養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)迎來(lái)“正本清源”式監(jiān)管。

為推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老金管理公司走專(zhuān)業(yè)化發(fā)展道路，更好服務(wù)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。

《通知》強(qiáng)調(diào)，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原則上不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，并要求在一定期限前對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及短期個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品進(jìn)行整頓清理。同時(shí)，《通知》支持符合條件的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)等。

推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化，鼓勵(lì)創(chuàng)新

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生認(rèn)為，《通知》將推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦養(yǎng)老主業(yè)，更好地服務(wù)多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，尤其是即將開(kāi)展試點(diǎn)的第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)。

《通知》從發(fā)展定位、業(yè)務(wù)方向、風(fēng)險(xiǎn)隔離、正本清源、強(qiáng)化監(jiān)管五個(gè)方面提出了要求。

對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展定位，《通知》提出，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定位為專(zhuān)業(yè)化養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)，要突出養(yǎng)老特點(diǎn)，優(yōu)化養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)保障等服務(wù)，提升長(zhǎng)期服務(wù)能力，建立健全與養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展要求相適應(yīng)的內(nèi)部管理制度。

在業(yè)務(wù)方向上，《通知》明確提出推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老保障管理和企業(yè)(職業(yè))年金基金管理等體現(xiàn)養(yǎng)老屬性的業(yè)務(wù)，支持符合條件的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)?！锻ㄖ饭膭?lì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司發(fā)展安全性高、保障性強(qiáng)、滿足長(zhǎng)期或終身領(lǐng)取需求的商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)以及其他具有一定長(zhǎng)期積累養(yǎng)老金功能的商業(yè)保險(xiǎn)。

在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，《通知》提出，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞強(qiáng)化長(zhǎng)期養(yǎng)老功能，體現(xiàn)生命周期管理要求，創(chuàng)新養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品形態(tài)、經(jīng)營(yíng)模式，規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)管理，穩(wěn)步推動(dòng)其發(fā)展成為真正具有長(zhǎng)期養(yǎng)老規(guī)劃和管理功能，滿足差異化養(yǎng)老需求的養(yǎng)老金融工具。

《通知》強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離，要求養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全公司治理和組織架構(gòu)，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，在其所經(jīng)營(yíng)的不同類(lèi)業(yè)務(wù)間建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防火墻，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f。

兩類(lèi)業(yè)務(wù)被按“暫停鍵”

對(duì)于養(yǎng)老特點(diǎn)不突出、期限較短的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，《通知》予以了限制。目前養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)占比較高的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)被叫停。

《通知》規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原則上不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，包括受托管理保險(xiǎn)資金和開(kāi)展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)等。“養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成立的初衷是為了承接第二支柱企業(yè)年金業(yè)務(wù)，但是這個(gè)業(yè)務(wù)近年來(lái)出現(xiàn)瓶頸，新增企業(yè)年金及人數(shù)增長(zhǎng)有限。同時(shí)，面對(duì)各金融領(lǐng)域機(jī)構(gòu)的緊張，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盈利空間也非常有限。”朱俊生介紹，后來(lái)在監(jiān)管允許的情況下，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)范圍做相關(guān)資管業(yè)務(wù)。但是，這部分業(yè)務(wù)雖名為養(yǎng)老實(shí)際是短期業(yè)務(wù)，與養(yǎng)老的長(zhǎng)期性不完全吻合，所以需要加以規(guī)范。

《通知》給出了明確的清理時(shí)間表：現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，原則上應(yīng)于2022年底前依法合規(guī)完成終止經(jīng)營(yíng)或剝離相關(guān)業(yè)務(wù)等整改工作。

短期個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)也被要求壓降和清理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)是指養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為管理人，接受政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及其他社會(huì)組織等團(tuán)體委托人和個(gè)人委托人的委托，為其提供養(yǎng)老保障以及與養(yǎng)老保障相關(guān)的資金管理服務(wù)，包括方案設(shè)計(jì)、受托管理、賬戶管理、投資管理、待遇支付、薪酬遞延、福利計(jì)劃、留才激勵(lì)等服務(wù)事項(xiàng)。《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者從業(yè)內(nèi)了解到，目前此類(lèi)業(yè)務(wù)存在養(yǎng)老特點(diǎn)不突出和期限較短的問(wèn)題。

對(duì)此，《通知》提出，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要持續(xù)壓降清理現(xiàn)有個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。2022年6月30日前，適時(shí)停止相關(guān)產(chǎn)品新增客戶，原則上于2023年底前完成存量業(yè)務(wù)清理。

不過(guò)個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)并不是被叫停?！锻ㄖ访鞔_提出，支持符合條件的養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。

強(qiáng)化差異化監(jiān)管

為了確保政策執(zhí)行到位，銀保監(jiān)會(huì)還將在市場(chǎng)準(zhǔn)入等關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)Ρ憩F(xiàn)不同的養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取差異化監(jiān)管政策。

《通知》明確，銀保監(jiān)會(huì)將建立健全養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度體系。對(duì)于養(yǎng)老主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機(jī)制制度健全的養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將對(duì)其探索開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理模式創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以及分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入等給予政策支持。對(duì)于存在偏離養(yǎng)老主業(yè)、業(yè)務(wù)壓降清理不到位、未能建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制制度等問(wèn)題的養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將采取監(jiān)管約談、責(zé)令整改等措施，并不再支持其開(kāi)展相關(guān)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

據(jù)悉，自2004年12月首家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司成立以來(lái)，目前我國(guó)共有10家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，分別為人保養(yǎng)老、國(guó)壽養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、長(zhǎng)江養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、新華養(yǎng)老和大家養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老以及國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。(仇兆燕)

關(guān)鍵詞： 養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) 養(yǎng)老金 第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)