10月22日,在每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)社舉辦的第12屆金鼎獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)中,廈門國(guó)際銀行榮獲年度金融科技獎(jiǎng)。

金鼎獎(jiǎng)由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》聯(lián)合權(quán)威學(xué)術(shù)單位,運(yùn)用科學(xué)的模型和研究方法,通過(guò)多個(gè)維度考量該領(lǐng)域機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)的各項(xiàng)表現(xiàn),甄選出一批優(yōu)質(zhì)的標(biāo)桿企業(yè)。評(píng)選過(guò)程公正、透明,評(píng)選結(jié)果客觀、權(quán)威。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著

近年來(lái),廈門國(guó)際銀行在持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中取得較為顯著的成效。

秉承科技引領(lǐng)理念,廈門國(guó)際銀行穩(wěn)步推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,通過(guò)實(shí)踐探索出了一條中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑:打造支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的敏捷開(kāi)放創(chuàng)新組織,以“系統(tǒng)化”打造數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施、以“信息化”盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)、以“智能化”革新金融產(chǎn)品服務(wù)、以“開(kāi)放”構(gòu)建合作生態(tài),通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能經(jīng)營(yíng)管理提質(zhì)增效。

該行堅(jiān)持科技引領(lǐng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展,久久為功,前瞻布局金融科技。在“十二五規(guī)劃”期間(2011年-2015年)便以新架構(gòu)重構(gòu)核心及配套系統(tǒng),打造了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),夯實(shí)了金融科技基礎(chǔ)性布局。在“十三五規(guī)劃”期間(2016年-2020年)打造了大數(shù)據(jù)平臺(tái)、云計(jì)算平臺(tái)、人工智能平臺(tái)、區(qū)塊鏈平臺(tái)等高效支持業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)平臺(tái)體系,建立科技創(chuàng)新項(xiàng)目孵化機(jī)制、實(shí)施敏捷化改革,創(chuàng)新以支持普惠金融與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主題創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)。

“十四五規(guī)劃”期間(2021年-2025年),該行將以“智慧革新、數(shù)字引領(lǐng)”為金融科技全新發(fā)展理念,塑造開(kāi)放、敏捷、國(guó)際化的金融科技特色,構(gòu)建智慧營(yíng)銷、智慧風(fēng)控、智慧運(yùn)營(yíng)、智慧決策“四種智慧應(yīng)用”及數(shù)字小微、智能消費(fèi)、交易銀行、跨境金融、金融市場(chǎng)、財(cái)富資管“六大數(shù)字生態(tài)”,以智慧化應(yīng)用推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理改革創(chuàng)新,以數(shù)字化生態(tài)經(jīng)營(yíng)模式引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

近年來(lái),該行保持信息科技投入年增幅在10%以上穩(wěn)定增長(zhǎng),科技投入占營(yíng)業(yè)收入比例約3.5%,科技人員占比保持在10%左右,保持信息科技投入與人員占比處于城商行領(lǐng)先水平。

科技驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)提升

在持續(xù)的戰(zhàn)略推動(dòng)下,廈門國(guó)際銀行不斷深化敏捷創(chuàng)新組織機(jī)制改革,先后建立科技創(chuàng)新項(xiàng)目孵化機(jī)制,實(shí)施敏捷化改革、設(shè)立業(yè)務(wù)與科技高度融合的敏捷團(tuán)隊(duì),成立科技子公司,構(gòu)建一系列產(chǎn)學(xué)研聯(lián)創(chuàng)實(shí)驗(yàn)室,建設(shè)開(kāi)放融合的科技創(chuàng)新生態(tài)。

該行重點(diǎn)在移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等建立起高效支持業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)平臺(tái),形成“兩地三中心”多活數(shù)據(jù)中心架構(gòu),提升智慧運(yùn)維與網(wǎng)絡(luò)安全保障能力。

隨著平臺(tái)建設(shè)取得明顯成效,各項(xiàng)應(yīng)用不斷開(kāi)花結(jié)果。該行著力打造智慧風(fēng)控、智慧營(yíng)銷、智慧運(yùn)營(yíng)與智慧決策體系,鍛造自主風(fēng)控核心能力,提高營(yíng)銷管理數(shù)字化水平,打造獨(dú)具特色的智能網(wǎng)點(diǎn),完善線上辦公與決策支持應(yīng)用,持續(xù)拓展流程機(jī)器人應(yīng)用場(chǎng)景。

該行積極探索金融服務(wù)實(shí)體新途徑通過(guò)金融科技全面驅(qū)動(dòng)零售普惠數(shù)字化轉(zhuǎn)型高質(zhì)發(fā)展。截至9月底,通過(guò)與工商稅務(wù)、政府公共數(shù)據(jù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等數(shù)據(jù)接入及信貸工具完善,該行推出稅享貸、知享貸、小微e貸、房e貸、興安貸+等多款創(chuàng)新產(chǎn)品,普惠數(shù)字化小微業(yè)務(wù)貸款較年初增長(zhǎng)約3.1倍,成為業(yè)務(wù)發(fā)展新增長(zhǎng)點(diǎn)和服務(wù)小微重要利器。

同時(shí),該行推動(dòng)交易銀行向產(chǎn)業(yè)金融升級(jí),與當(dāng)?shù)卣ど潭悇?wù)、國(guó)家電網(wǎng)集團(tuán)、發(fā)改委牽頭推進(jìn)的全國(guó)信易貸平臺(tái)、各地公共資源交易中心等數(shù)據(jù)及場(chǎng)景平臺(tái)合作推出貿(mào)e融、信e融、數(shù)e融、鏈e融、產(chǎn)e融、政采e貸等與金融科技創(chuàng)新授信業(yè)務(wù),2021年前三季度科技創(chuàng)新類公司授信起息約103億元,是2020年同期的10倍,為大量中小微企業(yè)提供高效金融支持,持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。

圍繞“平臺(tái)化、智能化、場(chǎng)景化”,廈門國(guó)際銀行全面提升客戶綜合金融服務(wù)能力,把手機(jī)銀行打造為全新、開(kāi)放、智能、專業(yè)、好用的國(guó)行App品牌,以手機(jī)銀行App為載體,聚焦“金融+生活”場(chǎng)景布局,逐步建立起線上化客戶服務(wù)綜合體系,為客戶提供及時(shí)、有溫度的線上服務(wù)體驗(yàn)。目前該行手機(jī)銀行新戶簽約率達(dá)96%、金融功能線上化超95%、App理財(cái)銷售占比達(dá)85%、月活用戶占比也正在不斷地增長(zhǎng)。

深度融合科技與服務(wù)

廈門國(guó)際銀行認(rèn)識(shí)到,數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅在技術(shù),更需要觀念與思維的轉(zhuǎn)變以及配套機(jī)制保障,實(shí)現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度敏捷融合與高效協(xié)同,并通過(guò)系統(tǒng)化、線上化、智慧化工具和手段引領(lǐng)業(yè)務(wù)朝數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型發(fā)展,精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程,降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),提升服務(wù)體驗(yàn),而不是“穿新鞋走老路”。

此外,對(duì)于中小銀行,在區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的人才儲(chǔ)備和能力培養(yǎng)需要一個(gè)過(guò)程,針對(duì)此,可以開(kāi)放的心態(tài)積極聯(lián)合外部力量來(lái)加快解決,但需要確保核心技術(shù)的自主可控,比如通過(guò)“銀校合作”來(lái)加強(qiáng)科研能力,通過(guò)與金融科技公司的“銀企合作”開(kāi)展深層技術(shù)交流,提升金融科技技術(shù)與應(yīng)用水平。

廈門國(guó)際銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行將在“十四五規(guī)劃”期間,堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展和創(chuàng)新發(fā)展并重,著力以開(kāi)放共贏的聯(lián)合創(chuàng)新生態(tài)塑造“開(kāi)放”特色,以迭代開(kāi)發(fā)及科技業(yè)務(wù)融合組織機(jī)制塑造“敏捷”特色,把握粵港澳大灣區(qū)的開(kāi)放機(jī)遇,以境內(nèi)外多機(jī)構(gòu)統(tǒng)一平臺(tái)及聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新塑造“國(guó)際化”特色;以智慧化應(yīng)用推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理改革創(chuàng)新,以數(shù)字化生態(tài)經(jīng)營(yíng)模式引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展,提升數(shù)字化及智慧化平臺(tái)技術(shù)能力,從金融科技機(jī)制、應(yīng)用、生態(tài)、平臺(tái)等方面實(shí)施全方位數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型。

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關(guān)鍵詞： 轉(zhuǎn)型 數(shù)字化 走在