什么才是銀行科技化轉型的正確打開方式?在前期銀行業重金投入、招聘科技型人才后，一系列產品及業務已相繼成熟投產運營。建立機器人流水線，實現機器人集中部署、任務調度和統一管控;將大數據、云計算等技術巧妙糅合，建立開放智能的“敏捷前臺”、生態共享的“聚能中臺”和穩健高效的“強健后臺”，這些科技感滿滿的畫面在北京銀行科技研發中心都能一一得到體現。

流程機器人“開動”，一年節省一萬余小時人工操作

“2020年，銀行機構信息科技資金總投入為2078億元，同比增長20%。五家大型銀行均成立了專門的金融科技公司，金融服務的可獲得性和便捷性明顯增強。”3月2日，在國新辦新聞發布會上，銀保監會主席郭樹清透露了過去一年銀行業金融科技投入情況。在大銀行加碼信息科技投入的同時，中小銀行亦不甘示弱，加速建設自身科技研發硬實力。

近日，北京商報記者探訪2020年投產運行的北京銀行順義科技研發中心，這一建筑面積7萬平方米，擁有30個機房模塊的大樓是亞洲金融機構最大的單體數據中心，可滿足該行未來數十年的IT資源增長需要。在ECC監控大廳內，記者看到，一塊科幻大片式的巨大屏幕格外搶眼。動態監控數據、業務系統運營情況等信息以可視化的方式呈現，成為北京銀行的“數據主腦”。

金融科技投入為提升銀行業務流程信息化、自動化、數字化水平開足“馬力”。去年，北京銀行軟件開發中心全面啟動“京牛”流程機器人平臺項目建設，通過自研平臺整合應用，實現“一體雙擎”的特色技術架構，為現有數字工作者提供一站式服務。

今年以來，北京銀行進一步推廣“京牛”流程機器人應用，聚焦銀行關鍵業務場景中信息錄入多、系統操作繁瑣、客戶等待時間長的流程節點，建立了對公開戶機器人、信貸流程機器人等一系列面向關鍵業務場景服務的“場景機器人”。

“這些機器人安裝部署在客戶經理電腦上，只需要鼠標點擊，即可啟動自動化操作，獨立或與其他部署在總行資源池內的機器人協作，共同完成業務申請單識別、錄入、信息審核、報表查詢等操作。”北京銀行相關負責人透露，為提升企業數字化運營水平，“京牛”流程機器人作為北京銀行AI能力的“粘合劑”，有效整合OCR、語音、自然語言分析等AI技術能力，已覆蓋30%以上銀行業務場景流程，持續降低人工成本、提高業務質量，利用流程機器人和OCR識別技術每年可節省總分行一萬余小時人工操作。

近日，北京銀行在中國信息通信研究院組織的RPA應用成熟度能力評測中，獲得3+級認證，成為繼續工商銀行、農業銀行外全國第三家通過此項認證的銀行機構。

在銀行業資深觀察人士蘇筱芮看來，銀行在金融科技領域投入正在加大，金融科技的戰略描述已成為銀行的標配，當前，金融行業身處數字化轉型的浪潮中，科技驅動、數字驅動成為各主體比拼金融實力的關鍵因素。

打破數據“孤島”企業級數據湖建設完成

面對內外部的變革壓力，銀行數字化轉型已成為大勢所趨，大數據時代下的企業核心資產就是數據，如何做好數據服務?北京商報記者了解到，北京銀行已啟動企業級數據湖建設項目。

“依托企業級數據湖建設，北京銀行內原有散落在各處的各類數據資源能整合匯總，實現數據資產的內聯外通和協調使用。”北京銀行數據湖項目相關負責人表示。例如，打通全行在主題模型、數據接口、數據標簽、數據指標、第三方數據、行為數據等不同領域的數據資產，以客戶為維度建立全行客戶的全息視圖，幫助客戶經理全方位了解客戶的資產信息和行為偏好，有效促進客戶營銷和風控識別。

數據每時每刻都在發生著巨大變化，哪家企業能夠快速掌握數據，哪家企業往往就獲得了在市場競爭中突出重圍的巨大優勢。該負責人介紹，基于數據研發工作站建設，北京銀行實現數據全生命周期在線研發模式，實現數據研發工作的“標準化、自動化和圖形化”，形成調研、模型、研發、測試等多種場景的資產沉淀，支持一鍵部署能力，大幅提升數據需求的交付落地，整體交付能力提升300%以上。“通過重構數據模型，讓所有數據指標均可實現快速展示，在營銷、風控、運營、監管報送等領域均可最晚于次日便可提供數據服務支持。”

金融上云進行中教育培訓資金監管系統上線在即

金融科技每一次創新的背后其實都是金融業務創新使然，當下，對銀行來說最火的話題要屬“金融上云”。北京商報記者注意到，當前，各大商業銀行對“金融上云”的發力點各不相同，例如，建設銀行構建了公有云服務，中國銀行完成了分布式架構私有云平臺建設，農業銀行則力推新一代基礎架構云平臺建設。

北京商報記者了解到，當前，北京銀行已實現全面云化，形成了包括私有云、容器云、開發測試云、托管云等在內的“北京銀行云生態”。搭建了完整的統一監控告警平臺和軟件自動化平臺，實現了資源的自助申請、自動伸縮、一鍵式部署等功能。

為了提升“金融上云”的能力，2021年初，北京銀行正式發布“順天”技術平臺，重構技術生態，截至目前，“順天”技術平臺已經為23套行內業務系統提供了云計算、微服務、智能運維等基礎技術能力。

蘇筱芮進一步指出，數字化轉型是近年來金融機構的主旋律，無論是銀行在獲客的數字化渠道上加大步伐、發布數字銀行卡等產品，還是按照監管要求，加大對信息安全、數據保護的舉措，都離不開大數據、云計算等技術的支持和助力。

基于“順天”技術平臺及“金融上云”能力的又一應用即將上線。北京商報記者從北京銀行相關人士處獲悉，目前基于“順天”技術平臺開發的“教育培訓資金監管系統”正在驗收階段，準備投入使用，該監管系統將遵從周期付費的模式，學員的預付費將從直接交由培訓機構變為自動繳存到培訓機構在監管銀行開設的監管賬戶。當培訓機構按照約定完成課程服務后，經學員或家長確認同意后，將該課段費用劃撥至培訓機構賬戶。據介紹，這一模式可有效杜絕教育培訓機構“卷款跑路”的可能性，同時還提供了更便捷直觀的選課繳費流程，能夠讓廣大家長花安心錢，無數學生上安心課。

北京商報記者孟凡霞宋亦桐

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