半年前一位親戚來借錢周轉(zhuǎn)。問起原因，說是要給自己和當(dāng)年手下的員工補(bǔ)交養(yǎng)老保險，算下來要30多萬，一時湊不齊那么多現(xiàn)金。

年輕時沒重視養(yǎng)老保險，著急補(bǔ)交的不在少數(shù)。能走正規(guī)渠道補(bǔ)交還好，還有很多人本想著“占國家便宜”，結(jié)果卻掉進(jìn)了社保騙局。

近期，在吉林市就查獲一起特大社保詐騙案。

花幾萬塊錢補(bǔ)交養(yǎng)老保險，馬上就能月月領(lǐng)錢，看起來是筆只賺不虧的買賣。受害者的想法很簡單，就是想老了能有個保障，尤其是手腳不能動的時候，不用給子女增加太多負(fù)擔(dān)。

行騙者則抓住需求，利用社保系統(tǒng)漏洞，聲稱可以幫一些一天班都沒上過的人辦國企“退休”：行騙者向每個人收六七萬到十幾萬的“中間費(fèi)”，辦好后可以每個月領(lǐng)一千多元養(yǎng)老金。直至案發(fā)，受害者已達(dá)六七百人，涉案金額高達(dá)5000萬元。

01

補(bǔ)交養(yǎng)老保險的經(jīng)濟(jì)賬

參保人(男)年滿60周歲、(女)年滿55周歲，一次性補(bǔ)繳繳費(fèi)年限累計滿15年的，按規(guī)定辦理領(lǐng)取養(yǎng)老金手續(xù);補(bǔ)繳繳費(fèi)年限累計不足15年的，可延長繳費(fèi)至滿15年，延長繳費(fèi)到男年滿65周歲、女年滿60周歲時，實際繳費(fèi)年限累計仍不足15年的，可一次性繳費(fèi)至滿15年，按規(guī)定辦理領(lǐng)取養(yǎng)老金手續(xù)。

在很多地區(qū)，都有類似的養(yǎng)老保險補(bǔ)繳規(guī)定。

補(bǔ)交養(yǎng)老保險到底劃不劃算?有人算過一筆賬：

一次性補(bǔ)繳近9萬元，等到男滿60周歲、女滿55周歲就可以領(lǐng)養(yǎng)老金。按照現(xiàn)在的水平，可以每個月領(lǐng)1100元左右的養(yǎng)老金，隨著時間推移，每個月的養(yǎng)老金還會增長。

如果投資收益、養(yǎng)老金年增長率都按照5%測算，大約第八年的時候，領(lǐng)到的養(yǎng)老金就可以與本金+投資收益持平，此后，養(yǎng)老金會超過本金+投資收益。

各地的補(bǔ)交政策略有不同，因此“回本”時間也略有差異。但最終，養(yǎng)老保險補(bǔ)交的經(jīng)濟(jì)賬都成了自己與生命長度的“比賽”。

活得越久，領(lǐng)的越多，交養(yǎng)老保險就越劃算。

根據(jù)國家衛(wèi)健委發(fā)布的《2017年我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》報告顯示，2017年，中國大陸人均預(yù)期壽命為76.7歲，比上一年提高了0.2歲，而且還在呈上升趨勢。很多人算完賬會發(fā)現(xiàn)，男的活過68歲、女的活過63歲，So easy啊!即便有人走的早一些，個人繳費(fèi)也都能拿回來，社保還會給喪葬補(bǔ)助。

02

不可不知的基本養(yǎng)老擴(kuò)面

養(yǎng)老保險補(bǔ)繳之風(fēng)從何而來?大約2009年前后，在國家的主導(dǎo)下，各地政府推出了基本養(yǎng)老擴(kuò)面政策。就是讓更多的人繳納基本養(yǎng)老保險，也讓更多的人以后能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

擴(kuò)面政策的出臺，大背景是養(yǎng)老保險金的缺口問題。中國人未富先老，人均壽命的延長，以及計劃生育政策又加劇了人口老齡化問題;而我國統(tǒng)賬結(jié)合的養(yǎng)老金收支方式，又形成了養(yǎng)老金“空賬”問題：老年人個人賬戶累計不夠，只能先挪用年輕人個人賬戶中的錢，等到年輕人領(lǐng)錢時，就可能會面臨錢不夠用的問題。

目前，在很多省市，已經(jīng)出現(xiàn)了當(dāng)期養(yǎng)老金收不抵支乃至累計結(jié)余“穿底”的情況。

另一方面，也有國家出于保護(hù)弱勢群體的考慮。

養(yǎng)老問題其實很嚴(yán)峻，越是低收入人群，越需要社保保障。

但目前的職工養(yǎng)老保險制度，是以就業(yè)為前提的，雖然靈活就業(yè)者可以以個人身份加入，但是繳費(fèi)成本較高，客觀上限制了他們的參保意愿。因此，就業(yè)的弱勢，就必然導(dǎo)致部分人群參加基本養(yǎng)老保險的弱勢。像低收入人群、年輕人和中老年人就屬于這樣的就業(yè)弱勢群體。

另外，在廣大的農(nóng)村，由于年輕勞動力進(jìn)城務(wù)工不歸，導(dǎo)致農(nóng)村空心化現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，加之一些經(jīng)濟(jì)原因，使得農(nóng)村老人養(yǎng)老難問題凸顯。

因此，國家開展了基本養(yǎng)老擴(kuò)面，包括：吸引靈活就業(yè)群體繳納社保，對漏交的企業(yè)進(jìn)行催繳、追繳，允許斷繳的企業(yè)職工補(bǔ)交，將農(nóng)村老人納入新農(nóng)保。

這其中，年輕人是養(yǎng)老保險擴(kuò)面最需要吸引的對象，他們繳費(fèi)時間長，領(lǐng)取時間遠(yuǎn)。但在執(zhí)行中，年輕人的參保意愿仍舊低迷：起步階段收入低，社保負(fù)擔(dān)顯得過重，加上距離領(lǐng)取時間還有幾十年時間，也沒有緊迫感。

反倒是接近領(lǐng)取年齡的人，因為繳費(fèi)之后馬上就能見到錢，加上算明白了“只要能參保就能賺到”，更有參保積極性。在有些地區(qū)，甚至還出現(xiàn)了要走后門才能參保的情況。

03

“占國家便宜”的“生意”

基本養(yǎng)老擴(kuò)面，是國家任務(wù)，但各地在執(zhí)行上遇到了各種問題，比如留不住年輕人的東北，根本沒有那么多年輕的血液可以吸納。

于是，各地政府都采取了一些“非常”措施，比如針對臨近法定退休年齡的未參保人群的一次性補(bǔ)繳政策、降低靈活就業(yè)人員的繳費(fèi)基數(shù)、鼓勵“大學(xué)生參保”，甚至將超過法定退休年齡的不符合參保條件的人員納入基本養(yǎng)老保險的參保范圍等等。

某些做法，確實讓眼前的養(yǎng)老金擴(kuò)面成績單看起來漂亮很多，但無異于飲鴆止渴，是對按時繳費(fèi)的人的不公，也給養(yǎng)老基金的可持續(xù)性留下隱患。

與此同時，還衍生出黑色產(chǎn)業(yè)鏈，一些不法分子將社保基金視為“唐僧肉”，通過偽造檔案、虛假掛靠企業(yè)、內(nèi)外勾結(jié)等非正當(dāng)手段，幫“沒上過一天班”的人辦理退休，讓他們和企業(yè)正式工一樣，到年齡后拿退休金。

相關(guān)部門認(rèn)識到這些優(yōu)惠政策被利用，于是，人社部于2016年下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金收支管理工作的通知》，要求各地不得違反國家規(guī)定采取一次性交費(fèi)的方式，違規(guī)將不符合參保條件的人員納入基本養(yǎng)老保險的參保范圍。

政策的“補(bǔ)丁”打好后，養(yǎng)老保險補(bǔ)交越來越難。

但那些曾經(jīng)靠著這一巨大的政策漏洞獲利的“中間人”不會心甘情愿的“失業(yè)”，反而抓住很多人想“占國家便宜”的心理，繼續(xù)對外宣稱有門路幫他們騙取養(yǎng)老保險，比如文章開頭提到的吉林特大社保詐騙案。

04

“唐僧肉”不好吃，騙保已入刑

2014年4月24日第十二屆全國人大常委會第八次會議通過立法解釋，明確將以詐騙公私財務(wù)罪處罰騙取養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育等社會保險金的行為。查了一下《刑法》第二百六十六條，詐騙公私財物，最高可判無期徒刑。

同時，國家也加大了查處力度。近幾年，常有類似的騙保案件被曝光，比如今年3月份，廣州白云區(qū)人民法院就對王某某等6人伙同譚某某虛構(gòu)工齡，向區(qū)人社局社保基金中心申領(lǐng)社會保險案件進(jìn)行了判決，不但騙領(lǐng)的23.57萬元社保要全部退回，6個人還分別被處以4-6個月的拘役和罰金。

奉勸一句，社保是國家福利，但不是“唐僧肉”，如果家里老人快到退休年齡了社保還不齊全，一定要通過正常途徑補(bǔ)足，千萬不要抱有僥幸心理以身試法。

如果你的社保還有斷交漏交，趁著年輕趕緊想辦法辦接續(xù)、轉(zhuǎn)移，千萬別等老了再著急。

有問題，可以打官方咨詢熱線12333，貓妹只能幫你到這兒了。

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(責(zé)任編輯：邱利 HN154)

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