屋頂是光伏發電設備、通體用綠色環保材料裝修，在湖州安吉天荒坪鎮，全國地方法人金融機構首家“碳中和”試點支行——安吉農商銀行天荒坪綠色支行現已投入運行。經估算，綠色電力可完全替代機構自身當年用電量。

“金融機構助力‘3060’目標的實現，應主要從自身運營和投融資業務兩個維度去考慮。從自身運營層面看，因為金融業屬于碳排放量較低的行業，所以更容易實現‘雙碳’目標。因此我們鼓勵各家金融機構首先立足自身，努力爭當零碳運營的表率。”湖州銀保監分局副局長吳狄表示，湖州作為全國綠色金改試驗區，在綠色金融領域已經開展了多年的探索和實踐，并取得了良好的成效。湖州分局在浙江銀保監局的指導下，于全國率先發布“碳中和銀行”的建設指南，著力構建以“減污降碳、協同增效”為主要導向的“碳中和”銀行體系。

“碳中和”銀行是指以應對氣候變化為首要目標、通過公允的碳排放核算方法、采取有效的碳減排措施，實現自身運營“碳中和”及投融資“碳中和”的銀行機構。根據當地《區域性“碳中和”銀行建設指南(試行)》，先期通過試點機構帶頭，湖州的銀行機構將力爭提前實現“碳中和”。

探索碳排放計量方法

在“標準-依據-規劃-路徑-評價”監管閉環的引領下，目前，湖州不斷提升銀行機構氣候環境風險的管理能力。無論是銀行機構自身運營維度，亦或是金融資產方面，“碳達峰、碳中和”規劃路線圖的起點，均是探索專業的碳核查機制。

從銀行機構或企業自身運營邊界內所產生的直接碳排放、邊界外所產生的間接碳排放、其他供應鏈端的間接碳排放三個標準范圍分步實施，湖州銀保監分局推動銀行業引入第三方專業機構，利用大數據、區塊鏈、人工智能等金融科技手段，開展碳盤查，設定核算邊界、確定排放源、收集水平數據、敲定排放因子計算并匯總直到最終形成排放清單，科學計量機構運營中所產生的碳排量。

在銀行金融資產端，湖州將單位產能所對應的碳排放量等企業碳表現納入授信管理流程，對標國際，明確了外購電力、化石燃料、水泥生產、石灰生產等重點行業領域的系數公式，建立信貸投向重點行業的碳排量計算方法。經測算，至一季度末，湖州的氣候投融資類貸款余額折合減排標準煤189.10萬噸，折合減排二氧化碳當量153.61萬噸。金融機構還同時盤查運營中產生的碳排量，并將在今年10月底前編制完成自身運營碳排放清單。

現階段，結合銀行機構碳績效管理和監管部門定量評估，湖州將綠色評級結果與信貸貼息、產業基金、財政補貼、行政處罰、稅收優惠等結合運用，通過正向激勵和實施差別化措施，引導金融資源配置。

湖州銀保監分局統計信息與風險監測科科長徐華君介紹，根據碳盤查內容，相關銀行機構每年都會匡算減排成效和碳抵消成本，明確具體措施，動態實施碳減排。通過積極開展公益植樹造林、購買綠色電力憑證、參與碳交易市場等方式，擴展經營活動外的措施抵消機構碳排放，最終實現碳中和。

銀行創造低碳價值

湖州銀行是湖州首批“碳中和”試點銀行機構，在總行大廳的“湖州銀行低碳運營數據中心”可視化平臺上，實時更新著總行大樓及下設所有網點的碳足跡分布和碳排放量排名，量化展示銀行各領域的節能減排成效。

“減排措施和鼓勵機制雙向促進銀行自身運營過程中的節能低碳行為。”湖州銀行綠色金融部專業支持中心副主任童瑤告訴記者，該行每月都會更新電力、汽油、柴油、天然氣等耗能數據，追蹤每種能源的二氧化碳排放量及其在整體能源碳排放結構中的分布情況。從每位員工的通勤方式、每個部門的綠植數量、每個單位的線上業務，細化至測算每一張紙、每一片綠葉、每一度電的碳排放因子。

據了解，湖州銀行機構自身運營的碳排放統計，包括發電機組消耗的燃油，食堂消耗的天然氣、液化石油氣、燃煤、燃油，公務用車消耗的汽柴油等運營邊界內所產生的直接碳排放;公共機構照明、空調(新風)、電梯、電開水器、水泵、辦公設備、數據中心機房等所消耗的可再生能源之外的外購電力，以及采暖、生活熱水所消耗的可再生能源以外的外購熱力(熱水或蒸汽)等間接碳排放;以及外包運輸、垃圾分類回收、員工商務差旅等供應鏈上產生的間接碳排放。

同為首批“碳中和”試點銀行機構的安吉農商銀行，則構建了銀行機構、銀行員工、企業客戶及兩山綠幣個人四大領域“碳賬戶”。該行綠色普惠金融事業部副總經理金芳介紹，“銀行機構碳賬戶”聯合第三方專業機構開展碳盤查，初步編制完成碳排放清單，動態監測機構運營產生的碳排放量。“銀行員工碳賬戶”一方面針對員工通勤、商務出行、辦公用紙和垃圾分類等維度測算碳排放量，另一方面從員工低碳出行、節約用紙、節電節水、參與綠色支付等方面折算綠色低碳行為節省的碳排放量。“企業客戶碳賬戶”固化貸前采集的企業能源消耗、原材料消耗、商業表現及總資產等基礎數據，核算出碳排放總量、碳排放強度及銀行信貸碳排放量，根據監測和比對的數值變化，相應采取“碳中和”助力貸或信貸額度控制、壓降和退出。“兩山綠幣個人碳賬戶”采集居民日常關聯氣候變化的低碳生活行為習性，結合其環境效益、通過大數據分析建模轉換為“兩山綠幣”，掛鉤綠色金融政策紅利并在體系內形成流通機制，用于居民在銀行的信用增信、享受金融業務優惠、實物兌換和場景消費。

竹林里的空氣能變錢

7月30日，安吉縣報福鎮統里村楊忠勇承包經營的1030畝三塊毛竹林經評估，從安吉農商銀行獲得37萬元全國首筆竹林碳匯質押貸款。“做夢也想不到，竹林里的空氣能變現!”楊忠勇說。拿到貸款后，他馬上請施工隊搶修了剛被臺風毀壞的林道。

這筆業務采用竹林每年增匯產生的減碳量質押融資模式，將經營者承包的1000余畝毛竹林產生的碳減排總量作為質押物——平均每畝毛竹林每年碳減排量0.39噸，承包經營有效期內折合減排二氧化碳7045噸。參考7月16日全國碳排放權交易市場的碳排放權交易價格，得出了三塊林地評估價值為37.19萬元的結論，通過人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統進行質押登記和公示后，貸款順利投放。

致力于降低金融資產的碳強度，湖州銀行業通過信貸資源引導降低項目及企業客戶的碳排放量，在核查企業自身運營產生的直接碳排放、消耗外購電力和外購熱力產生的碳排放、供應鏈上下游產品或設備產生的相關排放后，根據氣候投融資、碳金融特點，單列信貸規模、單設信貸審批通道、單列資金價格、單設風險管理指標、單列績效考核、單列產品服務、單列信息披露。

經營耐火、保溫材料等的浙江招通高溫材料有限公司，在4月21日憑借自身“能源碳效碼”一級評定結果，從長興農商銀行獲得湖州銀行德清支行200萬元“能源碳效貸”純信用貸款，享受到4.05%的低利率。

年初，國網湖州供電公司設立能源數據中心，將監測到的碳排數據制成“能源碳效碼”，長興農商銀行對此差別化融資授信。碳排低的1至3級企業獲得碳效階梯利率，碳排高的4至5級企業則將貸款定向用于專項設備升級等節能改造項目。經能源碳效測算和金融杠桿作用測算，預計助力長興縣今年單位產值碳排放量下降5%。

湖州某熱電有限公司作為首批取得碳排放配額納入交易的企業，日前以7.5萬噸碳排放配額質押，獲得300萬元“碳價貸”。與傳統貸款做法所不同，“碳價貸”將全國碳排放配額交易價浮動情況納入貸款全周期，不僅將首次貸款額度核定掛鉤前一周期交易市場的加權平均成交價，且在貸款存續期間每季度都按照配額交易價浮動情況調整利率，使碳價更加直接地融入風險溢價。

此外，居民投資渠道也很“綠色”。安吉農商銀行關注綠色金融負債端，針對自然人開發“點綠成金”綠色存款。以綠色公益場景活動為切入點，采用“線下場景渲染+線上渠道發行+增值綠色公益”模式推出“綠色童年”“綠意存”兩期產品，累計吸收綠色存款超1億元。同時還建立公益林，為縣域低碳城市運行試行碳中和，讓更多個體共享綠色發展成果。

數據顯示，截至一季度末，湖州市綠色貸款余額1293.35億元，高于全省平均水平13.11個百分點，折合減排標準煤189.10萬噸，折合減排二氧化碳當量153.61萬噸。其中，氣候融資類貸款余額占全部貸款余額的15.67%，高于全省平均水平9.3個百分點;節能減排類項目和服務融資余額占全部貸款余額的18.57%，高于全省平均水平12.75個百分點。

本報記者　趙琦　通訊員　沈益敏

關鍵詞： 湖州銀行 零碳運營 金融資產 碳強度