在2022年全國兩會期間，全國人大代表、人民銀行廣州分行行長白鶴祥帶來了兩份議案，一是加快制定《中華人民共和國征信法》, 推動征信業在法治軌道高質量發展;二是建議加快問題金融機構風險處置法治化進程，完善《中華人民共和國企業破產法》(下稱《企業破產法》)金融機構破產重整制度。

白鶴祥認為，目前我國征信業最高階位的法規仍為《征信業管理條例》，缺少一部具有頂層設計功能的基本法，在法律層面尚存在短板，主要表現在：

一是效力層級不高。建立覆蓋全社會的征信體系，需要處理好信貸數據和替代數據、公共數據和市場數據、企業數據和個人數據、數據共享和保護等方面的關系，尤其是要處理好金融機構、政府部門和大型互聯網平臺等主要掌握征信信息的不同主體之間的互聯互通等方面關系。把握上述各類復雜關系，需要依靠更高階位的征信立法，提升強制力和約束力。

二是相對滯后于征信最新實踐。《征信業管理條例》賦予的監管權限相對滯后于當前蓬勃發展的征信實踐，監管震懾不夠，不利于促進數字時代征信業規范健康發展，需要在立法層面賦予征信監管部門專門的監管權限，推動形成征信發展與監管的動態平衡。

三是尚未形成完整的征信信息主體權益保護法律體系。當前，對征信信息主體權益保護的相關規定散落在不同的法律法規，尚未形成統一和完整的保護體系，侵害信息主體權益的現象時有發生，亟需針對征信全過程，進一步在法律層面作出回應。

因此，白鶴祥認為，加緊制定并出臺《中華人民共和國征信法》，填補征信業的法律空白，形成“法律+行政法規+規章及配套制度”三位一體的征信法律法規體系，對于提升征信業法治水平， 更好地引領數字經濟時代征信業創新，推動征信業現代化， 促進征信業高質量發展具有重要意義。

另外，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，亟須加快問題金融機構風險處置的法治化進程。金融機構破產程序中的重整機制將為金融機構帶來重生的機會，對于妥善處置問題金融機構風險具有重大意義。

白鶴祥建議在《企業破產法》的修訂中完善金融機構破產重整相關規定，運用法治化手段穩妥化解和防范處置金融風險。具體包括，建議在《企業破產法》中增設“金融機構破產”專章，根據金融機構特點就其破產程序和重整制度作出特別的規定;針對金融機構破產特性，建議在金融機構破產申請主體、申請條件、破產標準、清償順序以及破產管理人等基礎制度方面作出特別規定，為重整機制的有效落實奠定基礎;制定完整可操作的金融機構破產重整制度;鼓勵和引導并購等方式實現問題機構維持經營和“重生”的目標;強化重整程序與配套制度的聯動和銜接。

關鍵詞： 金融機構 風險處置 社會征信體系 數字經濟時代