3日內對接，符合條件的原則上5日內放款”，大大縮短了融資服務鏈條。

在全球最大的小商品市場——義烏小商品市場所在地金華市，當地金融機構組建50個金融服務小分隊開展“貸款碼”進市場暖商行動，推動“貸款碼”進駐20家重點專業市場，實現企業“一次都不用跑”。

目前，浙江各地已布放 “貸款碼”3萬余個，累計覆蓋掃碼市場主體超18萬家，“貸款碼”融資業務已在浙江全面落地見效。

信用加力 “貸”動小生意更有溫度

“不用準備資料、不用跑銀行、不用擔保人、不用簽字，30萬信用貸款直接手機申請到賬，這個‘貸款碼’真是幫了我大忙。”近日，臺州市的個體工商戶李女士拿到銀行貸款后連聲感謝。

李女士在路橋小商品批發市場經營雨傘批發，當前正值夏季多雨時節，進貨量加大導致小店資金一度吃緊。李女士抱著試試看的心態，通過掃“貸款碼”提交了融資申請，沒想到銀行工作人員當天就來到她的攤位，通過Pad(移動工作站)查詢征信和信用評分，快速為其審批了“浙微貸”線上產品，貸款合同當天生效。

據了解， “浙微貸”是基于“貸款碼+信用積分”推出的專門解鎖個體工商戶融資的融資產品。今年以來，人民銀行杭州中心支行和浙江省市場監管局聯合開展“個體工商戶融資破難試點行動”，在金華市、臺州市路橋區、嘉興市秀洲區、湖州市吳興區四個地區開展試點，拓展“貸款碼”應用場景，構建“一碼對接、一步授權、一秒授信、一鍵獲貸、一庫管理”的線上融資服務路徑，推出“積分貸”“浙微貸”等簡單、方便、快捷的線上融資方式，探索小店、商鋪、個體工商戶等經營主體線上信用貸款發放的“浙江模式”。

據了解，“積分貸”“浙微貸”等產品上線不到一個月，已為近1200家小微市場主發放貸款11億元，獲得小微市場主體紛紛點贊。

服務下沉 首貸戶拓展更有力度

“這是我第一次貸款，沒想到作為小微企業，還能享受到這種融資便利。有了這筆資金，我擴大生產也有了底氣。”浙江展源素業有限公司負責人由衷地感嘆道。

展源素業主營紙箱和塑料托盤，今年由于擴大生產經營造成流動資金緊張，企業負責人在微信朋友圈獲悉“貸款碼”后，試著“掃一掃”提交了融資需求。嘉興銀行收到融資申請推送后，第一時間對接企業，1天內就為企業發放首貸160萬元。

浙江省小微企業有貸戶占全部小微企業戶數的比重僅為30%左右，如何精準識別出有融資需求的無貸戶是金融機構拓展首貸戶面臨的難點。人民銀行杭州中心支行將“貸款碼”作為“首貸戶”拓展的重要載體和有力抓手，通過大數據匹配，將小微企業貸款信息與注冊登記信息、納稅信息進行全量匹配，梳理全省小微企業無貸戶112萬余戶，通過下沉“貸款碼”服務，幫助金融機構精準營銷獲客。市場監管部門在登記注冊和年報公示環節采集首貸戶融資需求，推送“貸款碼”信息，促進金融資源向從未有過貸款或票據貼現記錄的無貸戶拓展，促進小微金融服務從“增量擴面”向“擴面增量”轉變。

今年3月以來，浙江省共有3萬戶從未獲得過貸款的市場主體通過“貸款碼”獲得融資424億元，占掃碼獲得融資企業數的28%。(記者 沈杭 通訊員 李嵐)

關鍵詞： 人民銀行 房地產 信貸調控 信貸融資成本