近日，华融湘江银行公布了2020年年报，年报数据显示，截至2020年末，该行资产总额为4059.76亿元，较年初增加391.99亿元，增长10.69%;负债总额为3749.73亿元 ，较年初增加321.78亿元，增长9.39%;股东权益310.02亿元，较年初增加70.21亿元，增长29.28%。

截至2020年末，该行实现营业收入104.61亿元，同比增长11.93%;净利润28.69亿元，同比下降4.87%。

华融湘江银行表示，2020 年，该行响应国家有关应对新冠疫情的政策要求，坚持服务实体经济，并进一步夯实资产质量基础，加大准备金计提力度，净利润较上年略有下降。

值得注意的是，2020年末，该行有30户股东质押股权，合计质押17.17亿股，占该行总股份的22.15%。

记者就其经营状况等问题致函华融湘江银行，但截至发稿前仍未收到其相关回复。

手续费及佣金净收入连续3年不断亏损

该行营业收入是由利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益三大主要因素构成。2020年，该行实现利息净收入105.23亿元，同比增长14.68%;手续费及佣金净收入-8.8亿元，同比下降11.95%;投资收益6.94亿元，同比下降22.72%。虽然其手续费及佣金净收入出现亏损，投资收益下滑，但利息净收入的增长促进了营业收入的增加。

近三年，该行利息净收入逐年增长，手续费及佣金净收入、投资收益不断下滑。2017年至2019年，该行利息净收入依次为27.72亿元、87.64亿元、91.76亿元，分别同比增长7.48%、216.16%、4.70%;手续费及佣金净收入依次为2.68亿元、-3.37亿元、-7.86亿元，分别同比增长-47.24%、-225.75%、-133.23%;投资收益依次为45.99亿元、9.49亿元、8.98亿元，分别同比增长26.03%、-79.37%、-5.37%。该行手续费及佣金净收入自2018年开始不断亏损，已连续3年亏损，且亏损不断加大。

虽然该行去年营业收入实现小幅增长，但净利润却出现下滑。该行增收不增利原因是当年营业支出的增加。2020年末，该行营业支出为67.77亿元，同比增长21.36%。营业支出中，信用减值损失增长明显，信用减值损失为39.21亿元，同比增长28.26%。信用减值损失增长，说明其资产质量出现下滑。

资产质量方面，2020年末，该行不良贷款率为1.84%，同比增加了0.27个百分点;拨备覆盖率为158.30%，同比减少了5.14个百分点。该行关注类贷款增长较多，去年关注类贷款为82.71亿元，同比增长38.52%。不良率上升，拨备覆盖率下降，不良贷款增长，该行资产质量面临下行压力。

按行业划分，该行贷款主要分布在水利、环境和公共设施管理业、房地产业、建筑业、制造业等行业。水利、环境和公共设施管理业占该行贷款余额的16.2%，第二大行业房地产业占该行贷款余额的7.8%。

报告期末，该行资本充足率为13.08%，一级资本充足率为10.41%，核心一级资本充足率为8.61%。2020 年，该行发行53亿元永续债，用于补充其他一级资本，进一步优化资本结构;完成置换30亿元二级资本债，实现二级资本补充的同时有效降低融资成本。

逾两成股权遭质押

该行在经营方面面临压力的同时，股权结构也存在一定的隐忧。2020年末，该行有30户股东质押股权，合计质押17.17亿股，占该行总股份的22.15%，同比增加1.58个百分点。

其中，主要股东衡阳市城市建设投资有限公司、湘潭市两型社会建设投融资有限公司、岳阳市国有资产经营有限责任公司质押该行的股份数量超过其持有该行股份的50%。持股2%以上的股东，或拥有董事、监事席位的股东出质该行股份，均履行了该行董事会备案手续。报告期内，湖南月意生态工程集团有限公司持有该行的16110059股股份质押后全部被冻结。

该行表示，对质押股权数量达到或超过50%的股东所提名的董事的表决权进行了限制。

衡阳市城市建设投资有限公司质押了该行股权，该行仍向其发放12.5亿元贷款，占该行贷款总额的0.55%，是其第一大贷款客户。

报告期末，该行非同业单一客户大额风险暴露中最大单家非同业单一客户贷款余额 12.5 亿元，占该行资本净额的 3.25%;最大单家非同业单一客户风险暴露 19.50 亿元，占一级资本净额的 6.36%;最大单家非同业集团或经济依存客户风险暴露 24.11 亿元，占一级资本净额的 7.87%。

公开资料显示，该行成立于2010年，注册资本为77.5亿元，在湖南省14个市州设立分行，发起设立了湘乡市村镇银行，形成了覆盖全省的业务网络。

关键词： 华融湘江银行