繼北京銀保監(jiān)局、山東銀保監(jiān)局出手規(guī)范自保件和互保件管理后，近日，重慶銀保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范人身險(xiǎn)銷售人員自保件和互保件管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。

重慶銀保監(jiān)局表示，《通知》首次將銷售人員通過直系親屬關(guān)聯(lián)購(gòu)買保險(xiǎn)合同這類“隱性自保互保件”納入監(jiān)管范疇，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)識(shí)別，探索對(duì)“隱性自保互保件”管控的有效措施。

《通知》明確自保件、互保件的定義，即為“投保人、被保險(xiǎn)人或受益人是銷售人員的配偶、父母、子女等直系親屬的保險(xiǎn)合同”“投保人、被保險(xiǎn)人或受益人為同一省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)另一名銷售人員的配偶、父母、子女等直系親屬的保險(xiǎn)合同”。

不過，對(duì)于其中正常的保險(xiǎn)需求，《通知》也予以支持，明確此類情況應(yīng)享受合法權(quán)益。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售人員依法享有投保人、被保險(xiǎn)人的相關(guān)權(quán)利，包括知情權(quán)、猶豫期內(nèi)撤單、變更或解除保險(xiǎn)合同等，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保障其享有的合法權(quán)益，不得侵犯。

為了強(qiáng)化監(jiān)管，《通知》明確多項(xiàng)制度建設(shè)要求，強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，督促機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自保互保業(yè)務(wù)全流程管控，加大可回溯管理，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)異動(dòng)處置，嚴(yán)肅打擊各類不良代理投訴及保險(xiǎn)欺詐行為。

在回溯管理方面，《通知》要求，“對(duì)銷售過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄”，同時(shí)規(guī)定，銷售人員直系親屬通過面對(duì)面方式、購(gòu)買保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，也納入可回溯管理要求。

在系統(tǒng)識(shí)別方面，《通知》要求加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，完善管控流程，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)系統(tǒng)化管控能力，引導(dǎo)省級(jí)分公司主動(dòng)尋求總公司技術(shù)支持，推動(dòng)規(guī)則執(zhí)行。

同時(shí)，針對(duì)不良代理投訴，《通知》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“嚴(yán)厲打擊有組織的保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，嚴(yán)厲打擊職業(yè)化第三方及保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保、擾亂保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等行為”，壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，凝聚行業(yè)共識(shí)，打擊各類擾亂行業(yè)秩序的不良行為。

《通知》還明確了9項(xiàng)禁止性管理要求，首次明確業(yè)績(jī)考核、傭金水平、非自有資金支付等限制，從源頭上抑制非保障需求購(gòu)買動(dòng)力，關(guān)注銷售人員權(quán)利義務(wù)對(duì)等，加大真實(shí)性管控責(zé)任。

實(shí)際上，很多自保件、互保件是銷售人員為完成業(yè)績(jī)考核而購(gòu)買。就此，《通知》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為銷售人員入職、轉(zhuǎn)正或晉級(jí)的條件;不得將自保件和互保件納入任何形式的業(yè)績(jī)考核及各層級(jí)的業(yè)務(wù)激勵(lì)、競(jìng)賽方案;自保件和互保件直接傭金水平不得優(yōu)于其他客戶保單;不得接受投保人使用信用卡或貸款等非自有資金支付具有現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)保費(fèi)。

《通知》還強(qiáng)調(diào)對(duì)違規(guī)行為的嚴(yán)肅追責(zé)。對(duì)不執(zhí)行要求的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銷售人員，《通知》明確將依法采取系列監(jiān)管措施，并要求“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)慎重簽約、聘用從業(yè)記錄不良人員，不得錄用有法律規(guī)定禁止從業(yè)情形的人員”。

今年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于深入開展人身保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象治理專項(xiàng)工作的通知》，提到數(shù)據(jù)真實(shí)性是治理重點(diǎn)之一，包括是否存在強(qiáng)迫從業(yè)人員購(gòu)買保險(xiǎn)，通過即買即賣、即買即借、循環(huán)投保虛增保費(fèi)并套取費(fèi)用。(仇兆燕)

關(guān)鍵詞： 自保件和互保件 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)合同 投保人權(quán)益