三季度，國任保險償付能力指標、保險業務收入和凈利潤均環比下降，同時公司股東所持股權保持涉訴抵債狀態5年，公司業務經營合規性也遇挑戰。

近日，國任財產保險股份有限公司(以下簡稱：國任保險)在其官網披露了三季度償付能力報告。三季度，國任保險的償付能力指標、保險業務收入和凈利潤均環比出現下降。同時，國任保險股東湖北宏鑫實業有限公司(以下簡稱：宏鑫實業)所持股權存在涉訴抵債的情況。

在合規性經營方面，發現網不完全統計，以作出行政處罰時間為準，國任保險前三季度共收到監管開出的11張罰單，保險銷售投訴量增加，并且國任保險10月份還新增被執行人信息。針對上述情況，發現網向國任保險發送采訪函請求釋疑，但截至發稿前，國任保險并未給出合理解釋。

業績指標下降，車險業務承保虧損

10月29日，國任保險發布第三季度償付能力報告，三季度國任保險核心和綜合償付能力充足率為252.44%，環比減少47.39個百分點;保險業務收入24.88億元，環比下降16.09%;凈利潤408.12萬元，環比下降86.49%。

實際上，二季度國任保險的凈利潤也環比下降了6%。同時穿透年報發現，國任保險近幾年保費凈利增長緩慢，并且償付能力指標也長期處于下滑態勢。

公開資料顯示，國任保險成立于2009年8月，是經由原保監會批準成立的全國性保險公司，前身為信達財產保險股份有限公司，現有注冊資本40.07億元人民幣。

成立初期，國任保險的保險業務收入穩定增長，由2009年的0.13億元增長至2013年的30.46億元;凈利潤則持續虧損，2009年-2012年累計虧損8.4億元，2013年扭虧為盈，實現凈利潤0.03億元。

然而，國任保險的保險業務收入在2013年邁入30億元后便增長緩慢。年報顯示，2014年-2017年，公司的保險業務收入分別為35.16億元、31.11億元、32.62億元和32.59億元;同期凈利潤分別為0.21億元、0.23億元、-2.31億元和-2.7億元;凈利潤自2016年開始由盈轉虧。

2018年，國任保險的保險業務收入增長至41.1億元，凈利潤仍虧損1.71億元;2019年和2020年保險業務收入分別為48.54億元和62.26億元，同期凈利潤為0.15億元和0.6億元。

縱觀國任保險的業績，其成立后累計虧損超過10億元。而國任保險的虧損與公司的產品經營情況和人事變動有一定的聯系。

2016年和2017年國任保險大幅虧損之時，公司保費前五的保險產品承保全部虧損，分別累虧3.77億元和4.27億元，其中車險業務承保虧損幅度最大，分別為-2.44億元和-3.41億元。

2018年，國任保險車險業務相較于上年虧損收窄，原保費收入為32.98億元，承保利潤-2.57億元;2019年和2020年車險業務原保費收入分別為35.83億元和35.13億元，承保利潤分別為-1.75億元和-3.07億元。

需要提及的是，2016年-2019年期間，國任保險董事、執行董事和監事頻繁變動，并且在2019年因股權變更及工作需要，國任保險的董事長、執行董事由徐興建先生變更為房永斌先生。

股東涉訴抵債，合規經營面挑戰

值得注意的是，業績不佳的國任保險，有1.248%的股權被其股東抵債5年，同時公司的合規經營還面臨挑戰。

公開信息顯示，2017年4月，經保險監督管理部門批準，深圳市投資控股有限公司成為國任保險的控股股東，持股比例為41%，也因此，國任保險成為深圳市屬國資控制的唯一財產保險公司。同時，公司還有聯美量子股份有限公司、深圳市羅湖引導基金投資有限公司等18家股東。

其中，深圳市僑商投資管理有限公司所持1.489%的股權被凍結，宏鑫實業所持的1.248%(5000萬股)股權被涉訴抵債。

追溯來看，2014年6月，武漢中級人民法院作出民事裁定((2014)鄂武漢中立保字第00224號)顯示，根據申請人中信銀行(601998,股吧)武漢分行請求，因宏鑫實業未如期履行金融還款義務，凍結宏鑫實業在信達財險持有的5000萬股股權，并責令宏鑫實業等各被執行人履行還款義務。

2015年4月22日，中信銀行武漢分行申請繼續凍結宏鑫實業所持股權，隨后的4月28日武漢中級人民法院依法立案執行，于5月12日出具了執行裁定書((2015)鄂武漢中執字第00302號)，繼續凍結被執行人宏鑫實業在信達財險持有的5000萬元股權，凍結期限為三年，凍結期間宏鑫實業不得轉移被凍結的股權，不得對凍結的股權設定權利負擔，不得有妨礙執行的其它權利。

2016年3月1日，因宏鑫實業仍未完全履行還款義務，武漢中級人民法院裁定，拍賣宏鑫實業持有的信達財產5000萬股股權。

2016年3月24日，上述股權在阿里司法拍賣平臺進行拍賣，評估價和起拍價均為9150萬元，保證金為1000萬元，但因無人出價以流拍結束。2016年4月18日，該筆股權進行二拍，評估價仍為9150萬元，但起拍價為9000萬元，最終仍以流拍結束。鑒于此，中信銀行武漢分行同意以第二次流拍價接受宏鑫實業持有的5000萬股股權以物抵債。截至2021年三季度償付能力報告披露日，宏鑫實業所持股權狀態仍為涉訴抵債。

對于股權流拍，業內專業人士表示，因為保險公司股東資質要求嚴格，而該筆股權占比較少難以形成日常經營的話語權，同時國任保險的業績表現并不亮眼，因此對于投資者的吸引力非常有限。

另外，今年前三季度，國任保險各分支機構也多次受到監管部門的行政處罰。銀保監會官網顯示，前三季度國任保險收到11張罰單，共計罰款177萬元，涉及云浮中心支公司、鄂爾多斯(600295,股吧)中心支公司、云南分公司等8家分支機構。

處罰事由包括虛列費用，編制虛假業務、財務資料、虛構保險中介業務，提供相關虛假報表資料，指定臨時負責人后未報告監管部門已實際履職等。

值得一提的是，云南分公司因辦理車險業務未按照規定使用經批準的保險費率，支付超額手續費，被責令在昆明地區停止接受商業車險新業務3個月。

此外，企查查顯示，10月8日，國任保險被列為被執行人，執行法院為慶城縣人民法院，執行標的4548元。并且國任保險涉及裁判文書記錄395條，案件總金額為4465.66萬元，作為被告的文書占比91.18%，涉案案由最多的為機動車交通事故責任糾紛的案件。

同時，9月23日，銀保監會公布了第二季度保險消費投訴情況表，國任保險總投訴量216件，其中理賠糾紛投訴量192件;投訴與業務量對比情況中，億元保費投訴量7.30件/億元，萬張保單投訴量0.65件/萬張，均超出行業中位數。

經營業績不佳，股東所持股權涉訴抵債，合規經營遇挑戰，對于國任保險來說，如何應對上述情況并改善業績或是其亟待解決的問題。(記者羅雪峰 實習記者劉利香)

關鍵詞： 國任保險 車險業務 業績指標下降 償付能力