近期，永安財產保險股份有限公司 (簡稱：永安財險)公布了2020年度報告，數據顯示，除了凈利微降，永安財險上年度保險業務收入有較大比重下滑。

比起盈利能力，外界似乎對永安財險的如同宮廷大戲的股東內斗更感興趣。2020年度永安財險接收銀保監會罰單至少16張，今年2月還吃到了銀保監會開出的首張保險業罰單。由此，保險機構自查亂象被進一步曝光。

保險業務收入同比下滑超10%

永安財險成立于1996年9月，總部設于西安，是陜西唯一一家本土法人財產保險公司，屬國有資本控股企業。前五大股東中，國有法人股占3席，陜西延長石油(集團)有限責任公司持股20%、陜西興化集團有限責任公司持股5.96%，陜西省國際信托股份有限公司持股5.56%;亞東杉控創業投資有限公司持股19.83%、上海復星工業技術發展有限公司持股16.18%。后兩者為上海復星集團子公司。

永安財險經營范圍涉及各類財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業保險等本幣和外幣保險業務;前述各項保險的再保險和法定保險業務;短期健康保險、意外傷害保險和保險代理業務，以及資金運用業務等。

2020年永安財險實現保險業務收入105.81億元，較上年度118.24億元，同比下滑10.51%。

其中，車險改革對保費收入有一定沖擊。年報顯示，機動車輛及第三者責任險和意外傷害險保費收入都有較大程度下滑。年報數據顯示，保費收入主要依靠機動車輛及第三者責任險，保費占比63.07%。2020年度這一部分保費較2019年度77.87億元，同比下滑14.31%;意外傷害險保費收入較2019年度有大規模收縮，下滑比例高達74.5%。

上年度其他業務收入縮水至0.27億元，較2019年度1.55億元，下滑82.58%。其中，上年度手續費收入0.22億元，同比下降33.33%;保險保障基金退回上年度顯示數據為0元，而此項目在2019年顯示為1.21億元，也就是說這一項目收入清零。

《資管科技》梳理發現，永安財險2020年度資產減值損失達4.09億元，相較于2019年度的1.71億元，漲幅達139.25%。其中，可供出售金融資產減值損失高達3.95億元，占比達96.58%;相較于2019年度1.88億元，同比上漲110.11%。

從盈利方面來看，2020年度盈利較2019年度有些微下滑，報告顯示，2019年凈利為2.89億元，此項目數據2020年為2.83億元，同比下滑2.08%。

從產品經營來看，機動車輛險和保證險保費收入位居前列。責任險和短期健康險承保利潤均虧損，分別虧損0.92億元、0.17億元。值得一提的是，短期健康險承保利潤已經連續三年虧損，2018年-2020年承保利潤分別為-0.3億元、-0.72億元、-0.17億元。

值得一提的是，永安財險現金流方面，2020年度經營活動產生的現金流量凈額為-1.7億元，而這一數據在2019年度為1.95億元。

償付能力方面，2020年第四季度償付能力充足率為221.33%，較上年同期234.88%，同比下降13.55個百分點。

2021年第一季度，永安財險實現保險業務收入26.12億元，實現凈利0.45億元，綜合償付能力充足率為216.73%，較2020年第四季度繼續下降4.6個百分點。

股東內斗成“看點”

相較于平靜無波的經營業績，永安財險內部對話語權的爭奪可謂浪濤洶涌，更有看頭。

永安財險屬于國有資本控股，實際控制方為陜西省國有資產監督管理委員會。

永安財險股東大致分為兩大陣營：陜西國資委和復星系。

復星系的母公司是創建于1992年的上海復星集團，是目前擁有上市公司數量最多的民營企業，也是中國最大的民營控股企業集團之一。經營涉及保險、產業運營、投資、資本管理業務。

由于兩大股東背景、實力均不凡，持股比例都較高，所以在話語權爭奪方面分外激烈，雙方斗爭由來已久，僵持不下。

據悉，永安財險在成立之初因股東出資額不足億元，未達到《保險法》規定的最低限額，宣布被央行接管。

一年后，由陜西省政府牽線，數家國企參與重組了永安財險。不過，好景不長，2006年三家原始股東因股權爭議和經營問題，要求原保監會將其接管。

此后，永安財險權力爭斗正式拉開帷幕，風暴眼是董事長和總裁權力的較量，實則是陜西本地國資與復星系的一場“切磋”。

2012年9月時任復星集團副總裁的蔣明經銀保監會批準，擔任永安財險總經理。同時，復星集團和永安財險簽訂了一份三年協議，約定公司經營主導權歸復星，但國有資產每年要保值增值6%。

結果2015年協議到期后沒續簽，年底代表陜西國資委的陶光強出任永安財險董事長，這時，陜西國資委欲回收永安財險控制權，雙方矛盾開始涌現。

2017年股東內斗達到了高潮，這一年董事會決定解聘“復星系”蔣明的總裁職務，同日，復星系多位高管聯名提議罷免“國資系”董事長陶光強。

結果“內斗”撞車監管層檢查，在檢查組確認會和公司董事會同時召開的情況下，永安財險董事長和總裁雙雙缺席確認會。最終，2019年1月銀保監會因拒絕或者妨礙依法監督檢查的行為，對永安財險罰款30萬元，對公司董事長陶光強處以警告并罰款5萬元。

如果說之前的內斗還算家丑不對外揚，上述銀保監會針對此事開出的罰單，高度還原了高管“內斗”的細節，徹底將公司股東之爭暴露在閃光燈下。

一波未平，一波又起。永安財險內斗形式不僅限于高管的短兵相接，股權變更悄然襲來。2020年，股東平安銀行(000001,股吧)將其持有的7571萬股股份轉讓給股東陜西省國際信托股份有限公司(簡稱：陜國投)，自此平安銀行退出永安財險股東行列，陜國投持股比例由2.29%增至4.81%。

沒想到，此次股權變更事件還有連鎖反應，在永安財險2020年第二季度償付能力報告的股權結構一欄中，竟然多出了陜西省國際信托股份有限責任公司，持股比例同樣顯示為4.81%。此次烏龍，讓外界對永安財險股權內斗認知又上了一個層次。

此后，凱撒旅游(000796,股吧)將持有的2260萬股股份全部出清轉讓給陜國投，這次變更后陜國投持股比例由4.81%增至5.56%。陜國投年內兩次增持，一躍挺進永安財險第五大股東行列。

另外，陜西省華泰投資集團有限公司、陜西省電力建設投資開發公司陸續將所持有的7006萬股和3503萬股股份無償轉讓給陜西投資集團公司，轉讓后這兩家公司退出永安財險股東行列，新股東陜西投資集團最終持股3.49%。

至此，國資“話語權”進一步增強。截至目前，以陜西國資委為代表的國有法人股持股52.49%;復星系則以上海復星集團為代表通過下屬子公司上海復星產業投資有限公司持股3.75%、上海復星工業技術發展有限公司持股16.18%、亞東杉控創業投資有限公司持股19.83%、亞東翼航創業投資有限公司持股0.92%。四家公司合計持有永安財險40.68%股份。其余為社會股東。

行業人士分析稱，股權拉鋸是各路資本對險企話語權的爭奪，而一旦險企管理層不穩定，險企運營也會受影響。

內控頻頻失守

永安財險最引人詬病的除了內斗，就是內控。

中國銀保監會消費者權益保護局發布的關于2021年第一季度保險消費投訴情況的通報顯示，永安財險在財險類公司保證保險糾紛投訴量中排名前十。

2020 年報顯示，根據銀保監會投訴管理系統轉辦數據，永安財險接收監管轉辦投訴 1269 件。從險種分布情況看，車險占 54%，非車險占 46%。

去年，永安財險面臨5起重要負面輿情事件，包括網貸平臺業務被訴強制搭售保險事件、公司股權受讓事件、行政處罰類事件、償付能力報告“烏龍”事件、河南商丘中支上榜重大稅收違法失信企業黑名單事件。

一般投訴和罰單如影隨形。在銀保監會罰單上永安財險算是常客。《資管科技》不完全統計，2020年度永安財險接收銀保監會罰單達16張，主要圍繞虛列費用、虛增增值服務費、委托未取得資質的機構從事保險銷售活動等。

今年2月，永安財險還吃了銀保監會開出的首張保險業罰單，因公司內部審計時發現2019年的1827筆未識別保險業務關聯交易，未如實上報銀保監會。由此，保險機構自查亂象被進一步曝光，內控漏洞亟待解決。

2021年以來，各級銀保監系統累計對多家保險機構及相關責任人開出罰單超百張，累計罰款超千萬。從案由來看，涉及編制虛假資料、虛構中介業務、給予投保人保險合同之外的利益等事項。

對此，首都經貿大學保險系副主任李文中表示，“這種違規現象與中小保險公司面臨較大的市場競爭壓力有關，也可能與公司內部考核要求過高、合規管理不到位、內部監督檢查機制失控有關。”

李文中同時建議，中小保險公司在車險業務上一定要做好市場細分與精準定位，通過個性化產品來提升自己在特定市場的競爭力，避免走入與大公司拼業務規模的錯誤經營路徑。同時，要加強公司內控機制建設，降低相關風險。

中國銀保監會主席郭樹清也在國新辦新聞發布會上，提到要把強化公司治理作為轉變銀行業保險業體制機制的重要著力點。

2021年中國銀保監會工作會議指出，2021年要大力規范整治重點業務，深入整治保險市場亂象，要持續提升公司治理和內控管理水平;加強關聯交易監管制度建設和系統建設;提升董事監事履職能力，完善董事會監事會運行規則;大力倡導合規文化建設。

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